Решение по делу № 2-1435/2023 от 17.05.2023 - о взыскании денежных средств, находящихся на банковском счёте, процентов за несвоевременную выплату денежных средств с банковского счёта, процентов за пользование денежными средствами, предусмотренных договором банковского вклада, компенсации морального вреда.

Гражданское дело № 2-1435/2023 (УИД 24RS0028-01-2023-000831-87)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Красноярск 17 мая 2023 г.

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Измаденова А.И. при ведении протокола секретарём судебного заседания Борониной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО9 к Акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании денежных средств, находящихся на банковском счёте, процентов за несвоевременную выплату денежных средств с банковского счёта, процентов за пользование денежными средствами, предусмотренных договором банковского вклада, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 о обратился в суд к АО «Почта Банк» («банк») с требованием о взыскании денежных средств, находящихся на банковском счёте, процентов за несвоевременную выплату денежных средств с банковского счёта, процентов за пользование денежными средствами, предусмотренных договором банковского вклада, компенсации морального вреда.

В иске с учётом уточнений указано, что 20.07.2019 г. между ФИО3 о в лице представителя ФИО4 о и АО «Почта Банк» заключён договор банковского счёта № (тариф «Базовый») для зачисления денежных средств, а именно ежемесячной страховой пенсии по инвалидности и ежемесячной денежной выплаты инвалиду. В тот же день представителю истца выдана банковская карта «Мир Пятёрочка ПР» с пин – кодом.

Условиями договора предусмотрено ежемесячное начисление процентов на минимальный остаток средств, находящихся на счёте в течение календарного месяца. Для минимального остатка от 1 000 рублей до 49 999.99 рублей предусмотрена процентная ставка – 3 % годовых, а для минимального остатка от 50 000 рублей и выше процентная ставка – 5 % годовых.

Кроме того, при заключении договора абонентский номер представителя был подключён к услуге «мобильный банк».

До 15.11.2019 г. представитель ФИО2 о беспрепятственно снимал с банковского счёта денежные средства, используя ранее выданную банковскую карту.

Однако, в ноябре 20219 г. банк в одностороннем порядке заблокировал банковскую карту, ограничил возможность перевода денежных средств через «мобильный банк», а в 2020 г. ограничил доступ к последнему.

Начиная с 15.11.2019 г., представитель истца неоднократно обращался в банк, ссылаясь на неправомерность удержания денежных средств, однако, его заявления были отклонены.

14.04.2020 г., 25.01.2022 г. банк предоставил ответы, в которых указал, что получение денежных средств невозможно, так как срок действия паспорта ФИО2 о истёк.

Между тем, 20.02.2017 г. истец выдал представителю ФИО4 о нотариально заверенную доверенность, срок действия которой не истёк. В доверенности ФИО2 о уполномочил представителя на получение вклада в банке, внесение денежных средств на его счёт по вкладу, на совершение операций по его банковскому счёту, в том числе на получение денежных средств с его банковского счёта. В доверенности имеются необходимые данные для установления личности представителя. Действие доверенности не прекращено. Истечение срока действия паспорта доверителя в связи с достижением определённого возраста не является основанием для признания ранее выданной доверенности недействительной.

В связи с изложенным истец считает неправомерным отказ банка в выдаче его представителю денежных средств, принадлежащих ему.

ФИО2 о полагает, что вправе требовать от банка выплаты денежных средств, поступивших на счёт в качестве страховой пенсии по инвалидности, ежемесячной выплаты инвалидам и единовременной социальной выплаты, за период с 15.11.2019 г. по 14.03.2023 г. в сумме 552 142.96 рублей, денежных средств, остававшихся на счёте до 15.11.2019 г., в сумме 2.89 рублей, начисленных процентов на остаток денежных средств, находившихся на счёте, за период с 15.11.2019 г. по 14.03.2023 г. в сумме 29 085.34 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 14.03.2020 г. по 14.03.2023 г. в сумме 74 979.68 рублей, компенсации морального вреда в сумме 90 000 рублей, а так же штрафа в сумме 373 014.43 рублей.

