63RS0039-01-2023-003363-60

2-4428/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 сентября 2023 года г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Копьёвой М.Д., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4428/2023 по исковому заявлению ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) об обязании принять частичное досрочное исполнение кредитного договора,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (ПАО) об обязании принять частичное досрочное исполнение кредитного договора.

В обоснование требования указывает, что между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) в лице филиала № 6318 заключен кредитный договор <***> от 14.08.2020, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме 230 991 руб., а заемщик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 5 667,41 руб., количество платежей - 60. В соответствии с п.7 кредитного договора возможно частичное досрочное погашение кредита по письменному заявлению заемщика. По выбору заемщика досрочное погашение осуществляется с сокращением срока возврата кредита с сохранением размера ежемесячного платежа или перерасчетом размера ежемесячного платежа с сохранением срока возврата кредита. В связи с арестом счетов истца, она не имеет возможности оплачивать кредит со своих счетов и вынуждена производить погашение задолженности с карты третьего лица ежемесячными платежами в установленном размере. ФИО2, имея намерение осуществить частичное досрочное погашение кредита в размере 90 000 руб. путем внесения наличных денежных средств в кассу банка, обратилась в офис банка «Чкаловский» по адресу: <...>, где ей устно было отказано в досрочном погашении и внесении денег в наличной форме. ФИО2 обратилась в банк с письменным уведомлением о досрочном частичном погашении задолженности по кредитному договору <***> от 14.08.2020 в размере 90 000 руб., путем внесения наличных денежных средств в кассу банка, а также с просьбой обеспечить исполнение условий договора в операционном офисе банка, принять наличные денежные средства в счет частичного досрочного погашения, произвести расчет задолженности с сокращением срока возврата платежа и сохранением установленного размера ежемесячного платежа. Однако ответа из банка не последовало. Указанными неправомерными действиями банка ей был причинен моральный вред, который она оценивает в 10 000 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства просит обязать Банк ВТБ (ПАО) принять частичное досрочное погашение кредита по кредитному договору <***> от 14.08.2020 в размере 90 000 руб., произвести перерасчет задолженности с сокращением срока возврата платежа и сохранением установленного размера ежемесячного платежа, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 600 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 заявленные требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, просил в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что ФИО2 в банк с заявлением о досрочном частичном погашении задолженности по кредитному договору не обращалась, денежные средства для досрочного погашения задолженности не вносила.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность (ничтожность) кредитного договора, за исключением случаев, когда заемщик выразил свою волю на получение кредита и исполняет обязательства.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенный с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.6 ст.7 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

Из приведенных выше норм следует, что кредитный договор считается заключенным, если сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора, данные условия изложены в письменной форме в виде отдельного документа, либо нескольких документов (если кредитный договор заключается в форме договора присоединения) и данные документы должны быть удостоверены подписями лиц, заключающих кредитный договор.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (ст. 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о расторжении договора, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих оснований (п.2 и п. 4 ст. 451 ГК РФ): в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее изменения или расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. При этом по смыслу закона право требовать расторжения договора в одностороннем порядке имеет сторона договора, исполнившая обязательства по договору.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 14.08.2020 между Банком ВТБ (ПАО) в лице филиала № 6318 и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО2 денежные средства для оплаты транспортного средства в размере 230 991 руб. сроком до 15.08.2025 года со взиманием за пользование кредитом 15,9% годовых, а заемщик обязался осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами 10 числа каждого календарного месяца в размере 5 667,41 руб. в соответствии с графиком платежей.

Неотъемлемой частью договора являются общие условия кредитования с фиксированным размером платежа, которые являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с указанными документами.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрен порядок погашения кредита, а именно путем размещения заемщиком на счете для расчетов с использованием банковской карты № суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату и списания Банком денежных средств со счета № (банковский счет №), принадлежащего заемщику, в случае, если заемщиком предоставлен заранее данный акцепт (п. 8, 18, 19 индивидуальных условий), или путем использования иных способов, предусмотренных законодательством.

