Дело № 2-1644/2023

УИД: 59RS0005-01-2022-007171-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми

в составе: председательствующего судьи Кондратюк О.В.,

при ведении протокола секретарем Пирожковой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Совкомбанк о защите прав потребителей,

установил :

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО Совкомбанк о защите прав потребителей указав, что между ней и ответчиком был заключен договор залога (ипотеки) № 4331183571 от 23.09.2021 года на сумму 927790,27 рублей. В августе 2022г. ФИО1 с связи с потерей трудоустройства не могла исполнять принятые на себя кредитные обязательства в полном объеме. Для обращения в ПАО «Совкомбанк», с целью получения ипотечных каникул, была получена выписка из ЕГРЮЛ, посредством налогового органа на отделение Банка. Из выписки следует, что данное отделение не зарегистрировано в налоговых органах. Истец, посчитав, что организация не обладает правовым статусом, а ее сотрудники не обладают правоспособностью подписывать документы. ФИО1, было направлено заявление-требование в ПАО «Совкомбанк» с требованием о предоставлении достоверной информации по договору залога (ипотеки) № 4331183571 от 23.09.2021 года, а так же заявление с требованием о предоставлении закладной. Банк игнорирует требования истца, при этом звонки с требованиями от сотрудников Банка, не прекратились. Все направленные письменные заявления вернулись истцу обратно. ФИО1, были поданы заявления в Центральный Банк России, органы МВД, Прокуратуры, Генпрокуратуры, ОБЭП, ФСБ, и Роспотребнадзор. Исходя из ответа Центробанка Р.Ф. и согласно законодательству РФ, сотрудники ПАО «Совкомбанк», обязаны предоставить гражданину достоверную информацию по кредитному договору, договору залога (ипотеки).

Уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ истец просит обязать ПАО «Совкомбанк», предоставить ФИО1 следующие документы: копию оригинала кредитного договора, заверенную надлежащим образом, копию закладной, заверенную надлежащим образом, график платежей по договору залога (ипотеки), выписку по счету за весь период действия кредитного договора, заверенную надлежащим образом, в формате Приложения №4 к приказу ФНС России от 25.07.2012 № ММ В-7-2/519 Форма по КНД 1114307, справку о ссудной задолженности по договору, заверенную надлежащим образом. В случае переуступки права требования по договору цессии: справку о ссудной задолженности по кредитному договору, на момент переуступки права требования, заверенную надлежащим образом, подтверждение переуступки права требования, справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по кредитному договору, заверенную надлежащим образом.

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, на удовлетворении иска настаивала.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражения на иск. Указал, что на обращение клиента был дан ответ. Оригинал кредитного договора истцу был предоставлен истцу в день его подписания бесплатно. Копия такого документа предоставляется платно, согласно Тарифам Банка. До настоящего времени клиент не обратился с заявлением о предоставлении ему копии и не оплатил установленную тарифом сумму для получения копии указанных договоров. С чем предоставление для него копии со стороны банка не является возможным. Ссылка истца на п. 1 ст. 10 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которым изготовитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающих возможность их правильного выбора неправомерна.?Истец требует предоставить не информацию и копии документов, обеспечивающие возможность правильного выбора услуги, а документы касающиеся ее исполнения. Информация, предусмотренная вышеуказанными нормами закона, была доведена до истца надлежащим образом в полном объеме, с условиями предоставления кредита истец был ознакомлен и согласен, копии документов были получены истцом в момент заключения договора. Документы, связанные с исполнением кредитных обязательств, такие как выписки по счету, справки о задолженности по договору, копии договоров, истец может получить, обратившись в офис Банка лично или через представителя по доверенности, оформленной надлежащим образом. Получить справки о задолженности, выписки по счету истец может самостоятельно через мобильное приложение Совкомбанк-Халва в разделе Профиль — Справки и договоры. В рассматриваемом договоре залога переход права залогодателя к иному лицу не установлен. Обязательство не исполнено полностью, в связи с чем, требование истца о передаче ему закладной не подлежит удовлетворению. Истцом не предоставлено допустимых доказательств, а судом при рассмотрении дела не установлено, что какими-либо действиями (бездействиями) ответчика были нарушены права истца на своевременное получение указанных в иске документов. Истец имеет свой экземпляр договора, а также договора ипотеки, доказательств не предоставления экземпляра договоров при заключении рассматриваемых договоров истец не предоставил. Истец злоупотребляет своими правами. Истец не оспаривает заключение кредитного договора и получение денежных средств по нему. В настоящее время обязательства по возврату долга полностью истцом не исполнены (справку и расчет задолженности). Предоставление денежных средств по кредиту подтверждается выпиской из лицевого счета. Истец не оспаривает факт получения денежных средств по кредитному договору. На протяжении более чем полутора лет с 23.09.2021 истец исполнял обязательства по договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета, об отсутствии документов или о не доведении информации на протяжении всего срока действия кредитного договора истец не заявлял. Ответчиком не нарушались права и законные интересы истца, полагают невозможным взыскание с ответчика иных платежей в связи с отсутствием вины банка. Просят отказать в удовлетворении заявленных требований.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Таким образом, судебной защите подлежит только нарушенное право.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В статье 857 ГК РФ указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как установлено статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации за № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Материалами дела установлено, что между ФИО1 и ПАО Совкомбанк был заключен кредитный договор <***> от 23.09.2021г., договор залога (ипотеки) № 4331183571 от 23.09.2021г.

