УИД: 66RS0011-01-2023-000032-16
№ 2-463/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Каменск-Уральский 8 февраля 2023 года
Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,
при секретаре Ивакиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Публичного акционерного общества «Совкомбанк»
к
ФИО1
о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
24 мая 2022 года между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» заключен кредитный договор № на сумму 500 000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 30,9% годовых.
Заемщик обязался ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.
Заемщик, взятые обязательства не выполнил. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к заемщику с требованиями о взыскании кредита.
В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 24 мая 2022 года по состоянию на 15 декабря 2022 года:
- просроченную ссудную задолженность в размере 495 000 рублей 00 копеек,
- просроченные проценты в размере 84 919 рублей 97 копеек,
- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 73 рубля 02 копейки,
- неустойку на просроченную ссуду в размере 45 рублей 05 копеек,
- неустойку на просроченные проценты в размере 279 рублей 28 копеек,
- комиссию за ведение счета в размер 298 рублей 00 копеек,
- иные комиссии в размере 20 630 рублей 38 копеек,
- дополнительный платеж в размере 22 506 рублей 49 копеек,
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 437 рублей 52 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.
Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Факт выдачи кредита подтверждены кредитный договором № от 24 мая 2022 года (л.д. 17-19).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из приведенной нормы закона следует, что кредитный договор является консенсуальным договором, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно кредитному договору № от 24 мая 2022 года ФИО2 обязан выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
Ответчик имеет сумму задолженности по кредиту в размере 495 000 рублей 00 копеек, по процентам в размере 84 919 рублей 97 копеек, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 73 рубля 02 копейки.
Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с него вышеназванных сумм в судебном порядке.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В силу пункта 12 договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Представленным расчетом, выпиской (л.д. 11-14, 15-16) подтверждено, что размер неустойки на просроченную ссуду составляет 45 рублей 05 копеек, размер неустойки на просроченные проценты составляет в размере 279 рублей 28 копеек.
Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнил, требование истца о взыскании неустойки на суммы просроченных платежей является обоснованным.
Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств обязан представлять суду ответчик.
При таких обстоятельствах неустойка подлежит взысканию в пользу истца.
Истец просит взыскать комиссию за ведение счета в размер 298 рублей 00 копеек.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по условиям договора банковского счета, срок договора составляет 360 месяцев, размер 10 958 рублей 00 копеек.
Из заявления-оферты на открытие банковского счета от 24 мая 2022 года следует, что установлена процентная ставка на остаток денежных средств в размере 4,5% (л.д. 20 оборот-21).
Представленным истцом расчетом, подтвержден размер комиссии за открытие банковского счета.
При таких обстоятельствах, указанная комиссия подлежит взысканию.
Истец просит взыскать иные комиссии в размере 20 630 рублей 38 копеек.
Из представленного суду расчета (л.д. 12) следует, что под иными комиссиями истец понимает комиссию за услугу «Гарантия минимальной ставки», «комиссию за карту», комиссию за услугу «Возврат в график» по КНК.
Ответчик ФИО1 является участником акции «Все под 0!» (л.д. 19 оборот-20).
При таких обстоятельствах, требование истца в этой части подлежит удовлетворению.
Истец просит взыскать дополнительный платеж в размере 22 506 рублей 49 копеек.
Из представленного суду расчета (л.д. 12) следует, что этот платеж складывается из неуплаченной страховой премии за период с 24.06.2022 по 24.11.2022.
Суду представлено заявление на включение в Программу добровольного страхования (л.д. 21 оборот), однако указанный документ не содержит сведений о размере страховой премии и правил ее выплаты. Представленный суду примерный график платежей к кредитному договору (л.д. 118 оборот), также не содержит сведений о том, что в структуру платы по кредиту входит ежемесячный платеж страховой премии.
Тарифы по оплате страховой премии и правила ее уплаты, с которыми ознакомили заемщика истец суду не представил.
При таких обстоятельствах, при отсутствии объективных доказательств, подтверждающих размер и порядок выплаты страховой премии, требования истца в этой части удовлетворению не подлежат.
Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 437 рублей 52 копейки.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24 мая 2022 года по состоянию на 15 декабря 2022 года:
- просроченную ссудную задолженность в размере 495 000 рублей 00 копеек,
- просроченные проценты в размере 84 919 рублей 97 копеек,
- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 73 рубля 02 копейки,
- неустойку на просроченную ссуду в размере 45 рублей 05 копеек,
- неустойку на просроченные проценты в размере 279 рублей 28 копеек,
- комиссию за ведение счета в размер 298 рублей 00 копеек,
- иные комиссии в размере 20 630 рублей 38 копеек,
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 437 рублей 52 копейки,
всего 610 683 (шестьсот десять тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 22 копейки.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.
Решение изготовлено в окончательной форме 15 февраля 2023 года.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М.И. Безукладникова