ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 апреля 2025 г. пгт. Забайкальск
Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Дёминой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Норбоцыренове Э.Ч.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Забайкальск гражданское дело № 2-95/2025 (УИД 75RS0010-01-2025-000176-26) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на следующее.
Между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», банк) 27 июля 2024 года заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 550 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключённым и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесяти) календарных дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 91260,64 руб.
Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 29.10.2024 г, по состоянию на 22.01.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 86 дней.
По состоянию на 22.01.2025 г. общая задолженность по кредиту составила 704 120 руб. 62 коп., в том числе: комиссия за ведение счета 447 руб. 00 коп, иные комиссии 24 820 руб. 90 коп, комиссия за смс-информирование 0,00 руб., дополнительный платеж 0,00 руб., просроченные проценты 89 964 руб. 26 коп, просроченная ссудная задолженность 550 000 руб. 00 коп, просроченные проценты на просроченную ссуду 937 руб. 83 коп, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 руб. 96 коп., неустойка на остаток основного долга 0,00 руб., неустойка на просроченную ссуду 545 руб. 04 коп, неустойка на просроченные проценты 57 руб. 97 коп, штраф за просроченный платеж 0,00 руб., неразрешенный овердрафт 35 680 руб. 81 коп, проценты по неразрешенному овердрафту 1 660 руб. 85 коп.
Банк направил ответчику уведомление о возврате просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени задолженность не погашена.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность за период с 29.10.2024 г. по 22.01.2025 г. по кредитному договору в размере 704 120 руб. 62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 082 руб. 41 коп.
На стадии подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Совкомбанк страхование».
Надлежаще извещенный представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Надлежаще извещенная ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, ходатайство об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла. В ходе телефонного разговора, состоявшегося 18.03.2025 г., ФИО2 факт заключения кредитного договора, наличие и размер кредитной задолженности не оспаривала. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Надлежаще извещенный представитель третьего лица в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, ходатайство об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.
Суд, с учетом согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
По смыслу п.п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 27 июля 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 550 000 руб. 00 коп. под 19,9 % годовых. При этом указанная процентная ставка действует при выполнении условий в совокупности, а именно: 1. использовал 80% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заёмщику при возврате совершенных покупок; 2. перевел на банковский счет заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 33,9 % при невыполнении условий подпункта 1 и (или) 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течении двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально – значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша (п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредитования).
Из заявления о предоставлении транша следует, что сумма транша 550 000 руб. 00 коп. предоставляется сроком на 60 месяцев, 1 826 дней, под 19,9 % годовых (л.д. 9 об.). Также в заявлении указано о данном ФИО2 банку распоряжении на осуществление перевода заемных денежных средств с ее счета № на банковский счет по следующим реквизитам БИК Банка № номер счета №.
В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора, заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, которые являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.sovcombank.ru и в местах оформления кредита.
Истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику денежные средства, о чем свидетельствует выписка по счету № за период с 27.07.2024 г. по 22.01.2025 г. (л.д. 6).
В силу п. 6 Индивидуальных условий договора, количество платежей по кредиту устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Сумма минимальных обязательных платежей (далее МОП) по траншу составляет от 12 808 руб.21 коп. до 24 504 руб. 30 коп. Дата оплаты ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Дата платы МОП – ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случае и на условиях, предусмотренных в Общих условиях договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном в Общих условиях договора. Срок льготного периода составляет 13 месяцев.
ФИО2 с общими условиями, индивидуальными условиями и Тарифами Банка ознакомлена, выразила согласие с ними и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует её подпись.
В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 91 260 руб.
Таким образом, ответчик обязательства по договору выполняла ненадлежащим образом, что следует из выписки по счету, а также расчета задолженности по договору от 27.07.2024 г. №.
Из п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.10.2024 г. и по состоянию на 22.01.2025 г. суммарная продолжительность просрочки оставила 86 дней.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору сформировалась задолженность, которая по состоянию на 22.01.2025 г. составила 704 120 руб. 62 коп, в том числе: комиссия за ведение счета 447 руб. 00 коп, иные комиссии 24 820 руб. 90коп, комиссия за смс-информирование 0,00 руб., дополнительный платеж 0,00 руб., просроченные проценты 89 964 руб. 26 коп, просроченная ссудная задолженность 550 000 руб. 00 коп, просроченные проценты на просроченную ссуду 937 руб. 83 коп, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 руб. 96 коп., неустойка на остаток основного долга 0,00 руб., неустойка на просроченную ссуду 545 руб. 04 коп, неустойка на просроченные проценты 57 руб. 97 коп, штраф за просроченный платеж 0,00 руб., неразрешенный овердрафт 35 680 руб. 81 коп, проценты по неразрешенному овердрафту 1 660 руб. 85 коп.
Анализируя установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, арифметически выполнен верно, оснований не согласиться с ним не установлено.
Ответчиком ФИО2 доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору либо необоснованность произведенного истцом расчета кредитной задолженности, представлено не было. Будучи ознакомленной с исковым заявлением, ответчик в ходе телефонного разговора 18.03.2025 г. каких – либо возражений относительно заявленных требований не выразила, наличие и размер задолженности не оспорила.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Из представленного истцом расчета следует, что неустойка на основной долг составляет 0,00 руб., неустойка за просроченную ссуду – 545,04 руб., неустойка на просроченные проценты – 57,97 руб. Представленный истцом расчет проверен судом на предмет соответствия требованиям действующего законодательства, условиям договора, признан обоснованным и принят судом в качестве доказательства.
Контррасчет ответчиком не произведен, иных доказательств, опровергающих обоснованность представленного банком расчета, ответчиком не представлено.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 19 082 руб. 41 коп., что подтверждается платежным поручением от 23.01.2025 г. № (л.д. 18).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная последним государственная пошлина.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 27 июля 2024 г. № в размере 704 120 руб. 62 коп., в том числе: комиссия за ведение счета 447 руб. 00 коп, иные комиссии 24 820 руб. 90 коп, просроченные проценты 89 964 руб. 26 коп, просроченная ссудная задолженность 550 000 руб. 00 коп, просроченные проценты на просроченную ссуду 937 руб. 83 коп, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 руб. 96 коп., неустойка на просроченную ссуду 545 руб. 04 коп, неустойка на просроченные проценты 57 руб. 97 коп, неразрешенный овердрафт 35 680 руб. 81 коп, проценты по неразрешенному овердрафту 1 660 руб. 85 коп.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 082 руб. 41 коп.
Мотивированное решение изготовлено 19 апреля 2025 г.
Ответчик вправе подать заявление в Забайкальский районный суд Забайкальского края об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Забайкальский районный суд Забайкальского края - ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.В. Дёмина