Дело № 2-641/2023
УИД 18RS0007-01-2023-000818-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Балезино 05 декабря 2023 года
Балезинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гафуровой С.В.,
при секретаре Ардашевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ИнБГ-Право» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец ООО «ИнБГ-Право» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 19.01.2022 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор <номер>, в рамках которого ответчику был открыт банковский счет и выдан кредит в размере 542694,00 рубля. Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Общие условия комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», Заявление о заключении Договора комплексного обслуживания и все приложенные к нему документы в совокупности являются Договором комплексного обслуживания. Присоединившись к Общим условиям, подписав Заявление, и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих условиях, Заявление и все приложения к нему, с которыми согласился Заемщик путем подписания Заявления, ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, подтверждает, что получил документы в печатном виде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров, подачи заявлений и совершения иных действий (сделок). Однако Ответчик нарушил условия возврата части кредита и процентов по нему, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора. 05.12.2022 в соответствии со ст. 382 ГК РФ права требования по кредитному договору <номер> от 19.01.2022 перешли к ООО «ИнБГ-Право». Таким образом, новым Кредитором с 06.12.2022 является ООО «ИнБГ-Право», о чем должник был уведомлен посредством почтового отправления. Согласно п. 1.2 названного договора права по обязательствам, вытекающим из Кредитных договоров и Договоров залога поручительства, переходят от Цедента к Цессионарию в объеме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего Договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, право требования возврата суммы основного долга (кредита), право требования уплаты процентов за пользованием кредитом, право требования уплаты комиссий, а так же другие платежи в соответствии с Законодательством РФ. Согласно реестру уступаемых прав договора Цессии <номер>, в качестве должника указан ФИО1, кредитный договор <номер> от 19.01.2022, остаток непогашенной суммы основного долга - 530941,66 руб., остаток задолженности по процентам - 32166,91 руб. 01 августа 2023 года определением мирового судьи судебного участка № 1 Балезинского района Удмуртской Республики отменен Судебный приказ по делу <номер> г от 10.07.2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. На дату направления искового заявления ответчик не исполняет свои обязательства по оплате задолженности, в связи с чем, ООО «ИнБГ-Право» было принято решение о взыскании задолженности в порядке искового производства. Также, были начислены проценты на остаток задолженности по 10.08.2023. Сумма подлежащая взысканию составила - 657794,66 руб., из которых: 530941,66 руб. - основной долг, 126853 руб. - проценты, начисленные, но не уплаченные, в соответствии с условиями кредитного договора <номер> за период с 22.03.2022 по 10.08.2023.
Истец просит взыскать с оответчика сумму исковых требований в размере -657794,66 рублей, по состоянию на 10.08.2023, в том числе: основной долг - 530941,66 руб.; начисленные, но неоплаченные проценты по кредитному договору, за период с 22.03.2022 по 10.08.2023 - 126853 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 777,95 руб. Взыскать с ответчика проценты по Кредитному договору по ставке в размере 17,2 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.08.2023 по дату его полного погашения включительно.
Представитель истца ООО «ИнБГ-Право» в судебное заседание не явился, имеется почтовое уведомление, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, имеется расписка, представил возражение на исковое заявление, в котором указал, что возражает против удовлетворения исковых требований в части взыскания начисленных процентов по кредитному договору в размере 126853,00 руб., процентов по кредитному договору по ставке в размере 17,2% годовых, начисленные на сумму фактического погашения просроченного основного долга по дату его полного погашения, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы, так как не представляется возможным понять по какой процентной ставке производился расчет плановых процентов за пользование Кредитом, так как они являются очень завышенными. Также истцом не предоставлен полный расчет процентов по кредиту, указана завышенная процентная ставка. Взыскание подобных процентов являются кабальными и вгоняют ответчика в ухудшающее материальное положение и фактической невозможности оплатить данную задолженность. Кредитор также не должен использовать проценты по кредиту как дополнительный источник дохода и средство обогащения. Нарушение ответчиком обязательства по кредитному договору вызвано не его желанием неправомерно уклониться от уплаты, а вследствие тяжелого материального положения (уменьшение дохода, увеличение цен на товары первой необходимости). Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, ставку процентов за пользование кредитом, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, а также учитывая компенсационную природу неустойки считает, что имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ. Просит отказать в удовлетворении взыскания начисленных процентов по кредитному договору в размере 126 853 руб. Отказать в удовлетворении взыскания процентов по Кредитному договору по ставке в размере 17,2% годовых, начисленные на сумму фактического погашения просроченного основного долга 11.08.2023 по дату его полного погашения включительно. Произвести расчет задолженности, исходя из суммы основного долга в размере 530 941,66 руб. и реальной процентной ставкой по кредиту.
Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.
Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному в суд кредитному договору <номер> от 19.01.2022 ПАО «МТС-Банк» выдал ФИО1 кредит на сумму 542694,00 руб. сроком до 20.01.2027 под 12,2 % годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора).
Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количества ежемесячных аннуитетных платежей 60, размер платежа составляет 12135,00 руб., платеж подлежит уплате 20 числа каждого месяца, что также подтверждается графиком платежей.
Согласно выписке по счету кредит в размере 542694,00 руб. был перечислен ответчику 19.01.2022.
Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья по программе 19А (риски «Смерть застрахованного ВС» и «ВУТ застрахованного ВС») в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и если заемщик не предоставил в Банк документы, подтверждающие, что риски застрахованы на аналогичных условиях в иной страховой компании, то с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Банку стало известно о прекращении страхования жизни и здоровья заемщика, процентная ставка увеличивается на 5 % годовых и составляет 17,2% годовых.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании судом установлено, что ответчик производил выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно, что подтверждает выписка по счету.
Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
01.12.2022 ПАО «МТС-Банк» и ООО «ИнБГ-Право» заключили Договор <номер> уступки прав требования (цессии), согласно которому права требования к должнику ФИО1 по договору № <номер> от 19.01.2022 перешли к ООО «ИнБГ-Право».
10.02.2023 года ФИО1 было направлено уведомление о состоявшей уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности в течение трех рабочих дней с момента получения уведомления. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.
Согласно выписке по счету последний платеж был произведен ответчиком 21.03.2022 года.
За период с 22.03.202 по 10.08.2023 задолженность ответчика перед истцом составляет 657794,66 руб., из которых: 530941,66 руб. - основной долг, 126853 руб. - проценты, начисленные, но не уплаченные, в соответствии с условиями кредитного договора. Как усматривается из представленных материалов, ответчиком условия договора должным образом не исполняются, были допущены нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга.
Судом принимается представленный расчет суммы основного долга и процентов произведенный Банком по состоянию на 10.08.2023. Доказательств погашения долга ответчиком не представлено.
В письменном возражении ответчик просил отказать в удовлетворении взыскания начисленных процентов по кредитному договору в размере 126 853 руб. Отказать в удовлетворении взыскания процентов по Кредитному договору по ставке в размере 17,2% годовых, начисленные на сумму фактического погашения просроченного основного долга 11.08.2023 по дату его полного погашения включительно. Произвести расчет задолженности, исходя из суммы основного долга в размере 530 941,66 руб. и реальной процентной ставкой по кредиту.
Проанализировав заявление ответчика, суд приходит к следующему.
Из представленного истцом расчета по состоянию на 10.08.2023 года следует, что расчет задолженности по кредитному договору <номер> от 19.01.2022 произведен исходя из суммы основного долга в размере 530 941,66 руб. и процентной ставки установленной условиями кредитного договора. При этом представленный расчет соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не имеется. Ответчик ФИО1 не согласившийся с имеющимся расчетом истца, не представил контррасчет, доказательства иного размера задолженности.
Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком, истребование суммы займа не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.
Указанная в требовании о досрочном погашении кредита сумма задолженности подлежала уплате в течение трех дней с момента получения уведомления. Расчет истцом представлен по состоянию на 10.08.2023 года. Следовательно, начиная с 11 августа 2023 года на сумму основного долга подлежат начислению проценты в размере 17,2% годовых до полного погашения задолженности.
Оценив доказательства по делу в совокупности, суд считает допущенные нарушения ответчиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для досрочного взыскания долга с причитающимися процентами.
Вместе с тем, ответчиком не представлены какие-либо доказательства, подтверждающие тяжелое материальное положение.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.
Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. Судебный приказ в связи с поступившими возражениями ФИО1 был отменен мировым судьей, что подтверждается определением от 01.08.2023 по делу <номер>.
Согласно ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа с настоящим иском в размере 9777,95 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями <номер> от <дата> и <номер> от <дата>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ООО «ИнБГ-Право» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца ***, зарегистрированного по адресу: <адрес> (ИНН <номер>, паспорт ***) в пользу ООО «ИнБГ-Право» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 19.01.2022 по состоянию на 10.08.2023 в размере 657794,66 рублей, в том числе: основной долг - 530941,66 руб.; начисленные, но неоплаченные проценты по кредитному договору, за период с 22.03.2022 по 10.08.2023 - 126853 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9777,95 руб.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, в пользу ООО «ИнБГ-Право» проценты по кредитному договору <номер> от 19.01.2022 по ставке в размере 17,2 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 530941,66 руб., начиная с 11.08.2023 по дату его полного погашения включительно.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения путем подачи жалобы через Балезинский районный суд УР.
Судья С.В. Гафурова