<номер>

<номер>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22.04.2025 г. Владивосток

Фрунзенский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи Андриановой Н.Г. при секретаре Хачатрян Э.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора Фрунзенского района г. Владивостока в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц к ООО «Прим-Лизинг» о признании деятельности по предоставлению займов незаконной, возложении обязанности прекратить деятельность,

установил:

заявитель обратился в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование следующее.

Так, прокуратурой Фрунзенского района г. Владивостока в ходе проверки исполнения законодательства о предоставлении займов установлено, что ООО «Прим-Лизинг» осуществляет деятельность под брендом «Автозайм» и предоставляет услуги по выдаче займов под залог паспортов транспортных средств, то есть осуществляет нелегальную деятельность по предоставлению потребительских займов населению в отсутствие соответствующего разрешения (лицензии) Банка России.

По этим основаниям, истец просил признать деятельность ООО «Прим-Лизинг» по предоставлению займов незаконной, возложить обязанность на ответчика прекратить деятельность по предоставлению займов.

В судебном заседании помощник прокурора Фрунзенского района г. Владивостока требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив позицию сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 7 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Федерального закона № 353 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (п. 15 ст. 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: 1) профессиональных участников рынка ценных бумаг; 2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 4) акционерных инвестиционных фондов; 5) клиринговую деятельность; 6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; 7) деятельность организатора торговли; 8) деятельность центрального депозитария; 8.1) репозитарную деятельность; 9) деятельность субъектов страхового дела; 10) негосударственных пенсионных фондов; 11) микрофинансовых организаций; 12) кредитных потребительских кооперативов; 13) жилищных накопительных кооперативов; 17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; 17.1) деятельность оператора инвестиционной платформы;18) ломбардов; 19) оператора финансовой платформы; 20) операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов; 21) операторов обмена цифровых финансовых активов.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской стельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ООО «Прим-Лизинг» (ИНН <номер>, ОГРН <номер>) зарегистрировано в качестве юридического лица в Едином государственном реестре юридических лиц <дата>, основной вид деятельности деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу).

В ходе проведенной прокуратурой проверки установлено, что обществом по адресу <адрес> осуществляется нелегальная деятельность по предоставлению потребительских займов населению без соответствующего разрешения (лицензии) Банка России.

Указанная деятельность осуществляется ООО «Прим-Лизинг» под видом возвратного лизинга, суть которой заключается в предоставлении заёмных денежных средств лизингополучателю (физическое лицо), которому предшествует передача в собственность лизингодателя имущества физического лица - лизингополучателя, т.е. фактически имеет место заключение договора потребительского займа под залог транспортного средства. При этом с физическим лицом осуществляется заключение двух договоров (договор купли-продажи и договор лизинга).

Так, ООО «Прим-Лизинг» в период с <дата> по <дата> перечисляло физическим лицам денежные средства по договорам купли-продажи либо займа, которые в свою очередь возвращались физическими лицами ООО «Прим-Лизинг» по договорам лизинга. В большинстве случаев договоры лизинга заключались ООО «Прим-Лизинг» с физическими лицами (лизингополучатели), не являющимися самозанятыми, индивидуальными предпринимателями или руководителями каких-либо организаций. Предметом залога являлись легковые автомобили, не относящиеся к автомобилям представительского класса либо к специальной технике.

Установлено, что <дата> между <ФИО>1 (продавец) и ООО «Прим-Лизинг» (покупатель) заключен договор купли-продажи транспортного средства <номер>, согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель обязуется принять и оплатить следующее, бывшее в эксплуатации транспортное средство со всеми относящимися к нему принадлежностями и документами: автомобиль Nissan «March», <данные изъяты> года выпуска, номер двигателя <номер>, номер кузова <номер>, регистрационный номер <номер>, цвет серый, VIN отсутствует, паспорт <номер>, Владивостокская таможня <дата>, свидетельство <номер> от <дата>. Цена автомобиля составляет 100 000 рублей.

