УИД 35RS0001-02-2023-000061-20

Дело № 2-1387/2023

< >

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Череповец

06 марта 2023 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Крыловой Н.С.,

при помощнике судьи Бурковой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО2 (ФИО3) о взыскании за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84 165,60 рублей, в том числе: основной долг 25 000 рублей, проценты 50 000 руб., штрафы/пени 9 165,60 руб.. Наряду с этим истец просил о возмещении судебных расходов в размере 2 724,97 рублей, состоящих из суммы уплаченной государственной пошлины, расходов на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 165,60 руб. (из них расходы по отправке заказного письма с копией иска в адрес ответчика – 111,60 руб., расходы по отправке бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа с приложением - 54,00 руб.).

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о дате времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, согласна на вынесение заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО2 (ФИО3) не явилась, о дате времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется отзыв, согласно которому истец не согласна с требованиями в части взыскания процентов, неустойки и штрафа. Просила применить положения ст.333 ГК РФ в части взыскания штрафных санкций.

На основании статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования истца подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ФИО2 (ФИО3) заключен договор займа № на сумму 25 000 рублей (п.1 договора) сроком на 30 дней (п.2 договора) с процентной ставкой 598,6% годовых (п.4 договора), срок возврата ДД.ММ.ГГГГ При невыполнении этих условий следующий день считается первым днем просрочки.

Согласно п.6 договора, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами должен производиться единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 договора. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 37 300 руб., из которых 25 000 руб. сумма займа и 12 300 руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

Договор займа заключен путем обмена электронными документами.

Обязательства со стороны заимодавца были исполнены в срок и в полном объеме и денежные средства в размере 25 000 руб. поступили на счет заемщика ФИО2 (ФИО3) ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 14 Индивидуальных условий потребительского займа установлено, что заемщик выражает согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

Общими условиями договора потребительского займа предусмотрено, что по желанию заемщика срок возврата займа может быть продлен, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими Индивидуальными условиями. Период продления займа не может быть более 30 дней. Пролонгация осуществляется в порядке, предусмотренном публичной офертой, размещенной на сайте, в рамках отдельной услуги кредитора (пункты 6.1-6.4 Общих условий договора потребительского займа).

Условиями дополнительного договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата основного долга продлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, условиями договора займа предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых на непогашенную сумму основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (пункт 12 Индивидуальных условий потребительского займа).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» переуступило право требования к ответчику по договору уступки требования (цессии) № истцу АО «ЦДУ».

В силу п.13 договора цессии заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

Выпиской из ЕРРЮЛ подтверждается, что ООО МКК «Монеза» произведено изменение наименования на ООО МФК «Монеза», затем на ООО МКК «Макро».

Согласно информации, представленной истцом, от ФИО2 (ФИО3) поступи платежи в общей сумме 8 925 руб., из них ДД.ММ.ГГГГ в размере 2300 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 625,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 000 руб.. Истцом учтены в счет оплаты процентов по займу 2 480 руб., штрафных процентов 820 руб., в оплату продления 5 625 руб.. Денежные средства в оставшейся сумме в установленный срок ответчиком не возвращены.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности.

Мировой судья <адрес> по судебному участку № вынес судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности со ФИО2 (ФИО3), который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника.

С исковым заявлением в суд за защитой нарушенного права истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО2 (ФИО3) по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 84 165,60 рублей, в том числе основной долг – 25 000 рублей, проценты за пользование займом 17 925 руб., из них 12 300 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней), 5 625,00 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дней), просроченные проценты – 40 180 рублей, штраф/пени– 9 165,60 рублей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1 ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Такие условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Поскольку договор микрозайма между сторонами был заключен ДД.ММ.ГГГГ, к договору должно применяться указанное выше ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма.

В части 20 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" закреплено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, размер процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) за указанный истцом период не может превышать двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В силу положений статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 указанной статьи).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 указанной статьи в редакции, действующей в момент заключения договора займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 31 до 60 дней включительно установлены Банком России в размере 398,257% годовых при их среднерыночном значении 298,693% годовых.

С ФИО2 (ФИО3) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (44 дня) подлежат взысканию проценты в сумме 12 001 руб. (398,257 %/365=1,091%, 25 000 х 1,091%х44)

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком свыше 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2018 года микрофинансовых организаций с физическими лицами было установлено в размере 72,561% годовых при среднерыночном значении 54,421% годовых (0,199% в день).

С ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (673 дня) подлежат взысканию проценты в сумме 33 481 руб. 75 коп. (25 000 х 0,199%х673).

Неустойка, размер которой определен условиями договора: 20% годовых (0,05% в день) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 412 руб. 50 коп. (25 000 х 0,05% х 673).

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенную в определении N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ идет речь не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Суд находит размер начисленной неустойки несоразмерным основному долгу и последствиям нарушения обязательства, в связи с чем уменьшает до 4 000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа в размере 65 557 руб. 75 коп. (25 000+12 001+33 481,75 +4 000 - 8925).

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные издержки пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, почтовые расходы в размере 128 руб. 98 коп. (65 557,75х100/84165,60=77,89%; 165,60х77,89%), расходы по оплате госпошлины в размере 2 166 руб. 73 коп.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.192-199 ГПК РФ,

решил:

Взыскать в пользу акционерного общества «ЦДУ» (< >) с ФИО1 (< > задолженность по договору займа № в сумме 65 557 руб.75 коп., почтовые расходы 128 руб. 98 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 166 руб. 73 коп.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 13.03.2023 года.

Судья < > Н.С.Крылова