Дело № 5-81/2023

УИД: 16RS0040-01-2023-000588-98

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

13 марта 2023 года г. Зеленодольск Республики Татарстан

Судья Зеленодольского городского суда Республики Татарстан Батталов Р.Г.,

с участием прокурора Хайруллина Л.Ю.,

при секретаре Сёминой А.С.,

рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН № зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1, осуществляя свою деятельность по адресу: <адрес>, под видом комиссионного магазина осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов в нарушение ст. 4 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представил, поэтому судебное заседание проведено в его отсутствии.

Зеленодольский городской прокурор РТ в судебном заседании просил привлечь к административной ответственности ФИО2 в связи с нарушением им законодательства, а именно под видом комиссионного магазина осуществлял деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов в нарушении ст. 4 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах» предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая ИП ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Как усматривается из материалов дела об административном правонарушении, Зеленодольской городской прокуратурой Республики Татарстан на основании решения о проведении проверки № 80 от 16.12.2022 в период с 16.12.2022 по 30.12.2022 проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) индивидуальным предпринимателем ФИО1

Проведенной проверкой установлено, что ИП ФИО1 осуществляет свою деятельность по адресу: <адрес>. Деятельность в данном помещении осуществляет комиссионный магазин с вывеской «Ломбард».

Изучением договоров комиссии, заключенных ИП ФИО1 с клиентами установлено, что в них содержатся условия о возможности расторжения клиентом договора в определенный срок и с обязательной уплатой в пользу ИП ФИО1 определенного денежной суммы.

Между ИП ФИО1 и ФИО9 заключен договор комиссии на реализацию товара № от 09.12.2022 о реализации портативной колонки «New Rixing black NR-4011 Black» стоимостью 500 руб. Данный договор заключен на период с 09.12.2022 по 07.01.2023. В случае расторжения договора по инициативе комитента он обязан выплатить вознаграждение в размере 15 рублей за один день работы комитента, а также 15 рублей за дополнительные расходы. При заключении данного договора комиссии с ФИО9, ему взамен портативной колонки были выданы денежные средства в размере 500 руб. в день заключения договора комиссии, что подтверждается объяснениями ФИО9

Аналогичным образом заключен договор комиссии на реализацию товара № от 13.12.2022 между ИП ФИО1 и ФИО9 о реализации телефона Samsung Galaxy А10. Данный договор заключен на период с 13.12.2022 по 11.01.2023. В случае расторжения договора по инициативе комитента он обязан выплатить вознаграждение в размере 15 рублей за один день работы комитента, а также 15 рублей за дополнительные расходы. При заключении данного договора комиссии с ФИО9, ему взамен телефона были выданы денежные средства в размере 1 000 руб. в день заключения договора комиссии, что подтверждается объяснениями ФИО9

Кроме того, аналогичным образом заключены договоры:

- комиссии на реализацию товара № от 10.11.2022 между ИП ФИО1 и ФИО5 о реализации ювелирных изделий: Кольцо, Серьги 3.1/585 (14к);

- комиссии на реализацию товара № от 25.11.2022 между ИП ФИО1 и ФИО6 о реализации телефона Redmi 9с 232 GB$

- комиссии на реализацию товара № от 11.12.2022 между ИП ФИО1 и ФИО10 о реализации телефона Самсунг А22;

- комиссии на реализацию товара № от 07.12.2023 между ИП ФИО1 и ФИО7 о реализации ювелирного изделия: Цепь 10.9./925.

Кроме того, в ходе изучения уголовного дела № по обвинению гражданина по пункту «в», части 2 статьи 158 УК РФ, пункту «г» части 2 статьи 161 УК РФ установлено, что подсудимый в период с 22 часов 00 минут 22 августа 2022 года по 05 часов 00 минут 23 августа 2022 года находясь в квартире третьего лица, с которым он познакомился накануне, тайно похитил из рюкзака последней ювелирные изделия, которые позже сдал в вышеуказанный ломбард, расположенный по <адрес> через своего знакомого. Факт сдачи ювелирных изделий подтверждается также протоколом допроса свидетеля — оценщика ФИО8, работающей в комиссионном магазине «Ломбард 24».

Таким образом, в ходе проверки деятельности ИП ФИО1 по адресу: <адрес>, установлено, что ИП ФИО1 осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора купли-продажи, договор купли-продажи содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Договоры имеют типовой характер.

При этом общество к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Указанные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 06.02.2023, представлением об устранении нарушений федерального законодательства от 26.12.2022, поручением о проведении проверки от 28.11.2022, решением о проведении проверки от 16.12.2022, требованием о явке, договорами комиссий на реализацию товара заключенных между ИП ФИО1 и ФИО9 от 09.12.2022, между ИП ФИО1 и ФИО9 от 13.12.2022 объяснением ФИО9, объяснением ФИО13, договорами комиссий на реализацию товара заключенных между ИП ФИО1 и ФИО5 от 10.11.2022, ИП ФИО1 и ФИО6 от 25.11.2022, ИП ФИО1 и ФИО10 от 11.12.2022, ИП ФИО1 и ФИО7 от 07.12.2022, материалами уголовных дел в отношении ФИО11 и ФИО12, и иными доказательствами, которым была дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности в соответствии с требованиями статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного статей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

Согласно положения статьи 2 Федерального закона от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах», согласно которой ломбардом признается юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, проанализировав конкретные условия договоров купли-продажи, заключенных ИП ФИО1 с клиентами, суд приходит к выводу, что названным лицом фактически осуществлялась незаконная профессиональная (ломбардная) деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов (займов) под залог движимых вещей в отсутствие права на осуществление таковой.

Представленными суду доказательствами подтверждается, что ИП ФИО1 осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

Поскольку профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, к которым ИП ФИО1 не относится, его действия суд квалифицирует по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Таким образом, ИП ФИО1 правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделено, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах» и нормативным актом Банка России, основным видом деятельности общества не является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей, в связи с чем действия общества образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Имеющиеся в деле доказательства сомнений в достоверности не вызывают.

Исходя из собранных материалов и доказательств, полагаю, что вина ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, установлена и доказана.

При назначении наказания ИП ФИО1 учитываются характер совершенного административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение.

Смягчающих и отягчающих ФИО1 ответственность обстоятельств суд не усматривает.

В соответствии с частью 1 статьи 3.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

В соответствии с частью 2 статьи 3.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный арест устанавливается и назначается в исключительных случаях за отдельные виды административных правонарушений.

При таких обстоятельствах, полагаю необходимым назначить ИП ФИО1 наказание в виде штрафа.

На основании изложенного, и руководствуясь статьей 4.1, частью 1 статьи 14.51 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья,

ПОСТАНОВИЛ:

индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН № признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ей наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате не позднее 60 дней со дня вступления постановления в законную силу по следующим реквизитам: получатель – Государственное учреждение Прокуратура Республики Татарстан, ИНН <***>, КПП 165501001, счет №40101810800000010001, ГРКЦ НБ РТ Банка России, БИК 049205001, ОКТМО 9262800, КБК 41511690010016000140, УИН 0.

Платежный документ или его копию незамедлительно после уплаты штрафа представить в Зеленодольский городской суд Республики Татарстан.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 10 суток со дня получения его копии.

Судья