Согласно приложению <номер> к указанному договору продавец подтверждает, что он уведомлен о том, что приобретенный автомобиль по договору купли-продажи транспортного средства <номер> от <дата> приобретается покупателем для последующей передачи в финансовую аренду (лизинг) гражданину <ФИО>1

Согласно акта приема-передачи транспортного средства продавец передал в собственность покупателю, а покупатель принял указанное транспортное средство.

<дата> от <ФИО>1 в адрес генерального директора ООО «Прим-Лизинг» подано заявление на перевод денежных средств по договору купли-продажи транспортного средства для целей финансовой аренды (лизинга) в размере 91 000 рублей.

Вместе с тем, от <ФИО>1 в адрес генерального директора ООО «Прим-Лизинг» подана заявка на участие в лизинговой сделке, согласно которой <ФИО>1 просит приобрести в собственность и предоставить ей во временное владение и пользование по договору финансовой аренды (лизинга) следующее бывшее в эксплуатации транспортное средство: автомобиль Nissan «March», <данные изъяты> года выпуска, номер двигателя <номер>, номер кузова <номер>, регистрационный номер <номер>, цвет серый, VIN отсутствует, паспорт <номер>, Владивостокская таможня <дата>, свидетельство <номер> от <дата>. Стоимость транспортного средства составляет 100 000 рублей. Вышеуказанное транспортное средство просит приобрести у продавца <ФИО>1

<дата> между ООО «Прим-Лизинг» (лизингодатель) и <ФИО>1 (лизингополучатель) заключен договор финансовой аренды (лизинга) <номер>, согласно которому лизингодатель обязуется приобрести в собственность у продавца и предоставить лизингополучателю во временное владение и пользование транспортное средство на следующих условиях: транспортное средство – автомобиль Nissan «March», <данные изъяты> года выпуска, номер двигателя <номер>, номер кузова <номер>, регистрационный номер <номер>, цвет серый, VIN отсутствует, паспорт <номер>, Владивостокская таможня <дата>, свидетельство <номер> от <дата>; продавец транспортного средства: <ФИО>1; дата передачи транспортного средства лизингополучателю – <дата>; срок лизинга устанавливается в период с <дата> по <дата>; лизингополучатель вправе выкупить транспортное средство досрочно.

График платежей является неотъемлемой частью договора и приведён в приложении 1.

Указанное транспортное средство передано лизингополучателю на основании акта приема-передачи транспортного средства в лизинг по договору финансовой аренды (лизинга) <номер> от <дата>.

Согласно дополнительному соглашению <номер> к договору финансовой аренды (лизинга) <номер> от <дата> пункт 4 договора лизинга дополнен п. 4.11, согласно которому по окончании срока лизинга и при условии оплаты всех лизинговых платежей в полном объёме транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя. Передача транспортного средства осуществляется по акту приема-передачи, подписываемого лизингодателем и лизингополучателем

Так, согласно акту приема передачи транспортного средства <дата> лизингодатель передал по договору финансовой аренды (лизинга) <номер> от <дата> в собственность лизингополучателю вышеуказанное транспортное средство.

Аналогичные договоры заключены <дата> между ООО «Прим-Лизинг» и <ФИО>2 в отношении транспортного средства: Nissan «Safari», <данные изъяты> года выпуска, номер двигателя <номер>, номер шасси (рамы) <номер>, регистрационный номер <номер>, цвет черный-черный-серый, VIN отсутствует, паспорт <номер>, МОРАС ГИБДД №1 УМВД России по Приморскому краю (Владивосток), свидетельство <номер> от <дата>. Однако в ходе проведенной проверки установлено, что до настоящего момента указанное транспортное средство находится в собственности ООО «Прим-Лизинг».

Таким, образом, ООО «Прим-Лизинг» перечисляет физическим лицам денежные средства по договорам купли-продажи либо займа, которые в свою очередь возвращаются физическими лицами Обществу по договорам лизинга.

