№ 2-422/2023

64RS0047-01-2022-005148-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Апокина Д.В.,

при секретаре Бочкаревой М.Т.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

АО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 17 февраля 2022 г. между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № по условиям которого последней предоставлен микрозайм в сумме 25 800 руб., на срок 21 день, с начислением процентов за пользование – 365 % годовых. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет, расположенного по адресу: http://ezaem.ru. ФИО1 путем самостоятельного заполнения анкеты согласилась с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, соглашением об использовании собственноручной подписи. Ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом по истечения срока договора займа. Однако обязательства по уплате долга в полном объеме на день подачи иска не исполнены.

06 июля 2022 г. ООО МФК «Веритас»» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования № № в соответствии с которым к последнему перешли права требования к ФИО1

Учитывая изложенное, истец АО «ЦДУ» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору микрозайма от 17 февраля 2022 г. № за период с 11 марта 2022 г. по 02 августа 2022 г. в общем размере 64 500 руб., в том числе: остаток основного долга в размере 25 800 руб., проценты за пользование предоставленными денежными средствами в размере 36 978 руб. 58 коп., штраф, пени в размере 1 7 21 руб. 42 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 135 руб., расходы по отправке почтовой корреспонденции в размере 165 руб. 60 коп.

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, факт получения денежных средств не оспаривала, каких-либо доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в суд не представила.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившигося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 17 февраля 2022 г. между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № по условиям которого последней предоставлен микрозайм в сумме 25 800 руб., на срок 21 день, с начислением процентов за пользование – 365 % годовых (п. 4 договора). Согласно п. 14 договора ответчик ознакомления и согласно с условиями договора потребительского займа, которые доступны на сайте.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет, расположенного по адресу: http://ezaem.ru. ФИО1 путем самостоятельного заполнения анкеты согласилась с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, соглашением об использовании собственноручной подписи. Согласно справке о сведения указанных при регистрации, ответчик указала также свой номер телефона, адрес электронной почты и паспортные данные, адрес регистрации..

17 февраля 2022 г. сумма займа в размере 25 000 руб. перечислена на банковскую карту Sberbank, принадлежащую ФИО1., что подтверждается квитанцией ООО «ЭсБиСИ Технологии» о переводе с расчетного счета АО «Киви Банк». Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным вноситься плата в размере 800 руб., которая вычитается из суммы займа. Таким образом, истец свои обязательства по выдаче микрозайма в сумме 25 800 руб. выполнил, ответчик воспользовался денежными средствами.

Однако, в установленный срок денежные средства, определенные условиями договора, 25 800 рублей, ответчиком возвращены не были, проценты также ответчиком не оплачены.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из условий договора сторон от 17 февраля 2022 г. полная стоимость микрозайма составляет 365% годовых.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 1-м квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 352, 775%.

Согласно расчету задолженность сумма процентов составляет 5 418 руб., исходя из расчета - 25 800 руб. х 21 дн. х 365%.

Кроме того, истец просит взыскать проценты за пользование займа с 11 марта 2022 г. по 02 августа 2022 г. то есть за 144 календарных дня в размере 31 560, 58 коп.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 1-м квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 61 дня до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 317,805%.

При этом, исходя из расчета суда, сумма задолженности составила 37 152 руб. исходя из расчета (25 800,00 * 144 * 365%).

В силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двукратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком по правилам ст. 56 ГПК РФ не оспорен и доказательств его опровергающих не предоставлено.

17 октября 2022 г. мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г. Саратова по заявлению ООО «ЦДУ» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 17 февраля 2022 г. в размере 64 500 руб., а также судебные расходы в размере 1 067 руб. 50 коп. Указанный судебный приказ в связи с поступившими возражениями ответчика, был отменен мировым судьей 14 ноября 2022 г.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что истец вправе требовать взыскания с ответчика суммы основного долга и начисленных процентов в общем размере 62 778 руб. 58 коп. (остаток основного долга 25 800 руб., проценты 36 978 руб. 58 коп.).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу положений п. 13 договора микрозайма ООО МФК «Веритас» вправе без согласия Клиента уступить права любому третьему лицу.

06 июля 2022 г. ООО МФК «Веритас»» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования № № в соответствии с которым к последнему перешли права требования к ФИО1 Согласно перечню уступаемых прав следует, что истцу передано право требование на общую сумму задолженности в размере 64 500 руб., с учетом штрафных санкций.

Таким образом, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора уступки прав (требования) между истцом и первоначальным кредитором были согласованы.

С учетом изложенного выше суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскания основного долга по договору, процентов за пользование денежными средствами по договору займа подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки по кредитному обязательству, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Соглашения Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 г. № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 01.04.2022 г. и действует в течение 6 месяцев до 01.10.2022 г.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 г. № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников - юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория

Истец просит взыскать с ответчика штрафные санкции за период с 11 марта 2022 г. по 02 августа 2022 г. в размере 1 721 руб. 42 коп.

Вместе с тем с учетом указанных положений закона о моратории, с ответчика подлежит взысканию пени за период с 11 марта 2022 г. по 31 марта 2022 г. в размере 20% годовых, исходя из п. 12 Индивидуальных условий договора займа.

Учитывая изложенное, размер пени, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца за период с 11 марта 2022 г. по 31 марта 2022 г. равен 296 руб. 88 коп. (25 800,00 * 21 / 365 * 20%).

Суд считает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ и по договору микрозайма, снизить размер пени за несвоевременную уплату основного долга с 296 руб. 88 коп. до 250 руб.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителя и связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, а также другие признанные судом необходимые расходы.

В судебном заседании установлено, что АО «ЦДУ» понесены почтовые расходы в размере 165 руб. 60 коп. по направлению искового материала, заявления о выдаче судебного приказа по гражданскому делу № 2-3759/2022. Суд считает, что данные расходы являлись необходимыми и подлежат взысканию с ответчика.

Согласно платежным поручениям от 15 декабря 2021 г. и 12 сентября 2022 г. истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 2 135 руб., данные расходы по оплате госпошлины соответствуют требованиям ст. 333.19 НК РФ, подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт № выдан <дата> <адрес>) в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № от 17 февраля 2022 г. размере 63 778 руб. 58 коп., (сумма основного долга в размере 25 800 руб., проценты за пользование предоставленными денежными средствами в размере 36 978 руб. 58 коп., пени в размере 250 руб.), расходы по оплате госпошлины в размере 2 135 руб., почтовые расходы 165 руб. 60 коп., а всего 65 329 руб. 18 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Д.В. Апокин

Решение в окончательной форме принято 27 января 2023 г.