Дело № (2023)

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2023 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Цветковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Поволжский страховой альянс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса,

установил:

ООО «Поволжский страховой альянс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса, указав в заявлении, что решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ООО «Поволжский страховой альянс» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего страховой организации осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием ТС ВАЗ 21074 г/н № под управлением собственника ФИО1, ТС ФИО7 г/н № под управлением собственника ФИО3, ТС Buick Encor VIN № под управлением ФИО4 ДТП произошло в результате нарушения ответчиком ПДД. Ответственность за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц при использовании ТС ВАЗ застрахована ответчиком в ООО «ПСА», что подтверждается полисом ОСАГО №. Потерпевшие обратились с заявлением о возмещении убытков, ООО «ПСА» произвело выплату страхового возмещения потерпевшим в общей сумме 687 100 рублей. Истцом произведен анализ заключенного договора страхования, который выявил следующее несоответствие: в заявлении указан адрес регистрации ФИО1 <адрес>, а согласно паспорта адрес <адрес>. В итоге размер страховой премии по договору ОСАГО должен составлять 6341,72 рублей, вместо 3487,95 рублей. Таким образом, при заключении договора ОСАГО ответчик предоставил истцу недостоверные сведения в отношении регистрации собственника ТС, что привело в необоснованному уменьшению размера страховой премии в сумме 2853,77 рублей. В адрес ответчика была направлена претензия, которая оставлена без ответа. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму страхового возмещения в порядке регресса 689 953,77 рублей, расходы по оплате госпошлины 10 100 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, извещались.

Исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно подпункту «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО (действовавшего на момент заключения договора ОСАГО), к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: к) страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В соответствии с п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО, договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В случае, если страхователь выразил желание заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа, договор обязательного страхования должен быть заключен страховщиком в виде электронного документа с учетом требований, установленных Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, может осуществляться в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По желанию страхователя страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности, может быть выдан ему в офисе страховщика бесплатно или направлен страхователю за его счет посредством почтового отправления. При этом цена, по которой страхователем оплачивается услуга по направлению ему страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, указывается отдельно от размера страховой премии по договору обязательного страхования.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, с ООО «ПСА» заключен страховой полис XXX 0053921177, согласно заявления страхователем является ФИО1, паспорт № №, адрес: <адрес> <адрес> полис заключен в отношении транспортного средства ВАЗ 2107 VIN №, <данные изъяты> г.в., размер страховой премии составил 3487,95 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием автомобилей: ВАЗ 21074 г/н № под управлением ответчика, Фольксваген Джетта г/н № под управлением ФИО5, и Buick Encor VIN № под управлением ФИО6, что следует из приложения к определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении дела об административном правонарушении отказано на основании п. 2 ч. 1 ст. 24.5 КоАП РФ. Согласно указанного определения ФИО1 при движении задним ходом не убедился в безопасности своего маневра, в результате чего произошло столкновение 3-х ТС. В ходе рассмотрения дела ответчик свою овину в ДТП не оспаривал.

После ДТП потерпевшие обратились в страховую компанию ООО «ПСА» с заявлениями о возмещении ущерба.

Общая сумма выплаты страхового возмещения составила 687 100 рублей, что подтверждено документально.

Как следует из доводов иска, ответчик при заполнении заявления на заключение договора страхования указал недостоверные сведения о месте своего жительства, указав в заявлении, что его адресом является <адрес>, тогда как согласно копии его паспорта адрес регистрации <адрес>, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии в размере 2853,77 рублей, в связи с чем, сумма выплаченного страхового возмещения 687 100 рублей и страховая премия в общей сумме 689 953,77 рублей подлежит возмещению с ответчика.

Согласно доводов ответчика и его представителя, при заключении договора страхования страховщику были предоставлены все документы согласно п. 3 ст. 15 ФЗ об ОСАГО, в том числе паспорт с адресом регистрации <адрес>, фотографии страниц паспорта с местом регистрации, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, договор купли-продажи ТС. Страховой компаний предоставлен электронный страховой полис, подписан им, произведен расчет страховой премии. В действиях ответчика отсутствует умысел на введение страховщика в заблуждение, напротив страховщик ненадлежащим образом исполнил свою обязанность по проверке сведений.

