Дело № 2-3574/2022 (59RS0007-01-2022-002244-56)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2022 года г.Пермь

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Коневских О.В.

при секретаре Тетериной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО4 был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме . под % годовых на срок месяцев. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 умерла, предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2, ФИО3 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность перед Банком составляет руб., в том числе основной долг руб., проценты руб.

С учетом изложенного ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от 05.04.2019г., взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 105 060,99 руб., расходы по уплате госпошлины 9 301,22 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены, ранее суду пояснили, что с требованиями не согласны, поскольку представили все необходимые документы в страховую компанию. Никаких документов ни банки, ни страховая компания дополнительно не просили, писем не направляли.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в суд не явился, извещен.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии по ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1154 ГК РФ). Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере сроком на месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик взял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по ставке годовых (л.д.18).

Обязательство по предоставлению кредита исполнено банком в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом ФИО5 удостоверено завещание, которым ФИО4 завещала принадлежащую ей ? долю в праве собственности на помещение по адресу: ФИО2, и ФИО1 по ? доле, в равных долях каждому.

Нотариусом ФИО6 к имуществу ФИО4 заведено наследственное дело №. Наследниками по закону после ее смерти являются дочь ФИО2, сын ФИО1, дочь ФИО7, мать ФИО8, которая также является наследником обязательной доли в порядке ст.1149 ГК РФ.

ФИО2 и ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию в ? доле каждому на следующее имущество:

- ? доли в праве собственности на жилое помещение, площадью кв.м., расположенное по адресу:

Также ФИО2 и ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/3 доле каждому на следующее имущество:

- права на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение № на счете № с остатком на дату смерти – руб.; в ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение № на счете № с остатком – руб.

Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость ? доли в праве собственности на помещение, общей площадью кв.м. по адресу: составляет руб. (л.д.112).

Таким образом, стоимость перешедшего ФИО2 и ФИО1 наследственного имущества составила

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет руб., в том числе основной долг – руб., проценты – руб.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Сбербанк страхование жизни» и умершей ФИО4 заключен договор страхования. Страховым риском является, в том числе, «Смерть застрахованного лица». Выгодоприобретателями являются ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания заявления, предоставленному ПАО «Сбербанк России». В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО «Сбербанк России») выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и со дня открытия наследства несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

В абз. 3 п. 61 вышеназванного Постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Наличия признаков, обозначенных в абз. 3 п. 61 Постановления, судом не установлено.

Из материалов дела следует, что истцом в полном объеме исполнены обязанности, возложенные на него как на выгодоприобретателя по договору страхования, в разумный с учетом обстоятельств дела срок Банк обратился в страховую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения, собрал и представил страховщику документы, необходимые для выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Сбербанк страхование жизни» направлял наследникам запросы о предоставлении дополнительных документов, касающихся наступления страхового случая по факту смерти заемщика ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Сбербанк страхование жизни» выплатило Банку страховую сумму в размере руб., равную остатку ссудной задолженности на дату смерти ФИО4 Данные денежные средства учтены Банком при расчете задолженности.

При этом в течение периода сбора и обработки материалов страхового дела по факту смерти заемщика, вне зависимости от своевременности исполнения страховой организацией своих обязательств по выплате страхового возмещения, наследники обязаны были производить исполнение кредитных обязательств заемщика в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Ответчикам о наличии кредитных обязательств ФИО4 было известно. С момента открытия наследства ответчики исполнение обязательств по кредитному договору не производили. Сообщение банку о смерти заемщика само по себе не освобождает наследников от обязанности своевременного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе от выплаты процентов за пользование кредитом. Банк не лишен права на получение задолженности не покрытой суммой страхового возмещения.

Кроме того ответчики, являясь правопреемниками умершего заемщика, не были лишены возможности обратиться в суд с иском к страховой компании о понуждении к выплате страхового возмещения. Однако доказательств того, что они предпринимали соответствующие действия, а Банк и страховая организация намеренно уклонялись от исполнения обязательств по договору страхования материалами дела не представлено.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитный договор, ФИО4 приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако обязательства по кредитному договору остались неисполненными в связи со смертью должника, соответственно перешли к наследникам ФИО1, ФИО2, которые в установленный законом срок приняли наследство, при этом сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества.

В данном случае кредитные права и обязанности переходят к наследникам, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика ФИО4 по кредитному договору не связаны неразрывно с ее личностью, носят общий материальный характер, поэтому не прекращаются со смертью заемщика.

Требование к ответчику ФИО3 удовлетворению не подлежит, поскольку указанный наследник с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО4, не обращалась, а доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии ответчиком какого-либо наследственного имущества, в пределах которого наследник мог бы отвечать перед кредитором, суду не представлено.

Таким образом, требование Банка о взыскании солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО1 задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что неисполнение обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что в силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ является основанием для расторжения договора. При таких обстоятельствах требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков ФИО2 и ФИО1

в пользу истца следует взыскать солидарно расходы по уплате госпошлины в размере руб.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 05.04.2019г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – , паспорт №, выдан УВД Свердловского района г.Перми ДД.ММ.ГГГГ.), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – паспорт № выдан Отделом УФМС России по Пермскому краю в Свердловском районе г.Перми ДД.ММ.ГГГГ.) солидарно в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: №, ИНН: №) задолженность в размере 105 060,99 руб., в том числе просроченный основной долг – 98 608,32 руб., просроченные проценты – 6 452,67 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – , паспорт 5706 №, выдан УВД Свердловского района г.Перми 20.09.2006г.), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – , паспорт №, выдан Отделом УФМС России по Пермскому краю в Свердловском районе г.Перми ДД.ММ.ГГГГ.) солидарно в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: №, ИНН: №) расходы по уплате госпошлины 9 301,22 руб.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк к ФИО3 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в течение 1 месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья - О.В.Коневских

Мотивированное решение изготовлено 07.10.2022