Дело № 2-171/2023
УИД 32RS0029-01-2023-000058-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 апреля 2023 года пос. Суземка
Суземский районный суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Азаровой О.Н.,
при секретаре судебного заседания Грозновой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Колодию М.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») в лице представителя по доверенности ФИО1 обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с Колодий М.Я. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 16.08.2021 года в размере 629 630,07 рублей, из которых: сумма основного долга – 539 722,00 рубля, сумма процентов за пользование кредитом - 15 471,93 рубль, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 69 365,28 рублей, штраф за возникновение просроченной заложенности – 4 476,86 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 594,00 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 496,30 рублей.
В обоснование исковых требований истец указывает, что 16.08.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Кредитор) и Колодий М.Я. (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Заемщику, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», кредит в размере 539 722,00 рубля, в том числе: 421 000,00 рублей – сумма к выдаче, 118 722, 00 рублей - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита» на срок 60 месяцев, под 5,90% годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по кредитному договору.
Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 510,25 рублей, последний платеж согласно графику погашения по кредиту должен быть произведен -16.08.2026 года.
В период действия договора Заемщиком были подключены дополнительные услуги: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей; программа Финансовая защита стоимостью 118 722,00 рублей.
В нарушение условий договора Заемщик допуcкал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 12.02.2022 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.03.2022 года.
Банком в адрес ответчика направлялись уведомления о существующей задолженности и требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени Заемщиком Колодий М.Я. не исполнено.
Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явилась, в представленном ходатайстве просила о рассмотрении дела без ее участия, при этом настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
Ответчик Колодий М.Я. в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются извещения, которые направлялись ему по адресу, указанному в иске и в полученной судом адресной справке, однако были возвращены в суд, с указанием причин возврата на подписанном оператором почтовой организации конверте – «истек срок хранения».
В соответствии со ст.118 ГПК РФ при отсутствии сообщений о перемене своего адреса во время производства по делу от лиц, участвующих в деле, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
На основании ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором о займе.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
В силу ст.ст.811, 819 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитной форме, содержащие согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о представлении кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги. В том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 16.08.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан потребительский кредит с перечислением денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в размере 539 722,00 рубля, под 5,90% годовых, на 60 календарных месяцев.
Согласно п.6 кредитного договора погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в сумме 10 510,25 рублей 16 числа каждого месяца.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Пунктом 1 кредитного договора предусмотрена сумма кредита или лимит кредитования, порядок его изменения. Сумма кредита составила 539 722, 00 рубля, в том числе: сумма к перечислению – 421 000,00 рублей; для оплаты комиссии за подключение к Программе «Финансовая защита» -118 722, 00 рублей (п. 15)
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал их содержание и обязался, действуя своей волей и в своем интересе неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.
Данный договор признается заключенным в соответствии с действующим законодательством.
Факт заключения кредитного договора между истцом и ФИО2 подтверждается документами: заявлением ФИО2 о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета; договором потребительского кредита № от 16.08.2021 года; выпиской по счету дебетовой карты по операциям с 14.08.2020 года по 14.08.2021 года; расчетом суммы задолженности по состоянию на 26.01.2023 года.
Как следует из представленной выписки из лицевого счета Колодий М.Я., дата последнего движения по счету – 02.08.2021 года.
Заемщик в нарушение условий договора принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем образовались задолженности, что подтверждается соответствующими вышеуказанными документами.
Из представленных истцом расчетов следует, что задолженность ФИО2 по состоянию на 26.01.2023 года, оставила 629 630,07 рублей, из которых: 539 722,00 рубля – сумма основного долга; 15 471,93 рубля – сумма процентов за пользование кредитом; 69 365,28 коп.- убытки банка; 4 476,86 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности; 594,00 рубля – сумма комиссии за направление извещений.
Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.
По смыслу закона, проценты за пользование кредитом и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства (ст.395 ГК РФ), поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.
Согласно п.4 Информационного письма Президиума высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 года №147, Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту Согласно условиям Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс информации по кредиту. Комиссия за представление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа.
Услуга по направлению извещений была оказана ответчику Колодию М.Я. надлежащим образом, услуга ответчиком оплачена не в полном объеме.
Представленный истцом расчет образовавшейся по кредитному договору задолженности ответчиком оспорен не был и, исходя из условий договора и процентных ставок, установленных действующим законодательством, признается судом правильным.
При установленных обстоятельствах суд считает, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98, ст.88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Колодию М.Я. в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 9 496,30 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Колодию М.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г<адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес>, ИНН №, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (юридический адрес: 125124, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации – 25.03.1992 года) задолженность по кредитному договору №2375793215 от 16.08.2021 года в размере 629 630 (шестьсот двадцать девять тысяч шестьсот тридцать) рублей 07 копеек, из которых: 539 722 (пятьсот тридцать девять тысяч семьсот двадцать два) рубля 00 копеек – сумма основного долга; 15 471 (пятнадцать тысяч четыреста семьдесят один) рубль 93 копейки– сумма процентов за пользование кредитом; 69 365 (шестьдесят девять тысяч триста шестьдесят пять) рублей 28 копеек - убытки банка; 4 476 (четыре тысячи четыреста семьдесят шесть) рублей 86 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности; 594 (пятьсот девяносто четыре) рубля 00 копеек – сумма комиссии за направление извещений, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 496 (девять тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 30 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Суземский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий О.Н. Азарова