Как следует из положений п. 3, п. 4, п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО, для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).

По соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, указанные документы могут представляться в виде электронных копий или электронных документов либо посредством получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в документах, указанных в подпунктах «б» - «е» пункта 3 настоящей статьи, путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков. Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

Согласно положений Указания Банка России от 14.11.2016 г. № 4190-У (ред. от 15.02.2018 г.) «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2016 г. № 45034), после направления страхователем заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО (после обмена информацией между АИС ОСАГО и единой автоматизированной информационной системой технического осмотра) направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

В случае если страховщиком в соответствии с пунктом 8 настоящего Указания получен отказ в подтверждении сведений от АИС ОСАГО либо страхователем не направлены электронные копии и (или) электронные документы в соответствии с пунктом 7 настоящего Указания, страховщик должен направить на указанный страхователем адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать: указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО; информацию о возможности взыскания со страхователя в порядке регресса суммы страховой выплаты в случае предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений, приведших к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Страховщик одновременно с направлением указанного сообщения должен разместить на своем сайте (сайте профессионального объединения) информацию, содержащуюся в сообщении, а также информацию о необходимости представления страхователем документов, указанных в подпунктах «б» - «е» пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ, подтверждающих сведения, указанные страхователем в заявлении и содержащие информацию, в отношении которой поступил отказ в подтверждении. Документы представляются страхователем в виде электронных копий или электронных документов.

В случае если страхователь не представил электронные копии или электронные документы в течение трех часов с момента направления указанного в настоящем пункте сообщения о необходимости их предоставления (в период функционирования сайта страховщика), страховщик должен проинформировать страхователя о невозможности продолжения процедуры заключения договора в связи с отсутствием документов, необходимых для заключения договора, в соответствии с настоящим пунктом.

После направления заявления об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора (далее - заявление об изменении), в случае поступления отказа, предусмотренного пунктом 8 настоящего Указания, страхователь должен направить в виде электронных копий или электронных документов страховщику документы, указанные в подпунктах «б» - «е» пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя ОСАГО.

Анализируя представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что в ходе рассмотрения дела не установлен факт предоставления ответчиком при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений. Из копии паспорта (лист с регистрацией ответчика), предоставленного истцом с адресом места регистрации <адрес>», невозможно установить относится ли эта страница к паспорту ответчика, поскольку страница номер паспорта не содержит. Кроме того, из копии паспорта ответчика (№) следует, что он с 2014 г. зарегистрирован по адресу <адрес>. Исходя из пояснений ответчика, не доверять которым у суда нет оснований (ст. 10 ГПК РФ) следует, что при заключении договора ОСАГО им была направлена в адрес страховщика копия паспорта с местом регистрации.

Таким образом, в момент заключения договора ОСАГО ответчик сообщил страховщику все сведений, необходимость которых была оговорена страховщиком в его заявлении, в том время как страховщик соответствующим правом по проверке сведений не воспользовался, что вкупе с фактом вручения полиса страхования свидетельствует о согласии истца с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений и достижении соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

Юридически значимым обстоятельством по делу является выяснение того, подавались или нет ответчиком, к которому предъявлено страховщиком регрессное требование, недостоверные сведения.

Учитывая положения ст. 56 ГПК РФ, а также учитывая то, что спор вытекает из правоотношений между гражданином, - потребителем услуг и страховщиком, бремя доказывания указанного обстоятельства возлагается на истца.

Из приложенных к иску документов следует, что у истца имелись сведения о регистрации ответчика по адресу в <адрес>, также копия страницы паспорта с регистрацией в <адрес>

Вместе с тем, выдав электронный полис страхования, ООО «ПСА» фактически подтвердило достаточность документов, необходимых для заключения договора страхования ОСАГО, и достоверность предоставленных сведений, и заключил соответствующий договор с ответчиком.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не был лишен возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска, в связи с чем, бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений. Оформление и дальнейшая электронная выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий к страхователю в период действия договора, фактически подтверждают соглашение страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, достижения соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Поволжский страховой альянс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса, - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Цветкова Н.А.