ФИО2 подписано заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 1 указанного заявления заемщик дает Банку согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) на списание в дату ежемесячного платежа со счетов Заемщика, указанных в настоящем пункте, в том числе со счета для расчетов с использованием банковской карты, денежных средств в размере суммы обязательств Заемщика по Договору на день списания и перечисление их в пользу Банка. При этом каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика не требуется. Устанавливается следующий приоритет списания денежных средств в счет погашения задолженности по договору:

со счета, открываемого для расчетов с использованием банковской карты, указанной в Индивидуальных условиях;

с Банковского счета № 1;

со всех остальных банковских счетов заемщика, открытых в банке, за исключением счетов, открытых в системе «ВТБ-Онлайн», и счетов, открытых в дополнительных операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита.

Согласно п. 3 указанного заявления, заемщик дает Банку согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) на списание со счетов, указанных в п. 1 настоящего заявления, в дату, указанную в заявлении на досрочное погашение кредита, сообщенную по дистанционным каналам, денежных средств в сумме, направляемой на досрочное погашение кредита.

Порядок досрочного погашения кредита предусмотрен п.3.1 общих условий Правил автокредитования, в соответствии с которым заемщик вправе осуществить полное/частичное погашение кредита, которое может быть произведено в любой день за исключением периода с 1 по 3 января включительно. Досрочное погашение кредита осуществляется на основании письменного/оформленного в дистанционных каналах заявления заемщика по форме банка о полном или частичном досрочном погашении кредита, представленного банку в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа/даты предоставления кредита, но не менее чем за 1 день до даты планируемого погашения.

Согласно п. 3.1.1.3 Общих условий досрочный полный или частичный возврат кредита и уплата начисленных процентов возможны только в указанном выше порядке. В случае отсутствия денежных средств на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, в объеме и в дату, которые указаны в заявлении заемщика (сообщены по дистанционным каналам), заявление заемщика о досрочном (частичном досрочном) погашении Кредита считается Банком недействительным.

Таким образом, стороны согласовали порядок погашения кредита через счет кредитования, принадлежащий заемщику.

Как следует из материалов дела, 17.07.2023 года ответчиком получено заявление от третьего лица ФИО4 на списание денежных средств с его счета в пользу погашения кредитного договора от 14.08.2020 года <***>, заключенного с ФИО2, в сумме ежемесячного платежа 5 667,52 руб. Следовательно, ФИО2 знакома с порядком подачи заявления-обязательства по форме кредитора.

Также из материалов дела следует, что ФИО2 направлено в адрес Банка ВТБ (ПАО) (<...>) заявление о частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 90 000 руб., в котором ФИО2 уведомляет банк о намерении совершить частичное досрочное погашение кредита, предоставленного ей на основании кредитного договора от 14.08.2020 года <***>, в сумме 90 000 руб. (без указания даты досрочного погашения).

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора, заемщиком денежные средства для досрочного погашения кредита на счет не внесены, что подтверждается выпиской по счетам заемщика в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что условия досрочного погашения ФИО2 не соблюдены, денежные средства для досрочного погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора на расчетном счете заемщиком не размещены, доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ истцом не представлено, как и не представлено доказательств нарушения банком ВТБ (ПАО) прав и законных интересов ФИО2, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на ответчика обязанности принять частичное досрочное погашение кредита, в связи с чем, заявленное требование является необоснованным и удовлетворению не подлежит.

Доводы истца о невозможности исполнения заемщиком обязательств указанным в кредитном договоре способом по причине ареста счета не могут быть приняты во внимание, поскольку заемщик в соответствии с п. 8 кредитного договора не лишен возможности исполнения обязательств по кредитному договору иным способом, в том числе, как указывалось выше, путем зачисления денежных средств со счета третьего лица.

Учитывая, что в удовлетворении требования истца о принятии частичного досрочного погашения кредита по кредитному договору отказано, суд не усматривает оснований и для удовлетворения производных от него требований о взыскании компенсации морального вреда и расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) об обязании принять частичное досрочное исполнение кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) М.Д. Копьёва

Копия верна: судья

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2023.