Учитывая данные обстоятельства, ФИО4 о просит суд взыскать в свою пользу с банка 552 145.85 рублей в счёт денежных средств, находящихся на банковском счёте, 29 085.34 рублей в счёт предусмотренных договором банковского счёта процентов, 74 797.68 рублей в счёт процентов за несвоевременную выплату процентов с банковского счёта, 90 000 рублей в счёт компенсации морального вреда, 373 014.43 рублей в счёт штрафа (л.д. 4-12, 82).

В судебном заседании истец ФИО2 о, его представитель ФИО4 о не присутствовали, извещены надлежащим образом, что следует из почтовых уведомлений (л.д. 122, 123).

Представитель истца ФИО2 о – ФИО4 о предоставил заявление, где указал на возможность рассмотрения дела в его отсутствие и в отсутствие его доверителя в порядке заочного производства (л.д. 151).

Ответчик АО «Почта Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, извещено надлежащим образом, что следует из сведений, полученных с официального сайта АО «Почта России» (www.pochta.ru) (л.д. 125).

Поскольку неявившиеся стороны извещены надлежащим образом, суд, учитывая мнение истца, на основании ч. 3, ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в их отсутствие в порядке заочного производства.

Оценив доводы, изложенные в иске, исследовав истребованные и предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту (п. 1).

Банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п. 2).

Права на денежные средства, находящиеся на счёте, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней (п. 4).

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1).

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 2).

В п. 1 ст. 852 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено договором банковского счёта, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счёте клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счёта, сумма которых зачисляется на счёт.

Сумма процентов зачисляется на счёт в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.

Исходя из п. 1 ст. 847 ГК РФ, следует, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счёта, удостоверяются клиентом путём представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счёта.

Из п. 1 ст. 848 ГК РФ следует, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счётов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Как следует из абз. 2 ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счёта денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В п. 2 ст. 312 ГК РФ указано, что если представитель кредитора действует на основании полномочий, содержащихся в документе, который совершён в простой письменной форме, должник вправе не исполнять обязательство данному представителю до получения подтверждения его полномочий от представляемого, в частности до предъявления представителем доверенности, удостоверенной нотариально, за исключением случаев, указанных в законе, либо случаев, когда письменное уполномочие было представлено кредитором непосредственно должнику (п. 3 ст. 185 ГК РФ или когда полномочия представителя кредитора содержатся в договоре между кредитором и должником (п. 4 ст. 185 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО3 о (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец с. <данные изъяты>) является гражданином РФ, инвалидом второй группы (общее заболевание, инвалидность установлена бессрочно) и получателем социальных выплат (л.д. 61, 76, 75).

20.02.2017 г. ФИО2 о выдал ФИО4 о доверенность, в которой предоставил последнему право:

быть его представителем в любых банках и коммерческих организациях по всем вопросам, связанным с открытием счетов, заключением договора банковского счёта на любых условиях;

представлять его интересы в любых банках и коммерческих организациях по всем вопросам, связанным с получением пластиковой карты, выпущенной на его имя, непосредственно получить данную карту и конверт с пин – кодом для использования данной карты;

получать из принадлежащих ему банковских вкладов, открытых на его имя, в любых банках и коммерческих организациях, денежные суммы в сроки и в размерах по своему усмотрению, в том числе начисления, зачисления и получения любых компенсаций и процентов по вкладам;

пользоваться и распоряжаться на условиях по своему усмотрению банковскими вкладами, хранящимися на любых счетах, открытых на его имя в любых банках и коммерческих организациях с правом совершения любых банковских операций, предусмотренных законодательством и (или) договором банковского вклада, в том числе начисления, зачисления и получения любых компенсаций, пособий, процентов по указанным вкладам, получения любых денежных сумм наличными, перечисления любых денежных сумм безналично, с правом расторжения договора банковского вклада и закрытия счёта, изменения условий договора банковского вклада по своему усмотрению.

Названная доверенность была оформлена нотариусом, которому ФИО2 о предъявил паспорт серии № № № выданный ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (л.д. 39).

20.07.2019 г. банк и ФИО2 о заключили договор № сберегательного счёта № тариф «Базовый», по условиям которого банк взял на себя обязательство начислять и выплачивать проценты на остаток денежных средств клиента на сберегательном счёте.

