Дело № 2-478/2023
УИД 22RS0008-01-2023-000484-16
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 мая 2023 года г. Заринск
Заринский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего С.В. Шкляр
при секретаре А.В. Малеевой
рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец ссылался на те обстоятельства, что 07.11.2012г. между истцом и ответчиком заключен договор <данные изъяты>, согласно которому была выпущена карта к текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных банком кредитов.
Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.
Для совершения операций по карте Заемщику в рамках указанного договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с 07.11.2012 – 170 000 руб., с 20.08.2014 – 85 000 руб., с 15.01.2015 – 56 000 руб.
Процентная ставка по кредиту – 34,9% годовых.
Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту, который составляет 51 день.
По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, а Клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.
Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.
Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).
В нарушение условий заключенного между сторонами договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается Выпиской по счету <данные изъяты> с 07.11.2012 по 18.04.2023г.
В связи с наличием просроченной задолженности свыше 30 дней, истец 05.07.2015г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, однако требования остались без удовлетворения, что и послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <данные изъяты> за период с 07.11.2012 по 22.03.2016 в размере 74 184,83 руб., из которых: 55980,07 руб. – сумма основного долга, 2853,61 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6000 руб. – сумма штрафов, 9351,15 руб. – сумма процентов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2425,54 руб.
Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании представила возражение, в котором просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.11.2012 года ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, заключив с банком договор об использовании карты <данные изъяты>, согласно которому ФИО1 выпущена карта к ее текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования) 170 000 рублей.
При подаче заявления и получении банковской карты ФИО1 ознакомилась и выразила согласие с содержанием памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы лояльности, что подтвердила своей личной подписью на заявлении.
Согласно тарифам банка, процентная ставка по кредиту составляет 34,9% годовых. В целях погашения задолженности по кредиту ФИО1 обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. При этом минимальный платеж определен как 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода.
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно, или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту (п. 2.3 раздела II «Общих условий договора»).
Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору в случае, в том числе, наличия просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня (если в требовании не указан иной срок) (раздел III «Общих условий»).
Согласно выписке по счету <данные изъяты>, открытому на имя ФИО1, ответчик использовала кредитные денежные средства, однако, обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности по кредитному договору.
05.07.2015 года ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении долга на сумму 73940,75 руб., подлежащий оплате в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 53).
В соответствии с представленным расчетом исковых требований, с 05.07.2015 (с момента выставления требования) прекращено начисление процентов по кредитному договору.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
При этом, в соответствии с положениями ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.
Последняя оплата по кредитному договору произведена ответчиком 22.03.2016 года.
В связи с неоплатой минимальных платежей, ООО «ХКФ Банк» 05.07.2015 выставило требование о полном досрочном погашении задолженности, содержащее требование о погашении всей задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования.
Таким образом, срок исковой давности по полному исполнению обязательств ответчиком по заключенному кредитному договору подлежит исчислению с 05.08.2015 года и истекает 05.08.2018 года.
С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 27.04.2023, т.е. с пропуском срока исковой давности.
Поскольку как на момент обращения к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа, так и на момент обращения с исковым заявлением в Заринский городской суд, срок исковой давности истек, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Судья Заринского
городского суда С.В. Шкляр