07RS0006-01-2025-002545-69
Дело №2-1323/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДРАЦИИ
21 октября 2025 года КБР, г.Прохладный
Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующей – судьи Шабатуковой Ф.С., при секретаре судебного заседания – Ц.И.М.,
с участием ответчика П.Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») к П.Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в Прохладненский районный суд КБР с исковым заявлением о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и П.Е.В., взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 489 128 рублей 58 копеек; процентов за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 34 728 рублей 21 копейка и обращении взыскания на предмет залога, недвижимого имущества: помещение, общей площадью 44.4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> способом реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 070 000 рублей.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (истцом) и заёмщиком П.Е.В. (ответчиком) был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику был предоставлен целевой кредит в сумме 482858,78 рублей с возможностью увеличения лимита по 28,4% годовых, сроком на 180 месяцев.
Факт представления кредита подтверждается выпиской по счету.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) недвижимое имущество по адресу: <адрес>, общей площадью 44,4 кв.м. с кадастровым номером №. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 223286, 29 рублей.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 489128, 58 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность -474603,95 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду– 8195,56 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4623,72 рублей, неустойка на просроченные проценты 519,28 рублей, комиссии за ведение счета в размере 596 рублей, что подтверждается расчётом задолженности. Банк направлял уведомления об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.
Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.
Ответчики П.Е.В. исковые требования не признала, полагала их необоснованными, просила отказать, поскольку просрочка, которая была допущена в связи с её болезнью полностью погашена и продолжается внесение ежемесячных платежей по кредиту по условиям договора, что подтверждается соответствующими платежными квитанциями, представленные в суд.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком (истцом) и заёмщиком П.Е.В. (ответчиком) был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику был предоставлен целевой кредит в сумме 482858,78 рублей с возможностью увеличения лимита по 28,4% годовых, сроком на 180 месяцев. Срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ.
Факт представления кредита подтверждается выпиской по счету.
На основании заявления о включении в Программу добровольного страхования, из указанной суммы кредита, предоставляемой в кредит 118597 рублей 78 копее�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�
Предмет залога, указанное в пункте 1.10 кредитного договора и на основании договора залога и п.2.1 обеспечение исполнения обязательств является недвижимое имущество по адресу: <адрес>, общей площадью 44,4 кв.м. с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности П.Е.В., возникающее в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
Залоговая стоимость недвижимого имущества по договору приобретения составляет 2070000 рублей. (п.3.1 Договора).
В силу п.5.4.1, 5.4.3 и 8.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплате процентов при просрочке очередного ежемесячного платежа общей продолжительностью с 60 до 180 календарных дней. В случае неисполнения заёмщиком требований о досрочном возврате кредита в течение 30 дней со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору по цене определенной на момент заключения договора.
Согласно пункту 4.17 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №.
Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности ответчиком не исполнено.
Согласно представленных ответчиком документов, задержка с выплатой ежемесячной оплатой 11597 рублей 39 копеек произошла из-за болезни ответчика (2 месяца). О данных обстоятельствах она уведомляла Банк, после выздоровления она выплатила просрочку, направленную в адрес ответчика, в размере указанном Банком в письме (уведомлении), направленном в её адрес (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ). Оплата задолженности и ежемесячные платежи в размере определенном в договоре и по графику платежей исполняется в полном объеме.
В требовании от ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил ответчика о принятом решении о досрочном возврате задолженности по нему, при этом указано, что в случае полного или частичного отказа в удовлетворении требования (претензии в указанный 30 - дневный срок Банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и (или досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору и обратить взыскание на предмет залога. При этом в уведомлении не указывалось на прекращение оплаты ежемесячных платежей ввиду принятого Банком решения.
Ответчик погасил задолженность, образовавшуюся в связи с просрочкой из-за болезни, что подтверждается квитанцией представленной в суд от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36750 рублей и после этого ежемесячно вносил денежные средства по графику платежей. Суд учитывает, что ответчик умышленно не допускала просрочку, с учетом срока кредита до 2039 года, исковые требования о расторжении договора, взыскании задолженности и обращения взыскания предмета залога, который в 4 раза превышает задолженность по кредиту, являются преждевременными.
Банком на момент рассмотрения дела не представлены расчеты средств, направленных ответчиком на ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком представлены квитанции о внесении платежей по графику до октября 2025 года включительно.
Банк воспользовался своим правом на обращение в суд. При этом суд учитывает процентную ставку Банка при предоставлении кредита 28,4% годовых, предоставленный срок ответчику с учётом возраста 69 лет, наличия страховки, оплаченной ответчиком в сумме 118597 рублей 78 копеек.
С учетом установленных обстоятельств, срока кредитных обязательств, отсутствия доказательств систематического нарушения графика платежей и внесения всех задолженностей по просрочкам, образовавшихся на момент уведомления ответчика, оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.
В связи с чем требования истца подлежат оставлению без рассмотрения.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 34728,21 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог оставлено без удовлетворения, требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 34728,21 рублей также подлежит оставлению без удовлетворения.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к П.Е.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 489 128 рублей 58 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 34 728 рублей 21 копейка, обращении взыскания на предмет залога, недвижимого имущества: помещение, общей площадью 44.4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, способом реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 070 000 рублей – оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
<данные изъяты>
Судья Прохладненского
районного суда КБР Ф.С. Шабатукова