Начисление процентов на остаток собственных денежных средств осуществляется за расчётный период. Проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального остатка на сберегательном счёте в течение расчётного периода по установленной ставке. Под минимальным остатком денежных средств понимается наименьшая из сумм денежных средств, находившихся на сберегательном счёте на начало каждого из дней в течение расчётного периода или в течение периодов.

Проценты за расчётный период начисляются и выплачиваются банком ежемесячно в расчётную дату на сберегательный счёт.

Ставки для начисления процентов определяются от суммы минимального остатка денежных средств на сберегательном счёте в течение расчётного периода и составляют:

на сумму остатка в диапазоне от 0.01 рублей до 999.99 рублей (включительно) – 0 % годовых;

на сумму остатка в диапазоне от 1 000 рублей до 49 9999.99 рублей (включительно) – 0 % годовых;

на сумму остатка в диапазоне от 50 000 рублей и выше – 5 % годовых (л.д. 128-136, 139-140, 152-154).

Банк открыл на имя ФИО2 о банковский счёт №, на который зачислялись социальные выплаты, причитающиеся последнему, и проценты, предусмотренные договором банковского счёта.

Представитель истца ФИО2 о – ФИО4 о обратился в банк с требованием о выдаче денежных средств с банковского счёта его, открытого на имя его доверителя. Однако, банк отказался выплатить деньги, так как паспортные данные ФИО2 о устарели и последнему необходимо самостоятельно обратиться в отделение банка для изменения последних (л.д. 28, 29, 30-31).

Между тем, ранее выданная ФИО2 о – ФИО4 о доверенность предоставляет последнему право на получение денежных средств и начисленных процентов, равно как и право на распоряжение банковским счётом (л.д. 39).

Исходя из скриншота, сведения о доверенности выданной ФИО2 о – ФИО4 о внесены в информационную систему банка (л.д. 28).

Из ответа банка следует, что представителем истца доверенность предоставлялась в банк (л.д. 29).

Отказывая в выдаче денежных средств с банковского счёта банк сослался на то, что паспортные данные клиента – ФИО2 о устарели.

Как указано в ответе на запрос, паспорт на имя ФИО2 о серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> является недействительным с ДД.ММ.ГГГГ. и подлежит обмену в виду достижения возраста 45 лет (л.д. 87).

При этом паспорт представителя ФИО4 о недействительным не признан. Сведения о личности указанные в документе, удостоверяющим личность названного лица, не изменялись.

Однако, в силу п. 1, абз. 2 п. 3 ст. 185 ГК РФ доверенностью признаётся письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счёт по вкладу, на совершение операций по его банковскому счёту, в том числе получение денежных средств с его банковского счёта, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи.

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 08.07.1997 г. № 828 «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации» паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации. В паспорт вносятся следующие сведения о личности гражданина: фамилия; имя; отчество; пол; дата рождения и место рождения.

Перечень необходимых сведения для установления личности гражданина РФ, в данном случае для установления личности ФИО4 о определён вышеупомянутым нормативно правовым актом и носит исчерпывающий характер.

Недействительной доверенность становиться лишь в случая, предусмотренных п. 1 ст. 188 ГК РФ, вследствие:

1) истечения срока доверенности;

2) отмены доверенности лицом, выдавшим ее, или одним из лиц, выдавших доверенность совместно, при этом отмена доверенности совершается в той же форме, в которой была выдана доверенность, либо в нотариальной форме;

3) отказа лица, которому выдана доверенность, от полномочий;

4) прекращения юридического лица, от имени которого или которому выдана доверенность, в том числе в результате его реорганизации в форме разделения, слияния или присоединения к другому юридическому лицу;

5) смерти гражданина, выдавшего доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;

6) смерти гражданина, которому выдана доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;

7) введения в отношении представляемого или представителя такой процедуры банкротства, при которой соответствующее лицо утрачивает право самостоятельно выдавать доверенности.

Приведённый перечень оснований, по которым доверенность прекращает своё действие является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.

Таким образом, изменение паспортных данных доверителя, истечение срока действия паспорта при достижении гражданином определённого возраста само по себе не влечёт недействительность ранее выданной доверенности.

