Дело № 2-329/2023

УИД 26RS0010-01-2022-003527-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2023 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Курбановой Ю.В.,

при секретаре Мартынюк Е.В.,

ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 222 381,70 рубль и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 423,82 рубля, а также обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство LADA Vesta, 2020 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену имущества в размере 418 238,78 рублей.

В исковом заявлении представитель истца в обоснование заявленных исковых требований суду сообщил, что 21 октября 2020 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 609 424,79 рублей на срок 60 месяцев под 15,39% годовых под залог транспортного средства - LADA Vesta, 2020 года выпуска, VIN №.

В период пользования кредитом, Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя кредитные обязательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Согласно п. п. 8.10.8 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «в течение 20 (двадцати) календарных дней с момента утраты, повреждения Предмета Залога или прекращения права собственности на него по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, или по иным основаниям, в случае, если Залогодержателем не было получено страховое возмещение в отношении Предмета залога, восстановить предмет залога или с согласия Залогодержателя заменить его другим равноценный имуществом. В случае, если Залогодатель не заменил Предмет залога другим равноценным имуществом, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного предметом залога».

В адрес ПАО «Совкомбанк» поступила информация, что транспортное средство средства LADA Vesta БЕЛЫЙ, 2020, № попало в ДТП, тотальная гибель авто.

Банк направил Ответчику Уведомление о замене предмета залога. Данное требование Ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с 16 июня 2022 года и по состоянию на 28 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 14 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с 19 марта 2021 года и по состоянию на 28 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 6 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 518 205,55 рублей.

По состоянию на 28 июня 2022 года у ФИО1 перед банком образовалась задолженность в размере 222 381,70 рублей, которая состоит из просроченной ссудной задолженности, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору - транспортное средство LADA Vesta, 2020 года выпуска, VIN № (п. 10 Договора), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 418 238,78 рублей.

В судебное заседание, представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о его времени и месте, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть спор в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3 в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных требований, поскольку свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняет добросовестно. В связи с произошедшим ДТП ей была выплачена по договору КАСКО страховая сумма в размере 200 000 рублей, зачисленная непосредственно в ПАО «Совкомбанк» в счет погашения кредита. После чего она заключила с Банком дополнительное соглашение от 24 февраля 2022 года, в соответствии с которым составлен новый график платежей, который она неукоснительно соблюдает, внося ежемесячно оговоренную сумму. Более того, по состоянию на 21 января 2023 года у ФИО1 имеется переплата по погашению задолженности в размере 27 711,64 рублей. Поврежденное транспортное средство LADA Vesta в настоящее время полностью восстановлено после дорожно-транспортного происшествия. Согласно заключения эксперта № 16/01.2023 от 26 января 2023 года, рыночная стоимость автомобиля составляет 791 920 рублей.

Выслушав сторону ответчика, исследовав материалы гражданского дела и содержащиеся в нем письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соотвествии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 819 ГК РФ, установлено, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из письменных доказательств, исследованных в судебном заседании, 21 октября 2020 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 в порядке ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ был заключен кредитный договор <***> на сумму 609 424,79 рублей на срок 60 месяца, то есть до 21 октября 2025 года под 15,39% (учетом участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков).

В соответствии с п. 10 Договора, в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства - LADA Vesta, 2020 года выпуска, VIN №.

Сроки и размер выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика ФИО1

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно графика платежей ФИО1 обязана ежемесячно частями гасить сумму основного долга и процентов в соответствии с графиком платежей в размере 14 771,18 рублей, а в октябре 2025 года – 14 770,47 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету № и не оспаривается ответчиком ФИО1

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 222 381,70 рублей.

В обоснование заявленных требований представитель Банка указал, что в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора у ответчика ФИО1 по состоянию на 28 июня 2022 года перед ПАО «Совкомбанк» образовалась задолженность в размере 222 381,70 рублей, которая состоит из просроченной ссудной задолженности. Транспортное средство LADA Vesta, 2020 года выпуска, являющееся предметом залога попало в ДТП, в результате которого произошла его тотальная гибель, что на основании п. п. 8.10.8 Общих условий Договора потребительского кредита является основанием для замены предмета залога.

Согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ч.ч. 1, 4 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

В качестве доказательств ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитных обязательств, истцом представлена выписка по счету №, расчет задолженности (л.д. 31-37).

