Дело №2-555/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2023 года г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Роптановой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Еременко О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.10.2015 в размере 187 693,17 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 953,86 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 06.10.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 99 810,23 руб., под 29,90% /39,90% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 933 дня. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, что начиная с 01.01.2016 привело к возникновению задолженности. По состоянию на 08.02.2023 задолженность ответчиком не погашена и составляет 187 693,17 руб., в том числе просроченная ссуда – 99 810,23 руб., просроченные проценты – 79 183,07 руб., иные комиссии – 8 699,87 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела исковые требования не признала, поддержала ранее поданное в суд ходатайство, в котором просила в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности; по существу заявленных требований пояснила, что кредитный договор с истцом заключала, но полагала, что задолженности по кредиту не имеет, поскольку производила оплату в установленном договором порядке, кроме того истец с требованием о возврате задолженности по кредитному договору к ней не обращался до момента подачи в мировой суд заявления о выдаче судебного приказа в 2022г.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, изучив материалы гражэданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 06.10.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор кредитования №, по которому ответчику выдана банковская карта с лимитом кредитования 100 000 руб., под 29,90% /39,90% годовых по безналичным/наличным операциям, со сроком действия лимита кредитования, сроком возврата кредита – до востребования; минимальный платеж – согласно Общих условий; платежный период – 25 дней, платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания первого расчетного периода, равного 1 календарному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты, датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. В заявлении о заключении договора кредитования ответчик своей подписью подтверждает, что ознакомлена с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, просит признать их неотъемлемой частью заявления.

ФИО1 получена карта, номер №, что подтверждается распиской в получении карты от 06.10.2015.

Заключение вышеназванного договора кредитования и получение денежных средств по заключенному кредитному договору ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Принимая во внимание, что между ПАО «Восточный экспресс банк» (в дальнейшем - ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор, по которому ответчиком получены денежные средства, то между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора займа.

В нарушение условий договора ответчик принятые на себя по кредитному договору обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив просрочку уплаты кредита, что привело к образованию задолженности, которая согласно расчету истца по состоянию на 08.02.2022 составила 187 693,17 руб., в том числе просроченная ссуда - 99 810,23 руб., просроченные проценты – 79 183,07 руб., иные комиссии – 8 699,87 руб. Дата последнего платежа в счет погашения основного долга и процентов – 09.02.2016.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела выразила несогласие с заявленным размером задолженности, вместе с тем, доказательств в обоснование своих возражений, а равно контррасчета суду не представила.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Между тем в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (п.7 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 4 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022).

В исковом заявлении истцом указано, что Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

По запросу суда представителем истца представлено уведомление о наличии просроченной задолженности от 03.08.2022 исх.№36616, в котором Банк заявил ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в размере 187 693,17 руб. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, а также реестр отправляемых писем от 15.08.2022, из которого невозможно достоверно установить факт направления уведомления ответчику.

Факт получения от банка уведомлений, требований о возврате долга, ответчик в судебном заседании отрицала.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять в соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», то есть отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком 09.02.2016, следовательно, поскольку оплата по договору в марте 2016 года не поступила, то срок исковой давности начинает течь со следующего дня, когда обязательство должно быть исполнено, то есть с 09.03.2016, и заканчивается соответственно 09.03.2019.

В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 30.10.2022.

Определением мирового судьи судебного участка № 38 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 08.12.2022 по заявлению должника отменен выданный истцу 11.11.2022 судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 06.10.2015 по состоянию на 10.10.2022. в сумме 187 693,17 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины – 2 476,93 руб.

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 17.02.2023, то есть, как и с заявлением о выдаче судебного приказа, за пределами срока исковой давности.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, поскольку трехлетний срок исковой давности пропущен истцом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, заявленное требование о возмещении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.04.2023.

Судья: Н.И. Роптанова