Решение по делу № 2-2364/2023 от 29.05.2023

УИД 16RS0043-01-2023-001782-43

дело №2-2364/2023

Решение

именем Российской Федерации

29 мая 2023 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» о взыскании денежных средств, списанных в виде страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

Д.Д. ФИО1 (далее по тексту истец) обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» (далее по тексту ответчик) о взыскании денежных средств, списанных в виде страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указано, что ..., между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита ....

... при заключении договора потребительского кредита на основании заявления на страхование истец был включен в число застрахованных лиц по договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №... от ..., заключенному между ПАО «Ак Барс» Банк и ООО «Ак Барс Страхование».

Согласно заявлению на страхование размер платы за присоединение к программе коллективного страхования составляет 3% в год от суммы кредита и состоит из суммы компенсации страховой премии и вознаграждения ПАО «Ак Барс» Банк. До истца не была доведена информация: сколько будет стоить договор страхования, истцу непонятно как рассчитать 3% в год от суммы кредита, в которые входит сумма компенсации страховой премии и вознаграждение банка. Тем самым. Ответчик нарушил статью 10 ФЗ Российской Федерации «О защите прав потребителей» и не предоставил информацию об услуге ((точную стоимость договора страхования (размер страховой премии и комиссии банка)).

В установленный «период охлаждения», то есть ... истец обратилась в ООО Ак Барс Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии по договору страхования №... от ..., что подтверждается описью вложения в ценное письмо и квитанцией об отправлении (...). Однако, денежные средства возвращены не были.

С ... потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (часть 2 статьи 25 и часть 6 статьи 32 Федерального закона от ... № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). Таким образом, законодателем установлен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, в том числе по делам, возникающим из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита.

В связи с этим ... истец обратилась к Финансовому уполномоченному (номер обращения У-23-2525).

... Служба Финансового уполномоченного вынесла решение (№У- 23-2525/5010-005) об отказе в удовлетворении требований.

В связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Истец не может согласиться с решением службы Финансового уполномоченного. Так в своем решение служба Финансового уполномоченного указала, что истец не обращалась в страховую компанию с отказом от договора страхования №... от ..., что опровергается описью вложения в ценное письмо. В пункте первом описи вложений в ценное письмо указано наименование предмета, а именно: «заявление о расторжении договора (Полиса) страхования и возврате уплаченных денежных средств по коллективному договору страхования №... (объявленная ценность один рубль).

Согласно Приложению к приказу ФГУП «Почта России» от ... ...-п о порядке приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (находится в открытом доступе в сети Интернет https://ppt.ru/docs/prikaz/fgup-pochta/n-114-p-23800): почтовое отправление с описью вложения - это регистрируемое почтовое отправление с объявленной ценностью, принимаемое в открытом виде с поименным перечислением вложения и указанием суммы оценки определенной отправителем.

В силу пункта 5.6. особенности приема РПО с описью вложения: после заполнения бланков описи вложения (форма 107) работник отделения почтовой связи должен: сличить записи в обоих экземплярах описи вложения; сличить соответствие адреса и наименование адресата, указанные в описи вложения и на адресной стороне оболочки (адресном ярлыке) РПО; сличить отправляемые предметы с записями в описи вложения; проверить соответствие суммарной стоимости вложений, указанной в описи вложения (ф. 107), сумме объявленной ценности РПО.

Согласно пункту 4.6. Приложения, такие почтовые отправления принимаются в открытом виде с указанием всех отправляемых предметов (с указанием их количества и стоимости). За проверку вложения почтовых отправлений, пересылаемых с описью вложения, взимается дополнительная плата, в соответствии с тарифами, утвержденными филиалами ФГУП «Почта России». Размер объявленной ценности почтового отправления должен соответствовать суммарной стоимости всех вложений, указанных в описи вложения.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу: денежные средства, уплаченные за договор страхования в размере 60 480 рублей; денежные средства по правилам статьи 395 ГК РФ в размере 11 878 рублей 26 копеек; произвести перерасчет и взыскать денежные средства по правилам статьи 395 ГК РФ на день вынесения решения суда; убытки, в виде излишне уплаченных процентов в рамках кредитного договора, в размере 12 592 рубля 76 копеек (расчет на 07.03.2023г), произвести перерасчет на день вынесения решения суда; неустойку (пеню), предусмотренную п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 60 480 рублей за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя о возврате денежных средств.

ФИО1 ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.9).

