Решение по делу № 2-11081/2024 от 12.02.2025

<данные изъяты>

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

75RS0002-01-2024-003179-58

Гражданское дело № 2 – 715/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года г. Подольск

Подольский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Грабовецкой О.М.

при секретаре Левиновой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:

-просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей,

-просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей,

-неустойка в размере <данные изъяты> рублей.

Истец так же просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о выдаче кредитной карты заключило Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> и предоставило заемщику кредитную карту MasterCard Standart.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который впоследствии был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Истец указывает, что процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых, тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых, согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца ПАО Сбербанк России в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание ФИО4 явилась, исковые требования поддержала по основаниям изложенным в исковом заявлении, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ поступил последний платеж по кредитной карте, задолженность образовалась по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ, дата выхода на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности не пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, представитель истца ФИО5 в судебном заседании подтвердила факт заключения Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № <данные изъяты>, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, представила письменные возражения.

Суд, изучив материалы дела, выслушав стороны, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредитной карты заключило Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № <данные изъяты> и предоставило заемщику кредитную карту MasterCard Standart /л.д. 28,30-36,37,38,39/. Указанное обстоятельство не оспаривалось сторонами.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредитный лимит составляет 150000 рублей, срок кредита -12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19,0 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) 5,0, дата платежа не позднее 20 дней с момента формирования отчета, кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, полная стоимость кредита – 20,50 % годовых /л.д. 37/.

Суду представлены условия выпуска и обслуживания кредитной карты (для карт, выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ) /л.д. 40-55/, согласно которым Клиент обязан выполнять положения настоящих Условий, требования Памятки держателя, Памятки по безопасности, при этом Банк устанавливает Лимит Кредита по карте сроком на 1 год с возможность неоднократного продления каждые последующие 12 месяцев (п. 3.1), при установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации, остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом действующей на дату пролонгации…. При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом /л.д.44/.

Суду представлены сведения об изменении лимита по договору, в том числе ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ гг. /л.д.27/.

В силу п. 3.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты (для карт, выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В силу п. 3.10 условий выпуска и обслуживания кредитной карты (для карт, выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ) за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В силу п. 3.11 условий выпуска и обслуживания кредитной карты (для карт, выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ) датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Согласно п. 3.1.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты (для карт, выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ) клиент обязан выполнять положения настоящих Условий, требования Памятки Держателя, Памятки безопасности.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка № Ингодинского судебного района <адрес> № по заявлению Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк с должника ФИО1 взыскана задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; ФИО1 обратился с заявлением об отмене судебного приказа, на основании определения и.о. мирового судьи судебного участка № Ингодинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен /л.д.9,76,84,114,115,116/.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, ответчик при заключении договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Ответчик принял на себя обязательства в соответствии с условиями договора возвратить полученные от Банка денежные средства и уплатить проценты в установленные договором сроки и размере.

Истцом представлен расчет задолженности по банковской карте <данные изъяты>, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

<данные изъяты>

<данные изъяты> /л.д. 10,11-19,20-23,24-25,26,27/.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ответу ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк России последний платеж был внесен по карте ДД.ММ.ГГГГ в размере 2086,15 рублей, задолженность по внесению платежей по основному долгу образовалась ДД.ММ.ГГГГ, суду представлен подробный отчет по карте.

Доводы представителя ответчика о том, что ответчиком не представлены доказательства наличия задолженности, суд находит необоснованными.

В подтверждении наличия задолженности истцом представлены следующие документы: расчет задолженности по банковской карте /л.д. 10/, движение основного долга и просроченных процентов /л.д. 11-19/, движение просроченного основного долге и неустойки за просрчоку основного долга /л.д. 20-23/, движение просроченных процентов /л.д.24-25/, движение просроченных комиссий /л.д. 26/, история изменения лимита по договору /л.д.27/, а так же представлен подробный отчет по карте /л.д. 146-176/, с приложением справки, согласно которой на основании п. 1.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О хранении в кредитной организации работ по ведению бухгалтерского учета» выписки по корреспондентским расчетным, текущим, бюджетным, лицевым, внутрибанковским счетам в рублях, иностранной валюте, драгоценных металлах, в электронном и бумажном виде хранятся в течении 5 лет.

Представленные ответчиком документы отражают информацию об отчетном периоде, балансе (поступления на карту, совершенные операции) и структуре задолженности, о датах и суммах обязательного платежа, а также о суммах общей задолженности, расчет задолженности по банковской карте, из представленных документов усматривается, что платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Ответчик указал, что представленный отчет по карте, расчет задолженности не содержат сведений о движении денежных средств по карте за период до 2017 г.

Учитывая представленные материалы дела, пояснения представителя истца, учитывая 5-летний срок хранения документов на зачисление/списание по счетам физических лиц, установленный п. 1.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2 2346-У "О хранении в кредитной организации документов, связанных с оформлением бухгалтерских, расчетных и кассовых операций при организации работ по ведению бухгалтерского учета", суд приходит к выводу, что задолженность, возникшая в период до 2017 года оплачена ФИО1 добровольно, при этом у ответчика образовалась следующая задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд, и просит взыскать задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, доводы представителя ответчика опровергаются оплатой данной задолженности, образовавшей до 2017 года, и возникновением следующей задолженности.

Кроме того, истцом представлено поручение о перечислении денежных средств со счета дебетовой карты в погашение просроченной задолженности по кредитной карте, согласно которому ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с условиями о перечислении денежных средств с указанных расчетных счетов согласился, что опровергает доводы истца о том, что в течении длительного периода времени ФИО1 не использовал кредитную карту.

Ответчик альтернативный расчет суду не представил, на наличие явных арифметических ошибок не указал.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, математически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно условиям заключенного между истцом и ответчиком Договора, не противоречит закону и условиям договора.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору.

Таким образом, ФИО1 нарушил условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные договором.

Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, являются несостоятельными.

В силу ст. 196 ГК РФ Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено ст. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, учитывая Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, представленные истцом доказательства, учитывая, что последний платеж по карте был произведен ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после чего банку стало известно о нарушении заемщиком обязательств по кредиту, в связи с чем суд приходит к выводу, что истец обратился с настоящим иском в пределах срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3460 рублей 63 копейки /платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ/.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк /ИНН <данные изъяты>/ к ФИО1 /паспорт <данные изъяты>/ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк задолженность по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Подольский городской суд.

Председательствующий О.М. Грабовецкая