Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Еловикова А.С.,

при секретаре Команич И.К.,

с участием ответчика – ФИО2В

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Сбербанк России » к гр.Е в лице законного представителя ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО « Сбербанк России » обратилось в суд с иском к гр.Е в лице законного представителя ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

ПАО « Сбербанк России » на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит гр.Ч в сумме 57 000 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является гр.Е

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 63 700,47 руб. в том числе: просроченные проценты – 9 586,71 руб., просроченный основной долг – 54 113,76 руб.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с гр.Е задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 63700,47 руб., в том числе: просроченные проценты – 9 586,71 руб., просроченный основной долг – 54 113,76 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 111,01 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк России » в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласен.

Третье лицо ООО « СК « Сбербанк страхование жизни » о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представителя в суд не направило, ходатайств об отложении слушания дела в суд не представило.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, медицинскую карту ГБУЗ ПК «ГКП №2» гр.Ч, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п.1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п.1, 2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на получении Потребительского кредита (л.д. 26-28) между ПАО «Сбербанк России» и гр.Ч заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого гр.Ч был предоставлен кредит в размере 57 000 руб., под процентную ставку 19,9 % годовых, на срок 60 месяцев (л.д.20).

В соответствии с п. 3.1.1 общих условий кредитования предоставления и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.2. общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1).

Кроме того, в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Свои обязательства по кредиту ПАО «Сбербанк России» исполнил путем перечисления суммы кредита в размере 57 000 руб. на счет заемщика гр.Ч, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ гр.Ч выразила согласие быть застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 23 - 25).

Пунктом 3.2. заявления определена дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцам, который начинает течь с даты оплаты.

Согласно п. 7.1 заявления выгодоприобретателем является по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страхового риска «временная нетрудоспособность» - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (как эти термины определены условиями участия), предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик должным образом не исполнял, в связи с чем перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик гр.Ч умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 700,47 руб. в том числе: 54113,76 руб. – основной долг, 9 586,71 руб.- просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашение просроченной задолженности, расторжении кредитного договора (л.д. 9-10).

Нотариусом нотариальной палаты Пермского края Пермского городского нотариального округа ФИО3, после смерти гр.Ч, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником по закону первой очереди является несовершеннолетний сын гр.Е ДД.ММ.ГГГГ г.р.

ДД.ММ.ГГГГ наследнику умершей гр.Ч – гр.Е было выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство, на которое было выдано свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> с кадастровым номером № (л.д. 57).

По сведениям ГУ МВД России по Пермскому краю за гр.Ч транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 47).

ФИО2 является отцом гр.Е, что подтверждается свидетельством о рождении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем),

выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Следовательно, выплата любых денежных средств подлежащих взысканию с заемщика, в пределах суммы страхования, подлежит удовлетворению за счет страховой компании.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Индустриального отдела управления записи актов гражданского состояния администрации г.Перми гр.Ч умерла ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти: другая уточненная септицемия, острый перитонит, острый билиарный панкреатит (л.д. 108).

Согласно справки – расчета ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 54113,76 руб., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 796,58 руб., неустойки, штрафа, пени 0 руб., всего задолженность по договору составляет 54 910,34 руб. (л.д. 130).

В связи с наступлением страхового случая ДД.ММ.ГГГГ гр.П в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлено заявление о наступлении страхового события в отношении застрахованного лица гр.Ч (л.д. 119-120).

В ответ на поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк – гр.Ч, застрахованного в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников был направлен запрос от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении недостающих документов, указав, что ранее письмом от ДД.ММ.ГГГГ у заявителя были запрошены дополнительные документы, однако необходимые документы представлены не были, в связи с чем, до предоставления документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным (л.д. 111).

ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ ПК «ГКП № 2» ФИО2 в предоставлении медицинских документов, отражающие состояние здоровья гр.Ч, было отказано, поскольку документов, подтверждающих факт того, что он является законным представителем гр.Ч не представлено (л.д. 59).

Таким образом, учитывая, что ФИО2 в родственных отношениях с умершей не состоял, соответственно он не мог представить запрошенные Страховщиком документы, для принятия решения о

признании заявленного события страховым случаем.

В соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования при наступлении страхового случая и отсутствия оснований для отказа в страховой выплате, Страховщик обязан осуществить страховую выплату в размере и на условиях, установленных договором страхования и Соглашением. Страхователь обязан уведомить Страховщика о наступлении страхового случая, о котором ему стало известно. При этом: страхователь обязан письменно уведомить Страховщика о наступлении страхового случая не позже, чем в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда Страхователю стало известно о его наступлении. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь должен представить документы, указанные в п. 9.8 Соглашения. При этом, в случае если Страховщик получит оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части документов от третьих лиц, то получение таких документов/части документов Страховщиком снимает со Страхователя обязанность по их представлению Страховщику. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в отношении страховых рисков – смерть застрахованного лица по любой причине, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая страховщику представляются следующие документы: свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим; справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, выписка из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за указанный Страховщиком период времени, оригинал справки-расчета по установленной Страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по кредитам. В отношении любого из страховых рисков: оригинал заявления о страховой выплате по установленной Страховщиком форме. Если выгодоприобретателем является Страхователь, справка-расчет может являться заявлением Выгодоприобретателя на осуществление страховой выплаты. При этом, заявитель или заинтересованное в получение страховой выплаты лицо, вправе обратиться к Страховщику с просьбой о содействии в получении документов в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая. В случае, если Выгодоприобретатель/Страхователь не имеет возможности предоставить запрошенные документы, и Страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки Страхового случая, Страховщик запрашивает документы в правоохранительных и иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях, у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющие признаки страхового случая.

Как следует из письменных пояснений представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни» после получения от Банка документов, касающиеся наступления смерти кредитозаемщика ПАО Сбербанк –

гр.Ч, предлагал и просил Банк, предоставить дополнительные документы, в том числе, медицинские документы заемщика, подтверждающие смерть гр.Ч для решения вопроса о признании данного события страховым случаем.

Вместе с тем, банк не предоставил все необходимые документы страховщику для своевременного принятия им решения о страховой выплате по данному страховому случаю.

Доказательств обратного, истец суду не предоставил.

Согласно п. 4.8 соглашения об условиях и порядке страхования не являются страховыми случаями и не влекут за собой возникновение у Страховщика обязательств осуществить страховую выплату, наступившие при следующих обстоятельствах: участии застрахованного лица в нарушениях общественного порядка, террористических акциях на стороне. Явившейся инициатором вышеуказанных событий; совершение застрахованным лицом уголовного преступления; в результате отравления алкоголем, наркотическими веществами и лекарствами, не предписанными врачом соответствующей квалификации или употребленными с нарушением установленной дозировки; управление транспортным средством застрахованным лицом в состоянии алкогольного опьянения, наркотического или токсического опьянения, при отсутствии права на управление транспортным средством соответствующей категории; вследствие полета застрахованного лица на летальном аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве пассажира в самолете гражданской авиации; в результате прямых или косвенных последствий психических заболеваний застрахованного лица; при наличии у застрахованного лица на момент наступления события ВИЧ-инфекции и/или СПИДа; занятии застрахованного лица любым видом спорта на профессиональном уровне; установление инвалидности, наступившей вследствие заболевания, имевшего у застрахованного лица до даты начала в отношении него срока страхования. Данное исключение не распространяется на застрахованных лиц, у которых до начала в отношении них срока страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, в результате которых наступил страховой случай, при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 месяцев с даты начала срока страхования.

Исходя из изложенного, проанализировав медицинские документы застрахованного лица, суд считает, что смерть, наступившая вследствие заболевания, имевшегося у застрахованного лица - гр.Ч, является страховым случаем, поскольку указанное заболевание не включено в список событий, которые не могут рассматриваться как не страховой случай. Следовательно, причина смерти гр.Ч является страховым случаем и влечет за собой возникновение у Страховщика обязательств осуществить страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, принимая во внимание тот факт, что ФИО2

медицинские документы представить не мог, в свою очередь ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в случае если выгодоприобретатель/страхователь не имеет возможности предоставить запрошенные документы и Страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик вправе запросить необходимые документы в медицинских учреждениях и в других организациях, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющие признаки страхового случая, но тем не менее данных о том, что ООО СК « Сбербанк страхование жизни» направило соответствующие запросы о предоставлении необходимых документов в материалах дела отсутствует, суд полагает, что вина наследника в данном случае отсутствует.

Из изложенного следует, что истец, как кредитор, в данном случае, злоупотребил своим правом на взыскание с ответчика, как наследника умершей гр.Ч, задолженности по кредитному договору, не предоставив своевременно все необходимые документы страховщику, уклонившись от выполнения обязанности по сбору и отправлению их страховщику в установленном Условиями страхования порядке.

В связи с чем, при указанных обстоятельствах, при установлении злоупотребления кредитора в соответствии со ст. 10 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с гр.Е

Поскольку истцу в удовлетворении иска отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины в пользу истца не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО « Сбербанк России » к гр.Е в лице законного представителя ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья: А.С. Еловиков