Представитель ответчика ООО «Ак Барс Страхование» ФИО5, действующий на основании доверенности от ..., требования истца не признал, просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в силу следующего. На основании заявления на страхование от ..., в соответствии со списком застрахованных лиц с ... по ... под ... на страхование принята Д.Д. ФИО1. Срок действия договора определен с ... по ..., страховая сума в отношении Д.Д. ФИО1 составила 348 480 рублей, страховая премия, перечисленная ООО «Ак Барс Страхование» за страхование истца оставила 6 099 рублей.

Указанная сумма страховой премии в размере 6 099 рублей была перечислена от страхователя ПАО «Ак Барс» Банк к ООО «Ак Барс Страхование» общей суммой страховых премий за указанных в списке лиц платежным поручением ... от ....

Особо просит обратить внимание на заявление на страхование, в котором дано согласие с условиями Пакета ... и указано, что присоединение к договору страхования является добровольным и не является обязательным условием для получения кредита. Так же в заявлении указано на размер комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков по Пакету 1, которая состоит из суммы компенсации страховой премии и вознаграждения банка за проведение расчетов и платежей в рамках программы коллективного страхования, то есть кроме суммы страховой премии включает в себя вознаграждение банка. Комиссия за перечисление суммы компенсации страховой премии в соответствии с условиями договора коллективного страхования, страховщику ООО «Ак Барс Страхование» не перечисляется и удерживается страхователем ПАО «Ак Барс» Банк.

... между ООО «Ак Барс Страхование» и Д.Д. ФИО1 (страхователем) заключен договор страхования (полис) СК ... со сроком действия с ... по .... Неотъемлемой частью договора страхования в силу статьи 943 ГК являются комплексные правила страхования физических лиц ... от ..., о чем указано в самом полисе.

Согласно полису страхования:

по секции «Страхование от несчастных случаев» застрахованным является страхователь, страховая сумма составляет 150 000 рублей, страховая премия 2 250 рублей, выгодоприобретателем является застрахованное лицо либо его наследники;

по секции «Страхование имущества в квартире» застрахованным является внутренняя отделка, инженерное оборудование, домашнее имущество в .... По отделке: страховая сумма 350 000 рублей, страховая премия 3 500 рублей. По домашнему имуществу: страховая сумма 175 000 рублей, страховая премия 1 750 рублей;

по секции «Страхование ответственности» застрахованным являются зарегистрированные по адресу страхования, страховая сумма 150 000 рублей, страховая премия 1 800 рублей.

Таким образом, вышеуказанный договор СК ... и страховая услуга по нему является самостоятельной и не связана с обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору.

Общая страховая премия по полису СК ... составила 9 300 рублей и уплачена страхователем Д.Д. ФИО1, что подтверждается реестром банка, выпиской по счету с эцп банка и платежным поручением ... от ....

Согласно полису-оферте акцептом оферты является уплата страховой премии порядке, указанном в настоящем полисе. Страхователь фактом уплаты страховой премии акцептует настоящий полис, а также подтверждает, что: настоящий полис, Полисные условия, Правила страхования им получены; он ознакомлен страховщиком (его уполномоченным представителем) с информацией, указанной в пункте 8.16 Правил страхования.

... ответчику поступило заявление истца от ..., об отказе от договора страхования серии СК ... от ... с приложением копии полиса страхования (вх. ...-п). Трек-номер полученного отправления, указанный на конверте - ....

Ответчик вернул по предоставленным истцом реквизитам неиспользованную часть страховой премии в размере 9 223,56 рублей, что подтверждается п/п ... от ....

... ответчику поступило заявление истца о возврате страховой премии по Договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов (вх. ...).

Ответчик направил истцу ... письменный мотивированный отказ.

Ответчик обращает внимание, что приложенное истцом к иску заявление, датированное ..., об отказе от присоединения к Договору коллективного страхования, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов в ООО «Ак Барс Страхование» не поступало. Письмо с трек-номером 42357042359723, который так же указан на почтовой квитанции, содержит заявление об отказе от полиса серии СК ... от ....

Кроме того, из описи вложения в ценное письмо следует, что в почтовое отправление вложена копия Полиса страхования, в то время, как по Договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов оформление и выдача полиса страхования не предусмотрено.

Таким образом, заявлений и обращений от истца о возврате страховой премии по Договору коллективного страхования в ООО «Ак Барс Страхование» не поступало срок, установленный Указанием ЦБ РФ от ... ...-У, а именно 14 календарных дней со дня заключения договора страхования (л.д.40 – 43, 135).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора ПАО «Ак Барс» Банк в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО6 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, но надлежащим образом извещенных лиц.