Между тем, как следует из указанной выписки, заемщик ФИО1 с ноября 2020 года по декабрь 2021 года ежемесячно вносила сумму в размере 15 000 рублей, в январе 2021 года – 15 200 рублей.

Согласно имеющей в расчете задолженности информации (л.д. 31), 21 февраля 2022 года в счет погашения задолженности поступила сумма в размере 252 588,07 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что данная сумма перечислена в счет погашения кредитной задолженности после перечисления страховой компанией страховой выплаты после имевшего место дорожно-транспортного происшествия.

24 февраля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к Договору о предоставлении потребительского кредита <***> от 21 октября 2020 года, на основании которого согласован новый график осуществления платежей, в соответствии с которым заемщик ФИО1 обязана ежемесячно вносить сумму в счет погашения кредита в размере 7 708,59 рублей.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком представлена выписка по счету №, открытому в Ставропольском РФ АО «Россельхозбанк» за период с 01 января 2022 года по 01 декабря 2022 года, из которой усматривается, что ежемесячно с данного счета происходит списание суммы в размере 7 709 рублей в счет оплаты кредита по договору <***>.

Согласно приобщенной в судебном заседании выписки по лицевому счету ПАО «Совкомбанк», внесенные в счет погашения кредитной задолженности ежемесячные платежи в размере 7 709 рублей также отражены в ней.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом не установлен факт наличия у ФИО1 просрочки ежемесячного платежа, даты внесения платежей соответствуют условиям кредитного договора.

В исковом заявлении истец также указывает о том, что в адрес ПАО «Совкомбанк» поступила информация, что транспортное средство LADA Vesta, 2020 года выпуска, идентификационный номер №, попало в ДТП, в связи с чем, произошла его тотальная гибель, а в соответствии с п.п. 8.10.8 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «в течение 20 (двадцати) календарных дней с момента утраты, повреждения предмета Залога или прекращения права собственности на него по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, или по иным основаниям, в случае, если Залогодержателем не было получено страховое возмещение в отношении Предмета залога, восстановить предмет залога или с согласия Залогодержателя заменить его другим равноценный имуществом. В случае, если Залогодатель не заменил Предмет залога другим равноценным имуществом, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного предметом залога».

Указанный довод истца также не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

В судебном заседании ответчик ФИО1, не отрицая факта имевшего места дорожно-транспортного происшествия с залоговым автомобилем, указала, что в настоящее время транспортное средство, являющееся предметом залога по кредитному договору, ею полностью восстановлено.

В доказательство данного факта ФИО1 представлено заключение эксперта № 16/01.2023 от 26 января 2023 года, составленное ИП ФИО4, в соответствии с которым, рыночная стоимость т/с LADA Vesta, 2020 года выпуска составляет 791 920 рублей, и данный автомобиль был непосредственно представлен на осмотр эксперту-оценщику.

Как следует из представленных МРЭО ГИБДД г. Георгиевска сведений, указанное транспортное средство состоит на государственном учете в регистрирующем органе, и зарегистрировано на имя ФИО1

Таким образом, факты существенных нарушений договора, в виде неисполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и процентов в соответствии с условиями кредитного договора, а также тотальной гибели залогового имущества в результате ДТП, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения гражданского дела.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, представителем ПАО «Совкомбанк» не представлено допустимых и достоверных доказательств ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитных обязательств и наличий у него перед Банком задолженности в размере 222 381,70 рублей.

Суд, оценивая относимость, допустимость, и достоверность каждого доказательства в отдельности, и в их совокупности, считает их не достаточными для удовлетворения требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 222 381,70 рублей.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки LADA Vesta, 2020 года выпуска, VIN №, суд полагает, что у истца отсутствуют законные основания для обращения взыскания на названный автомобиль, поскольку, как указано выше, факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 взятых на себя кредитных обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита на приобретение транспортного средства <***> от 21 октября 2020 года не нашел своего подтверждения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» оставлены судом без удовлетворения, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 423,82 рублей взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 21 октября 2020 года в размере 222 381,70 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 423,82 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство LADA Vesta, 2020 года выпуска, VIN №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной в размере 418 238,78 рублей, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд.

(Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2023 года)

Судья Ю.В. Курбанова