Поскольку представителем истца была предоставлена действующая доверенность на право получения денежных средств и процентов, находящихся на банковском счёте, у банка отсутствовали законные основания для отказа в выплате денежных средств.

Так как отказ банка является неправоверным, с него в пользу ФИО2 о следует взыскать находившиеся на счёте по состоянию до 15.11.2019 г. денежные средства в размере 2.89 рублей и поступившие на банковский счёт за период с 15.11.2019 г. по 14.13.2023 г. денежные средства в размере 552 142.96 рублей, всего в размере 552 145.85 рублей (2.89 рублей + 552 142.96 рублей).

Равно с банка в пользу ФИО2 о подлежат взысканию предусмотренные договором банковского счёта проценты за пользование денежными средствами за период с 15.11.2019 г. по 14.03.2023 г. в размере 29 085.34 рублей.

В ст. 856 ГК РФ указано, что в случаях несвоевременного зачисления банком на счёт клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счёта, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счёта банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены ст. 395 ГК РФ, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 852 ГК РФ.

В иске указано, что представитель истца ФИО2 о – ФИО4 о, начиная с 15.11.2019 г., то есть со дня блокировки банковского счёта, неоднократно обращался с требованием о выплате денежных средств с банковского счёта и процентов, однако, его требования не были удовлетворены.

В связи с тем, что банк неправомерно не выполнил требование уполномоченного представителя о выплате денежных средств с банковского счёта с него на основании ст. 856 ГК РФ следует взыскать проценты в порядке и размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

Расчёт процентов, представленный истцом произведён за период 14.03.2020 г. по 14.03.2023 г., то есть с учётом пропущенного, по его мнению, срока исковой давности. Последний выполнен математически верно, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, исходя из выписки по счёту, а потому суд находит его достоверным.

Согласно представленному расчёту размер процентов составляет 74 797.68 рублей.

В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 (далее «Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1») моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Достаточным условием для удовлетворения иска о компенсации морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Банк, отказавшись выплатить денежные средства с банковского счёта, нарушил права ФИО2 о, являющегося потребителем, а потому с него в пользу последнего на основании ст. 15 Закона от 07.02.1992 г. № 2300-1 следует взыскать компенсацию морального вреда.

Учитывая обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, суд определяет компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортёра) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Представитель ФИО2 о – ФИО4 о неоднократно обращался в банк с требованием о выплате денежных средств, находящихся на банковском счёте.

Однако, банк требование представителя не удовлетворил, а потому с него в пользу ФИО2 о на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 подлежит взысканию штраф в размере 333 014.44 рублей (666 028.87 рублей (552 145.85 рублей (денежные средства находящиеся на банковском счёте) + 29 085.34 рублей (проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные договором банковского счёта) + 74 797.68 рублей (проценты за несвоевременную выплату денежных средств с банковского вклада) + 10 000 рублей (компенсация морального вреда)) * 50 %).

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворённой части исковых требований.

Истец в силу закона освобождён от уплаты государственной пошлины. Ответчик от уплаты налогового сбора не освобождён, а потому с него на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ в доход местного бюджета следует взыскать государственную пошлину в сумме 10 060.29 рублей (9 760.29 рублей (656 028.87 рублей – 200 000 рублей * 1 % + 5 200 рублей) (имущественное требование, подлежащее оценке) + 300 рублей (имущественное требование, не подлежащее оценке (компенсация морального вреда)).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 ФИО10 к Акционерному обществу «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Акционерного общества «Почта Банк» в пользу ФИО1 ФИО11 552 145.85 рублей в счёт денежных средств, находящихся на банковском счёте, 29 085.34 рублей в счёт процентов за пользование денежными средствами, предусмотренных договором банковского вклада, 74 797.68 рублей в счёт процентов за несвоевременную выплату денежных средств с банковского счёта, 10 000 рублей в счёт компенсации морального вреда, 333 014.44 рублей в счёт штрафа, а всего 999 043.31 рублей.

Взыскать с Акционерного общества «Почта Банк» в доход местного бюджета 10 060.29 рублей в счёт государственной пошлины.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Кировский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подаётся в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья Измаденов А.И.

Решение суда в окончательной форме принято 01.06.2023 г.