Ответчиком было заявлено ходатайство об оставлении искового заявления Д.Д. ФИО1 без рассмотрения по причине пропуска срока обжалования решения Финансового уполномоченного.

В силу пункта 123 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ... «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» тридцатидневный срок для обращения в суд за разрешением спора в случае несогласия потребителя финансовой услуги с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном), а также десятидневный срок для обжалования страховщиком вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 Закона о финансовом уполномоченном) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии со статьей 112 ГПК РФ и статьей 117 АПК РФ при наличии уважительных причин пропуска этого срока.

К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения части 3 статьи 107 ГПК РФ и положения части 3 статьи 113 АПК РФ об исключении нерабочих дней.

Учитывая дату направления искового заявления в суд (...), дату вынесения Финансовым уполномоченным решения (...), положения пункта 123 Постановления Пленума ВС РФ ... от ..., суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок обжалования, следовательно, исковое заявление не может быть оставлено без рассмотрения (л.д.10, 37).

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как установлено статьей 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В ходе разбирательства по делу установлено, что ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ....

На основании заявления на страхование ... истец был включен в число застрахованных лиц по договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов ... от ..., заключенному между ПАО «Ак Барс» Банк и ООО «Ак Барс Страхование», срок страхования в отношении истца с ... по ....

Договор страхования в отношении истца заключен на основании Условий коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов.

В соответствии со списком застрахованных лиц по Договору страхования период с ... по ..., предоставленным Финансовой организацией страховая сумма составляет 348 480 рублей, страховая премия - 6 099 рублей 00 копеек.

Согласно справке, выданной ПАО «Ак Барс» Банк, задолженность Кредитному договору отсутствует, кредитный договор закрыт ....

... истец направил письмо ответчику с заявлением о расторжении договора добровольного страхования от ... серии СК ... и возврате страховой премии в размере 9 300 рублей. Заявление получено Финансовой организацией ... (РПО ...).

... ответчик осуществил истцу возврат страховой премии по договору добровольного страхования от ... серии СК ... в размере 9 223 рубля 56 копеек, что подтверждается платежным поручением ....

Истец обратился к ответчику с претензией о расторжении Договора страхования, возврате страховой премии и платы в ПАО «Ак Барс» Банк в общем размере 60 480 рублей.

К претензии истцом было приложено: заявление от ... о расторжении договора страхования и возврате страховой премии; опись вложений в ценное письмо; кассовый чек с фискальным признаком документа ..., подтверждающий отправление почтовой корреспонденции (РПО ...).

... ответчик уведомила истца о том, что ... ответчиком от истца получено заявление от ... о расторжении договора страхования серии от ... СК ... и возврате страховой премии с указанным на конверте РПО .... Также уведомила, что приложенное истцом заявление от ... об отказе от присоединения к Договору страхования не поступало. Полученный ответчиком конверт с РПО ... содержит заявление об отказе от договора добровольного страхования от ... серии СК ..., что подтверждает скан копиями полученной почтовой корреспонденции.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от ... ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществлен отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 9 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата страховой премии.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 8.3 Договора страхования срок страхования в отношении каждого застрахованного лица прекращается в случае:

истечения срока страхования в отношении данного застрахованного лица, указанного в списке застрахованных лиц (пункт 8.3.1);

по требованию (инициативе) страхователя (пункт 8.3.2);

по соглашению сторон (пункт 8.3.3);

при наступлении в отношении застрахованного лица первого страхового случая и выполнения страховщиком обязательств по выплате в полном объеме всей страховой суммы (пункт 8.3.4);

по истечении срока действия Договора страхования (пункт 8.3.5);

в случае досрочного исполнения физическим лицом обязательств по кредитному договору в полном объеме, если не наступило заявление страхователя о досрочном прекращении договора страхования в отношении данного застрахованного лица, срок страхования в отношении застрахованного лица продолжает действовать до срока, указанного в списке застрахованных лиц в отношении него (пункт 8.3.6);

по требованию Страховщика в случае нарушения Страхователем условий Договора страхования (пункт 8.3.7);

по требованию Застрахованного. В этом случае застрахованный обязан уведомить страхователя и страховщика не позднее чем за 2 месяца предполагаемой даты расторжения. При этом оплаченная страховая премия в отношении застрахованного в случае отказа от договора страхования возврату не подлежит (пункт 8.3.8);

по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством (пункт 8.3.9).

