Дело № 2-604/2023 г.

УИД 33RS0014-01-2023-000081-50

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 марта 2023 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Каревой Т.Н.,

при секретаре Розановой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, суд

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте со счетом (номер) за период с (дата) по (дата) в размере (данные изъяты), в том числе: (данные изъяты), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).

В обоснование исковых требований указано, что по заявлению ФИО1 на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» открыло ему счет (номер) и выдало карту с кредитным лимитом в сумме (данные изъяты) рублей под (данные изъяты)% годовых, сроком - до востребования. В соответствии с Индивидуальными и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк заемщик обязался осуществлять частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита. Заёмщик принял на себя обязательство ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счёт карты на сумму обязательного платежа в соответствии с информацией, указанной в отчете, не позднее 16-ти дней с даты формирования отчета, отвечать перед Банком всем своим имуществом в пределах общей задолженности и расходов, связанных с её принудительным взысканием. Тарифами Банка так же определена неустойка в размер (данные изъяты) % годовых, которая согласно п. 12 Индивидуальных условий взимается за несвоевременное погашение обязательного платежа. Поскольку платежи по кредитной карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность в сумме (данные изъяты) рублей (данные изъяты) копеек. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, однако, до настоящего времени указанное требование не исполнено, с связи с этим Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, но определением мирового судьи от (дата) судебный приказ был отменен по заявлению ответчика. Поэтому Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском (л.д. 4, 5).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 58, 71, 111).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что считает заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с (дата) по (дата) в сумме (данные изъяты), между тем, в указанный период он (ответчик) осуществлял и осуществляет оплату задолженности по кредитной карте. Согласно выписке по его счету по кредитной карте, начиная с (дата) по (дата) он перевел на счет карты денежные средства в сумме (данные изъяты), (дата) - ещё (данные изъяты) рублей. Невозможность полного погашения задолженности по кредитной карте обусловлена тем, что у него имеются еще три действующих кредитных договора, ежемесячные платежи по которым составляют в общей сумме (данные изъяты), о чем истцу достоверно известно. Однако до настоящего времени каких-либо предложений по урегулированию возникшей ситуации, реструктуризации задолженности, иных соглашений истцом в его адрес не направлялось. Ввиду отсутствия от истца предложений и каких-либо оформленных соглашений по внесению денежных средств в конкретной, фиксированной сумме, оплата задолженности производится им путем внесения денежных средств на счет кредитной карты неопределенными суммами. В расчете истца, приложенном к исковому заявлению, не указана формула расчета процентов, на основании которой истцом была определена к взысканию сумма процентов - (данные изъяты), не учтены переводы денежных средств, осуществленные им на счет кредитной карты, соответственно, заявленная к взысканию сумма задолженности не соответствует реальной и подлежит уменьшению. Кроме того, из расчета задолженности следует, что истцом заявлено о взыскании с неустойки и комиссии в сумме (данные изъяты), при этом истец не обосновал каким образом была рассчитана данная сумма. Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере (данные изъяты)% годовых, однако, заявленный истцом к взысканию размер неустойки явно не соответствует условиям заключенного кредитного договора из чего можно сделать вывод, что указанная сумма является комиссией за какие-либо дополнительные услуги. Обращает внимание, что после подачи истцом искового заявления на счет кредитной карты им были перечислены денежные средства в следующем размере: (данные изъяты) рублей - (дата), (данные изъяты) рублей - (дата), (данные изъяты) рублей - (дата), (данные изъяты) рублей - (дата), а всего на сумму (данные изъяты) рублей. Считает, что указанная сумма должна быть исключена из расчета начисленных процентов (л.д. 77, 78, 112).

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что в рамках эмиссионного контракта от (дата) (номер)-(номер), заключенному ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 (заемщик), на основании его заявления на получение кредитной карты на его имя открыт счет (номер) и выдана кредитная карта Visa (номер) с предоставлением возобновляемого лимита кредита в размере (данные изъяты) рублей (л.д. 18-20).

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Индивидуальные условия), подписанными ФИО1 (дата) в рамках вышеуказанного эмиссионного контракта, Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Общие условия), памяткой держателя карты ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным сторонами договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 18, 19-20).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере (данные изъяты) рублей, возобновление которого осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения путем размещения соответствующей информации в отчете направлением смс-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. В случае, если клиент не уведомил Банк о своём несогласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается, о чём клиент уведомляется Банком путём направления смс-сообщения.

Согласно п.п. 2, 4, 6 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору; срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке (данные изъяты) % годовых.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата общей суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Своей подписью в Индивидуальных условиях заемщик ФИО1 подтвердил получение экземпляров заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка.

Как следует из представленного Банком расчета задолженности по банковской карте (номер) по состоянию на (дата), дата выхода на просрочку по договору - (дата), последнее погашение кредита имело место (дата); общая сумма задолженности по договору кредитной карты по состоянию на (дата) - (данные изъяты), в том числе: задолженность по процентам - (данные изъяты), задолженность по основному долгу - (данные изъяты) рублей, неустойки и комиссии - (данные изъяты) (данные изъяты) (л.д. 11).

Указанный расчет задолженности судом проверен и признается верным, вопреки доводов ответчика в данном расчете учтены все платежи, произведённые им в период с (дата) по (дата), которые учтены в просроченных процентах (л.д. 17, 79-94).

В связи с нарушением ответчиком условий договора о сроках и размерах обязательных платежей по кредитной карте, (дата) в его адрес направлено требование Банка о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитной карте, включая сумму основного долга, по состоянию на (дата) со сроком исполнения - до (дата), однако, данное требование ответчиком не было исполнено (л.д. 21).

(дата) по заявлению Банка мировым судьей судебного участка (номер) .... и .... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору за период с (дата) по (дата), однако, по заявлению ответчика указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи от (дата) (л.д. 25).

Как следует из требований настоящего искового заявления по состоянию на (дата) Банком предъявлена ко взысканию сумма задолженности (данные изъяты), из которых: основной долг - (данные изъяты) рублей, проценты - (данные изъяты) рублей (данные изъяты) копеек. То есть, начисленная неустойка ко взысканию не предъявлена.

При этом ответчиком ФИО1 представлены квитанции об оплате им задолженности по кредитной карте в период с (дата) по (дата) в общем размере (данные изъяты) рублей (л.д. 95-108, 114).

Поскольку Банк не уточнил исковые требования, с учётом произведённых платежей на дату вынесения решения, суд считает, что, в силу п. 1 ст. 408, ст. 319 ГК РФ и разъяснений, данных в п. 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (номер) (ред. от (дата)) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», данная сумма должна быть учтена в размере подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма основного долга по договору кредитной карты в размере (данные изъяты) рублей и сумма просроченных процентов в размере (данные изъяты) рублей (данные изъяты) копеек.

Доводы возражений ответчика в части не указания формулы расчета процентов суд считает несостоятельными, поскольку в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, которые являются составляющей частью договора кредитной карты, а также формула расчета указанных процентов приведена в приложении (номер) расчета задолженности, который судом проверен и в котором указано, за какой период проценты начислены, по какой ставке и от какой суммы задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском (данные изъяты) рубля (данные изъяты) копеек (л.д. 63, 64), учитывая, что частичное погашение ответчиком задолженности имело место уже после обращения Банка в суд с настоящим иском.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН (номер)) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (номер)) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН (номер)) задолженность по договору банковской карты со счетом (номер) за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере (данные изъяты), а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины (данные изъяты).

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом (дата).

Председательствующий Т.Н. Карева