РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 июня 2022 года адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3471/22 по иску ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании денежных средств в размере сумма, денежной компенсации морального вреда сумма, штрафа, судебных расходов в размере сумма
Мотивируя заявленные исковые требования, истец указал, что 08.09.2021 г. в социальной сети «Вконтакте» истцу поступило сообщение от официальной страницы бынка ООО «ХКФ». Сообщение содержало в себе предложение участия в акциях банка, а именно: понижение процентной ставки по действующим кредитам на 5%; новый кредит по 5%; рефинансирование кредитов из других банков в банк ООО «ХКФ» под 5% годовых. Истец согласился с акцией на понижение процентной ставки. Вскоре с истцом связался специалист банка, который просил сообщить ему пароли, которые поступали на мобильный телефон, кроме того, пароли запрашивались и в социальной сети «Вконтакте». Позже все сообщения банка в социальной сети были удалены, а истцом выявлено, что на его имя в ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор <***> от 08.09.2021 г. на сумму сумма, из которых сумма в размере сумма является суммой к перечислению. Денежные средства по указанному кредитному договору истец не получал. Согласно выписке по счету истца, в период с 08.08.2021 г. по 10.09.2021 г. были зачислены денежные средства по кредитному договору в размере сумма, далее денежные средства в размере сумма были сняты наличными в банкомате, затем выдача наличных в размере сумма, сумма, сумма Снятие денежных средств происходило в банкомате в адрес, где истец не мог находиться 08.09.2021 г. Кроме того, неизвестными лицами с кредитной карты истца были списаны денежные средства в размере сумма Посчитав действия банка незаконными, нарушающими права потребителя, поскольку вышеуказанная операция была совершена третьими лицами в результате мошеннических действий с их стороны, и считает необходимым потребовать с банка взыскания этих денежных средств в результате неправомерных действий банка.
В судебное заседание истец ФИО1 явился, исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, в которых просил в иске отказать по основаниям, изложенным в возражениях, рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита по карте «Карта рассрочки Свобода» №2373287974 от 26.07.2021г., в рамках которого был открыт банковский счет в рублях №40817810593060054684 и выдана банковская карта №4507-2620-1285-8128. Лимит кредитования на дату заключения Договора составил - сумма
Карта является персонифицированной, содержащаяся на карте информация позволяет идентифицировать её держателя для доступа к денежным средствам на счете.
Договор является смешанным и содержит положения договора текущего счета, его кредитования в режиме овердрафта и соглашения об использовании карты
Договор состоит из индивидуальных условий договора и общих условий договора.
Согласно п. 4 раздела V Общих условий Договора Клиент обязан обеспечивать сохранность Карты и обращаться с ней таким образом, чтобы исключить возможность неправомерного использования Карты (ее реквизитов) любыми третьими лицами, включая работников Банка. В указанных целях Клиент обязуется соблюдать правила обращения с Картой, изложенные в Памятке об использовании Карты.
В Памятке об условиях использования карты истец был предупрежден о необходимости сохранять конфиденциальность в отношении реквизитов банковской карты и кодов подтверждения, проявлять необходимую бдительность при использовании карты.
Согласно п. 4 раздела VI Общих условий Договора с момента активации и по день (включительно) получения Банком уведомления клиента в соответствии с п. 5 раздела V Общих условий Договора, ответственность за все операции, совершенные с использованием карты, в том числе через мобильное устройство, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на клиенте.
Как следует из ответа Банка от 21.09.2021г. на заявление на рекламацию операций клиента, Банком была проведена проверка, в ходе которой установлено, что со Счета с использованием Карты, держателем которой является истец, 08.09.2021г. была совершена банковская операция. Истец произвел операцию на сумму сумма с использованием платежного мобильного приложения Google Рау, в котором была произведена регистрация карты в соответствии с инструкцией по регистрации и использованию банковских карт Банка в платежном мобильном приложении и условиями договора. Для регистрации карты в платежном мобильном приложении был введен одноразовый пароль, известный только истцу, полученный в смс-сообщении. Ввод указанного кода является подтверждением, что регистрация карты проводится самим держателем.
Операция на сумму сумма по покупке товара в магазине Алтын совершена в платежном мобильном приложении на основании аутентификационных данных с использование пин-кода.
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», - отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Пунктом 4 ст. 847 ГК РФ предусмотрено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии со ст.848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно ст. 3 Федерального закона РФ от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту право по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Полученная истцом в банке банковская карта является электронным средством платежа.
В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона №161-ФЗ, использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
Списание денежных средств в Интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета, и не предусматривает введение ПИН-кода, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.
Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденное Банком России 19.06.2012 за №383-П, предусматривает в пункте 1.24, что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
Пункт 2.3 данного Положения устанавливает, что удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в пункте 1.24 настоящего Положения.
В соответствии с ч.1 ст.4 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
В соответствии с Общими условиями договоров Клиент обязан не раскрывать третьим лицам, включая работников Банка, СVV/СVС -код Карты, пароли, логины и иные специальные коды, используемые для подтверждения совершения расходных операций Клиент несет все негативные последствия несоблюдения вышеуказанных условий, в том числе, если это привело к получению третьими лицами информации но Договорам или совершения ими операций по Текущим счетам. Следовательно, ответственность за все негативные последствия разглашения конфиденциальной информации лежит на Клиенте.
Каких-либо оснований для отказа в исполнении соответствующих распоряжений клиента у банка не имелось. Оспариваемые операции по карте совершились, так как истец не обеспечил недоступность для третьих лиц (невозможность несанкционированного использования) принадлежащих ему средств подтверждения, а именно PUSH-кодов, полученных им на его номер мобильного телефона, чем нарушил порядок использования электронного средства платежа (п. 15 ст. 9 Закона №161-ФЗ).
Учитывая вышеизложенные установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о взыскании денежных средств в размере сумма
Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств судом отказано, производные требования о взыскании денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 13 июня 2022 года