Учитывая, что физическое лицо (лизингополучатель) получает в пользование по договору лизинга автотранспортное средство которое ранее было у него во владении и далее продолжает его использовать в личных целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, до полного исполнения договора лизинга и возврата права собственности на данный автомобиль, то описанный способ осуществления ООО «Прим-Лизинг» деятельности указывает на деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества.

Таким образом, одновременное заключение договоров купли-продажи транспортного средства и лизинга является попыткой замаскировать нелегальную деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества под видом легальной деятельности по предоставлению услуг финансовой аренды (лизинга) транспортных средств.

В рассматриваемом случае возникающие правоотношения между физическим и юридическим лицом, должны регулироваться Федеральными законами от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно информации Дальневосточного ГУ Банка России от <дата> <номер>, при анализе платежей по расчетному счету ООО «Прим-Лизинг» установлены поступления денежных средств от физических лиц, назначение платежа которых указывает на оплату по договорам займа. По данным СПАРК ООО «Прим-Лизинг» всего заключен 121 договор залога с физическими лицами, из них 65 действующие. Кроме того, по некоторым договорам лизинга установлены случаи передачи автотранспортных средств ООО «Прим-Лизинг» в качестве залога залогодержателю <ФИО>3 (ИНН <номер>). <ФИО>3 является индивидуальным предпринимателем, а также бенефициарным владельцем общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Золото Востока» (ИНН <номер>), в отношении которого Банком России установлена признаки незаконного использования в своем наименовании словосочетания «микрокредитная компания». Информация в отношении юридического лица направлена в УМВД по Приморскому краю письмом от <дата> <номер>.

В вышеуказанной деятельности ООО «Прим-Лизинг» нарушена экономическая суть понятия лизинговой деятельности как вида инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг, поскольку предметом заключаемых ООО «Прим-Лизинг» с физическими лицами договоров является предоставление заемных средств лизингополучателю, которому предшествует передача в собственность лизингодателя своего имущества с последующим получением заемных средств (фактически договор потребительского займа, обеспеченный залогом транспортного средства).

В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов является деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

Согласно ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Соответственно, действующим законодательством определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов. В частности, к ним относятся кредитные организации, микрофштансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды.

Регулирование деятельности кредитных организаций и некредитных финансовых организаций по предоставлению потребительских займов осуществляется Банком России, который ведет книгу государственной регистрации кредитных организаций, государственные реестры микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, а также ломбардов, и обеспечивает соответствие сведений о профессиональных кредиторах в указанных реестрах сведениям, содержащимся в едином государственном реестре юридических лиц.

Государственные реестры микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов, размещенные в свободном доступе на официальном сайге Банка России www.cbr.ru, по состоянию на <дата>, а также Книга государственной регистрации кредитных организаций, не содержат сведений о действующем профессиональном кредиторе ООО «Прим-Лизинг» и ранее не содержали.

Указанные обстоятельства могут свидетельствовать о том, что ООО «Прим-Лизинг» с целью ухода от регулятивных требований Банка России реализована схема, при которой оно осуществляет нелегальную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Осуществление деятельности по предоставлению займов подтверждается размещенной в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а именно в электронном справочнике с картами городов «2ГИС» рекламой ООО «Прим-Лизинг» с пометкой «Автозайм» компания по предоставлению автозаймов: займы под ПТС от 1 часа.

Информация об указанной организации размещена в том числе на сайте: vladivostok.carzaem.ru (займы под залог авто во Владивостоке), на котором имеется возможность подать онлайн заявку на оформление займа по залог автомобиля для дальнейшей консультации сотрудника по телефону.

Судом проанализированы постановление мирового судьи судебного участка <номер> Фрунзенского судебного района г. Владивостока от <дата> в отношении генерального директора ООО «Прим-Лизинг» <ФИО>4 и постановление Фрунзенского районного суда г. Владивостока от <дата> в отношении ООО «Прим-Лизинг» по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ (осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление), в рамках которых установлено осуществление ООО «Прим-Лизинг» профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов под прикрытием лизинговой деятельности.

