Дело № 2-2064/2023 (УИД 50RS0050-01-2023-002864-38)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области 20 декабря 2023 г.

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Грошевой Н.А.,

при секретаре Спирячиной Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского займа.

В обоснование иска указано, что 27.05.2022 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому взыскатель передал в собственность должника ФИО1 денежные средства (заем) в размере 30000 руб., а ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365 % годовых, в срок до 27.06.2022 включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети интернет, расположенного по адресу № Используя функционал сайта, ответчик обратилcя с заявкой на предоставление займа, указав свои паспортные данные.

Одновременно при подаче заявки на получение займа ФИО1 направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

По результатам рассмотрения заявки ответчика на номер мобильного телефона заемщика ФИО1, указанный в анкете как контактный, была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа и СMС-сообщение, содержащее индивидуальный ключ (код подтверждения - аналог собственноручной подписи). Также на номер мобильного телефона ФИО1 направлено СMС-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания ответчиком договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 договора займа № от 27.05.2022 срока пользования займом, заемщик ФИО1 обязался возвратить сумму займа 27.06.2022, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.

В нарушение условий договора потребительского займа обязательства по возврату займа ФИО1 не исполнены, по состоянию на 04.08.2023 общая сумма задолженности ответчика перед ООО МФК «Займер» составляет 71149,84 руб.

Просит взыскать со ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору потребительского займа № от 27.05.2022 в размере 71149,84 руб., из которых: 30000 руб. - сумма займа, 9300 руб. - проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 28.05.2022 по 27.06.2022, 31849,84 руб. - проценты за 484 дня пользования займом за период с 28.06.2022 по 25.10.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2334,50 руб.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по адресу регистрации заказным письмом с уведомлением, извещение возвращено в суд за истечением срока хранения. Уклонение ФИО1 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения. Тем самым, ответчик не воспользовался принадлежащим ему правом участвовать в судебном разбирательстве, реализовать принадлежащие ему процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 27.05.2022 между ООО МФК «Займер» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №, в соответствии с которым займодавец передает заемщику денежные средства в размере 30000 руб. в качестве займа, а заемщик принимает указанные средства, обязуется возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование данной суммой в соответствии с Индивидуальными условиями, согласованными сторонами (л.д. 15-18).

Заем предоставлялся заемщику ФИО1 на срок до 27.06.2022 включительно. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Проценты за пользование займом устанавливаются в размере 365 % годовых (1% в день за время пользования суммой займа по дату возврата). Срок пользования суммой займа - 31 день. Начисление процентов производится с 28.05.2022. Сумма начисленных процентов по договору займа составляет 9300 руб. (п. п. 2, 4, 6 Договора).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети Интернет.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации (л.д. 13, 14). При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов заимодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Ответчик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

В соответствии с п. 12 договора займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Получение ФИО1 денежных средств по указанному договору займа подтверждается смс-сообщением на номер мобильного телефона ФИО1 о поступлении на его счет денежных средств по договору займа, справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от 27.05.2022 на сумму 30000 руб., где в качестве получателя суммы указан ФИО1 (л.д. 29).

Тем самым, ООО МФК «Займер» выполнило полностью свои обязательства, принятые по договору займа.

Судом также установлено, что денежные средства в размере 30000 руб. согласно указанному договору займа ответчиком в срок до 27.06.2022 не возвращены. Взятые на себя обязательства по указанному договору займа ответчик не исполняет. Доказательств обратному суду не предоставлено. Каких-либо возражений на исковые требования ФИО1 суду не представил.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору займодавец в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора займа продолжал начислять ему проценты на непогашенную часть суммы займа, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть основного долга за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с расчетом суммы задолженности по договору от 27.05.2022 №, представленным стороной истца (л.д. 9), задолженность ФИО1 за несвоевременный возврат займа составила в общей сумме 71149,84 руб., из которых: 30000 руб. - сумма займа, 9300 руб. - сумма процентов за фактический срок пользования займом (31 день), 31849,84 руб. - начисленные просроченные проценты за 484 дня пользования займом за период с 28.06.2022 по 25.10.2023.

ООО МФК «Займер» обратилось к мировому судье судебного участка № Шатурского судебного района Московской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 суммы задолженности по договору потребительского займа № от 27.05.2022.

Определением мирового судьи судебного участка № Шатурского судебного района Московской области от 11.10.2023 судебный приказ по заявлению ответчика был отменен (л.д. 11).

После отмены судебного приказа задолженность ответчиком не оплачена, что позволяет истцу требовать возврата указанной суммы в порядке искового производства.

Доказательств исполнения своих обязательств по договору займа ФИО1 не представлено.

Разрешая спор, суд исходит из положений пункта 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно, если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом. В таком случае эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставкой по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.

Однако, на момент заключения договора займа от 27.05.2022 ограничения, связанные с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами, определены в Федеральном законе от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена пунктом 24.

Согласно указанной норме закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Суд исходит из того, что ФИО1 не оспаривает факт заключения договора, содержание договора потребительского займа от 27.05.2022, а также факт получения кредитных денежных средств.

Устанавливая размер процентов за пользование суммой займа, судом приняты во внимание положения закона, устанавливающие ограничения в части начисления процентов за пользование займом при заключении договора микрозайма и общей суммы задолженности.

Судом установлено, что сумма процентов по договору за период с 28.06.2022 по 25.10.2023 в размере 31849,84 руб., не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - 1 процент в день, а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 365 процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале. Сумма процентов по договору за период с 28.06.2022 по 25.10.2023 в размере 31849,84 руб. не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) - 30000 руб.

Учитывая, что ФИО1 заключил с ООО МФК «Займер» договор займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор займа подписан ответчиком добровольно, при помощи аналога собственноручной подписи, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение, оснований для применения ст. 10 ГК РФ не имеется.

При этом в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено доказательств того, что он вынужден был заключить договор займа под влиянием приведенных в указанной статье обстоятельств, более того ответчик не оспаривал условия договора займа, встречный иск не предъявлял.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

При подаче иска ООО МФК «Займер» уплачена государственная пошлина в размере 2334,50 руб., что подтверждается платежным поручением № от 25.10.2023 (л.д. 10).

Исходя из размера исковых требований, подлежащих удовлетворению, со ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2334,50 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от 27.05.2022 в размере 71149 (семьдесят одна тысяча сто сорок девять) рублей 84 коп., из которых: 30000 (тридцать тысяч) рублей - сумма займа, 9300 (девять тысяч триста) рублей - сумма процентов за фактический срок пользования займом (31 день), 31849 (тридцать одна тысяча восемьсот сорок девять) рублей 84 коп. - начисленные просроченные проценты за 484 дня пользования займом за период с 28.06.2022 по 25.10.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2334 (две тысячи триста тридцать четыре) рубля 50 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Н.А. Грошева