В соответствии с пунктом 8.4 договора страхования в случае досрочного прекращения срока страхования в соответствии с пунктом 8.3 Договора страхования страховая премия, уплаченная за страхование соответствующего застрахованного лица, возврату не подлежит.

Из пункта 4.2.3 Договора страхования следует, что в случае отказа застрахованного лица от страхования в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на страхование страховая премия подлежит возврату застрахованному лицу.

Согласно материалам дела, страховая премия по Договору страхования включена в состав платы за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 60 480 рублей за весь срок страхования и истец компенсирует ПАО «Ак Барс» Банк расходы на оплату страховой премии.

Таким образом, вследствие заключения договора страхования в отношении заемщика, который, в свою очередь, компенсирует ПАО «Ак Барс» Банку расходы по оплате страховой премии, застрахованным является имущественный интерес застрахованного лица, следовательно, страхователем по данному договору является застрахованное лицо.

Поскольку страхователем в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется вышеприведенное Указание Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной им при заключении договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по присоединению заемщика к договору страхования.

Аналогичная позиция содержится в «Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...).

... истец направил письмо ответчику с заявлением от ... о расторжении договора добровольного страхования от ... серии СК ... и возврате страховой премии в размере 9 300 рублей. Заявление получено Финансовой организацией ... (РПО ...). Вместе с тем из предоставленного заявления от ... не следует, что истцом было изъявлено желание на возврат страховой премии по рассматриваемому в Обращении к Финансовому уполномоченному Договору страхования.

В Обращение к ответчику истец прилагает заявление от ... о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии; опись вложений в ценное письмо, согласно которой истец отправлял заявление ... о расторжении Договора страхования; кассовый чек от ..., подтверждающий отправление почтовой корреспонденции с РПО ....

В ответ на претензию истца от ... о возврате страховой премии по Договору страхования ответчик предоставил письмо, согласно которому ... уведомил истца о том, что приложенное истцом заявление об отказе от присоединения к Договору страхования не поступало. Полученный ответчиком конверт с РПО ... содержит заявление об отказе от договора добровольного страхования от ... серии ....

В рамках рассмотрения Обращения истца Финансовый уполномоченный в адрес истца направлял запрос от ... №... о предоставлении почтовых документов (кассовый чек с указанием РПО), позволяющих установить факт направления в адрес ответчика заявления от ... о расторжении договора добровольного страхования от ... серии ....

В ответ на запрос истец запрашиваемые Финансовым уполномоченным документы не предоставил.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что из предоставленных в материалы Обращения документов установить факт обращения истца к ответчику с заявлением от ... о досрочном расторжении Договора страхования и возврате страховой премии не представляется возможным.

Таким образом, Финансовым уполномоченным было установлено, что 06.12.2022 истец обратился в адрес ответчика с заявлением о расторжении Договора страхования, заключенного ..., то есть по истечении 14-дневного срока, установленного Договором страхования и Указанием ...-У.

В соответствии со списком застрахованных лиц за период с ... по ... страховая сумма в отношении заявителя составляет 348 480 рублей, в течение срока страхования ее размер не изменяется, следовательно, размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности истца по кредитному договору, так как Договор страхования продолжает действовать после погашения истцом кредитной задолженности.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая (позиция Верховного Суда Российской Федерации, изложенная в определении от ... ...-КГ18-55).

Таким образом, исходя из документов, предоставленных истцом и ответчиком, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что Договор страхования на протяжении срока его действия не подразумевает наступление обстоятельств, при которых страховая сумма при погашении истцом кредитных обязательств будет равна нулю.

Поскольку истцом был пропущен 14-дневный срок для обращения к ответчику с заявлением об отказе от Договора страхования, Финансовый уполномоченный пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании страховой премии за неиспользованный период действия Договора страхования.

Суд, с учетом изложенного, не находит правовых оснований для взыскания с ответчика страховой премии.

Согласно статье 15 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание, что при рассмотрении дела не установлен факт нарушения ответчиком прав истца, требования Д.Д. ФИО1 о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Поскольку требования о взыскании убытков, процентов за пользования чужими денежными средствами, штрафа и расходов на оплату услуг представителя, производны от требований о взыскании страховой премии и компенсации морального вреда, в удовлетворении которых истцу отказано, данные требования также отклоняются судом.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» о взыскании денежных средств, списанных в виде страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Шуйская

Мотивированное решение суда составлено ...