При анализе заключаемых ответчиком договоров суд оценивает как правовую природу соответствующих сделок, так и формально-юридические аспекты их совершения. Особое значение приобретает в данном случае толкование условий договора, которое, помимо прочего, предполагает сопоставление их с другими условиями и смыслом договора в целом. Изложенное позволяет суду прийти к выводу о том, что, само по себе, отсутствие заключенных между сторонами непосредственно договоров потребительского займа, с учетом совокупности представленных в материалы дела доказательств, не свидетельствует о том, что фактическая деятельность по предоставлению потребительских займов не осуществлялась, а имели место лишь правоотношения по купле-продаже и лизингу.

Согласно нормам гражданского законодательства при заключении договора купли-продажи воля сторон направлена на прекращение права собственности у продавца, его отказ от отчуждаемого имущества в пользу покупателя, что влечет за собой отсутствие дальнейшего интереса у продавца к проданной вещи.

Однако в рассматриваемых случаях граждане, заключающие договоры купли-продажи своих транспортных средств с ответчиком, не имеют намерения произвести отчуждение транспортных средств и, напротив, имеют интерес в сохранении их в своей собственности, что следует из незамедлительного заключения этими гражданами договоров лизинга в отношении только что проданного ответчику транспортного средства, т.е. указанные лица имеют намерение получить заем под залог принадлежащих им транспортных средств, а не заключить договор купли-продажи или быть субъектом лизинга.

Заключаемые в рассматриваемых случаях сделки не соответствуют целям принятия Закона о лизинге, изложенным в его преамбуле, где в этом качестве указаны развитие форм инвестиций в средства производства на основе финансовой аренды (лизинга), защита прав собственности, прав участников инвестиционного процесса, обеспечение эффективности инвестирования. Исходя из сущности инвестиций, положения данного Закона не подлежат применению к сделкам в отношении имущества (в том числе движимого), которое должно быть использовано в основном для личных, семейных или домашних целей лизингополучателя. Между тем, в рассматриваемых случаях предметом договоров возвратного лизинга, заключаемых с физическими лицами, выступают автомобили граждан, принадлежащие им на праве собственности, что нельзя рассматривать как инвестиции в средства производства.

Мотив для заключения договора лизинга связан с отсутствием у арендатора возможности приобрести какое-то имущество для собственных целей. Однако в рассматриваемых ситуациях арендатор получает свое же имущество, которым владел и пользовался на законных основаниях. Таким образом, целью заключения договора финансового лизинга с физическими лицами, нуждающимися в кредитных средствах, было уклонение от отнесения деятельности общества от профессиональной деятельности по потребительскому кредитованию, которая контролируется Банком России и регулируется Законом о потребительском кредите.

Таким образом, суд приходит к выводу, что сделки, заключаемые ООО «Прим-Лизинг» с клиентами посредством купли-продажи и договоров финансовой аренды (лизинга), совершаемые в отсутствие экономической сути стоимости предмета, передаваемого в лизинг, а также при отсутствии инвестиционного характера правоотношений, носят характер ничтожных сделок, а именно сделок, нарушающих требования закона и при этом посягающих на публичные интересы. ООО «Прим-Лизинг» не обладает статусом кредитной организацией или некредитной финансовой организации, в связи с чем, в силу требований законодательства Российской Федерации не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Данная деятельность ООО «Прим-Лизинг» не соответствует действующему законодательству и нарушает права потребителей финансовых услуг.

Руководствуясь ст.ст. 196-199 Гражданского процессуально кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования прокурора Фрунзенского района г. Владивостока в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц – удовлетворить.

Признать деятельность ООО «Прим-Лизинг» (ИНН <номер>, ОГРН <номер>) по предоставлению потребительских кредитов займов незаконной.

Запретить ООО «Прим-Лизинг» осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке через Фрунзенский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 07.05.2025.

Судья Андрианова Н.Г