Дело №2-1256/2025
УИД 74RS0043-01-2025-001456-88
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июня 2025 года г.Чебаркуль Челябинской области
Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Белышевой В.В.,
при секретаре Негодиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 89607 руб. 22 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере 87214 руб. 62 коп.; просроченные проценты в размере 2392 руб. 60 коп., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключаемого договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается момент зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа. На дату составления искового заявления задолженность заемщика перед банком составляет 89607 руб. 22 коп. Банку стало известно о смерти ФИО1, обязательства которого на дату смерти не исполнены. По имеющейся информации после смерти ФИО1 было заведено наследственное дело, в состав наследства должны быть включены обязательства наследодателя, по которым отвечают наследники умершего заемщика (том 1 л.д.3-4).
Определением судьи Чебаркульского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета пора, АО «Т-Страхование» (том 2 л.д. 5).
Представитель истца АО «ТБанк» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (том 1 л.д. 5, том 2 л.д.35).
Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена о времени и месте слушания дела (том 2 л.д.32), направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что с иском не согласна, так как банком пропущен срок исковой давности (том 2 л.д. 33).
Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания (том 2 л.д.35).
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из положений п. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено следующее:
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с тарифным планом ТП 7.27, по которому ответчик получил возобновляемый кредит с установленным лимитом задолженности до 300000 рублей и беспроцентным периодом до 55 дней под <данные изъяты>% годовых на покупки при условии оплаты минимального платежа; <данные изъяты>% годовых на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа. Возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа установлен в размере 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой ФИО1 (том 1 л.д.23); Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (том 1 л.д. 29); Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (том 1 л.д.32-44); Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.45-61); Тарифами по кредитным картам (том 1 л.д.63-68); выпиской по счету (том 1 л.д.19-21).
Согласно п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору устанавливается Банком (том 1 л.д.47).
Пунктами 5.7, 5.9, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в котором формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (том 1 л.д.47).
ФИО1 в течение срока действия кредитного договора допускала нарушение его условий о внесении ежемесячных платежей. Непогашенная просроченная задолженность у ФИО1 образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д.19-21); расчетом задолженности (том 1 л.д.15-17).
Согласно п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (том 1 л.д.47).
ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» сформировало ФИО1 заключительный счет, в котором потребовало досрочно вернуть задолженность по кредитному договору (том 1 л.д. 71), который ответчиком не исполнен, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д.19-21); расчетом задолженности (том 1 л.д.15-17).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (том 1 л.д.123), копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 15).
ФИО1 на день смерти была зарегистрирована по адресу: <адрес> (том 1 л.д.110).
После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа Чебаркульского городского округа и Чебаркульского муниципального района Челябинской области ФИО3 заведено наследственное дело № год (том 1 л.д.121-176).
Наследство, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, по любым основаниям приняла дочь умершей: ФИО2, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону (том 1 л.д.124-125).
Наследственное имущество состоит из:
- ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (том 1 л.д.143);
- 1/3 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером №, для сельского хозяйства, общей площадью в целом <данные изъяты> кв.м., расположенного <адрес>, категория земель - земли сельскохозяйственного назначения (том 1 л.д.144);
Стоимость наследственного имущества составляет 1231841 руб. 50 коп. том числе:
- стоимость ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежавшего ФИО1 составляет 451971 руб. 50 коп. (кадастровая стоимость дома 903943 : 2 = 451971,50 руб.) - стоимость 1/3 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № составляет 779870 руб. (кадастровая стоимость земельного участка 2339610 : 3 = 779870 руб.),
наличие иного имущества, принадлежавшего ФИО1 на день смерти ни нотариусом, ни при рассмотрении данного дела, не установлено.
В день подписания кредитного договора ФИО1 подписала заявление на присоединение к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (том 1 л.д.171-172, 212-220).
Согласно заявлению ФИО1 подтвердила свое согласие на страхование на случаи наступления страховых случаев: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.
Выгодоприобретателем по договору страхования является клиент ТКС Банк (ЗАО), а в случае его смерти – его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ.
ДД.ММ.ГГГГ внеочередным общим собранием акционеров ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» было принято решение об изменении фирменного наименования на АО «Тинькофф Страхование», решением от ДД.ММ.ГГГГ наименование страховой компании было изменено на АО «Т-Страхование», что подтверждено Уставом организации, свидетельствами о постановке на учет в налоговом органе (том 1 л.д.180-206).
По запросу суда АО «Т-Страхование» направило документы, согласно которым ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках «Программы страховой защиты заемщиков банка» в рамках договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Т-Страхование» и АО «Т-Банк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании обращений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 не поступало. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (том 1 л.д.178).
В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2 ст.1153 ГК РФ).
Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 89607 руб. 22 коп., из которых основной долг – 87214 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом – 2392 руб. 60 коп. (том 1 л.д.13, 71).
Проверив представленные Банком расчеты суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии с методикой начисления процентов условиям договоров и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ. Расчеты сумм задолженности являются арифметически верными.
Доказательств того, что обязательства по кредитному договору исполнены заемщиком либо ее наследником ФИО2 в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в материалы дела не представлено.
Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом АО «ТБанк» срока исковой давности для защиты нарушенного права.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положениями пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно представленной в материалы дела выписке из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последняя операция по кредитной карте ФИО1 совершена ДД.ММ.ГГГГ - плата за программу страховой защиты (том 1 л.д. 21).
Сведения о внесении ФИО1 иных платежей по кредитной карте в материалы дела сторонами не представлены.
Таким образом, последний платеж по договору кредитной карты № совершен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, как следует из представленного в материалы дела счета-выписки, сформированной ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ФИО1 АО «ТБанк» направлено требования о досрочном погашении задолженности в размере 89607 руб. 22 коп. (том 1 л.д. 71).
Учитывая изложенное, суд полагает, что в данном случае, истцу о нарушении своих прав по возврату ответчиком кредитных денежных средств стало известно по окончании периода, предоставленного ФИО1 для возврата всей суммы задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ (дата формирования заключительного счета) + 30 календарных дней (срок для оплаты задолженности, предусмотренный п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт)). Кроме того, учитывая, что последний платеж по договору кредитной карты № совершен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, банк в любом случае о нарушении своего права должен быть узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, в суд с настоящим иском АО «ТБанк» обратилось лишь ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), то есть с пропуском срока исковой давности по заявленным исковых требованиям.
Таким образом, с исковым заявлением в суд АО «ТБанк» обратилось в суд за пределами срока исковой давности.
Учитывая изложенные обстоятельства, иск АО «ТБанк» удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании в пределах наследственного имущества просроченной задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89607 рублей 22 копеек, судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей 00 копеек - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2025 года