08.09.2022 года ФИО1 в адрес председателя правления ПАО Совкомбанк ФИО5 было направлено заявление о предоставлении копии закладной по договору залога (ипотеки) № 4331183571 от 23.09.2021г.

14.09.2022 года ФИО1 в ПАО Совкомбанк было направлено заявление о предоставлении достоверной информации по кредитному договору <***> от 23.09.2021г., а именно предоставить номера ее ссудных и расчетных счетов, полную выписку по счету, с указанием расшифровки всех счетов движения денежных средств, мемориальный ордер, заверенную копию лицензии ЦБРФ, выданную ПАО Совкомбанк на услугу кредитования физических лиц, копию платежей по кредитному договору, подробное обоснование и понятное разъяснение расчета графика платежей с указание формул кредитного договора, копию листа информации о кредите, копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору, копию расчетной задолженности по каждому кредитному договору, копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа по каждому кредитному договору, заверенные данные по расчетным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат по каждому кредитному договору, заверенную копию Устава организации ПАО Совкомбанк, копию Генеральной лицензии Центрального банка РФ и документы, подтверждающие право ПАО Совкомбанк г. Кострома, заниматься банковской деятельностью, заверенную копию ЕГРЮЛ, копию кодов ОКВЭД, копию лицензии на виды деятельности, договор и доверенность между Центральным банком РФ ПАО Совкомбанк на право пользованием билетами Центрального банка РФ, заверенные копии крелдитных договоров за период с 2019г. по настоящее время. Заключенных на имя ФИО1 с ПАО Совкомбанк, копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших кредитные договора о имени ПАО Совкомбанк по каждому кредитному договору, копию кредитной истории ФИО1 в ПАО Совкомбанк, расчет начисленных процентов, пеней, штрафов за период с 2021г. по настоящее время, заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщика и других видов страхования за период с 2021г. по настоящее время, копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших договора от имени страховой компании. (л.д.26-27)

Не получив ответа истица обратилась в Центральный Банк России, органы МВД, Прокуратуры, Генпрокуратуры, ОБЭП, ФСБ, и Роспотребнадзор (л.д.29-37)

Не получив ответа истица обратилась суд с иском.

Предъявляя к ответчику исковые требования, истица ссылается на положения ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая, что данная информация должна быть предоставлена потребителю своевременно.

Вместе с тем, в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, истицей, не представлено допустимых доказательств того, что при заключении кредитного договора запрашиваемая информация последней не была предоставлена, либо в ее предоставлении было отказано, а также что при заключении договора займа ей не был предоставлен экземпляр договора со всеми его неотъемлемыми частями.

В направленной ответчику претензии ФИО1 запрашивала у ПАО Совкомбанк не информацию, предусмотренную положениями ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а просила представить копии документов, касающихся исполнения договора. При этом доказательств того, что информация, предусмотренная названной нормой Закона, до заемщика банком не была доведена при заключении кредитных договоров <***> от 23.09.2021г., договор залога (ипотеки) № 4331183571 от 23.09.2021г., не представлено.

В силу п.1 ст.857 ГК РФ, а также согласно статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательства и т.д. составляют банковскую тайну. При этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживания.

Из изложенного следует, что адресованная банку претензия не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента.

Поскольку запрос направлялся посредством почтового отправления, ввиду отсутствия возможности идентификации клиента, у банка имелись основания для отказа истцу в предоставлении сведений. Однако, 25.10.2022г. в ответ на обращение истца№ 140641405 было разъяснено, что документы, связанные с исполнением кредитных обязательств, такие как выписка по счету, справки о задолженности по договору, копии договоров истец ФИО1 может получить, обратившись в офис Банка или через представителя по доверенности. Оформленной надлежащим образом. Также справку о задолженности, вписку по счету можно получить самостоятельно через мобильное положение Совкомбанк-Халва в разделе Профиль-Справки и договоры.

Учитывая изложенное, полагать о том, что ответчик не выполнил требования истицы о выдаче документов, не представляется возможным. Доказательств нарушения ответчиком права истца на получение информации, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не представлено. Факт обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик в действительности проигнорировал, не установлен.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по ее кредиту, отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ответчика обязанности предоставить документы по кредитному делу не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Отказать ФИО1 в удовлетворении заявленных исковых требований к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, об истребовании документов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в месячный срок со дня составления мотивированного решения через Мотовилихинский суд города Перми.

С У Д Ь Я : подпись

КОПИЯ ВЕРНА

С У Д Ь Я :