Решение по делу № 2-424/2025 от 18.02.2025

№ 2-424/2025 (УИД: 61RS0044-01-2024-002406-16)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года с. Чалтырь Мясниковского района

Ростовской области

Мясниковский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Килафян Ж.В., при секретаре Гонджиян В.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Петросян ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Мясниковский районный суд Ростовской области с вышеназванными исковыми требованиями к ФИО1, указав, что 16.01.2024 года банк и ИП ФИО1 (ИНН: <данные изъяты>, Дата присвоения ОГРНИП: ДД.ММ.ГГГГ)заключили Соглашение об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» № от 16.01.2024. В соответствии с п. 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАК» предоставление клиенту - Индивидуальному предпринимателю, являющемуся Субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «АльфаБизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем:

- направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»;

- подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами. Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода. Наличие или отсутствие Грейс-периода. срок Грейс-периода. тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п.5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «АльфаБизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «АльфаБизнесКредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта. 16.01.2024г. ответчик подписал договор-оферту на овердрафт к счету покрытия карты. Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимся в сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 360000 рублей, проценты за пользование кредитом - 61,4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа Бизнес Кредит») - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты. Солгласно справке из ЕГРИП от 05.12.2024г., ИП ФИО1 18.10.2024г. исключена из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности. Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи осуществлением предпринимательской деятельности. В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взиматьнеустойку в размере 0,5 %от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг Заёмщика на начало операционного дня 08.10.2024 года перед Банком составляет 533161,13 руб., их них: 43296,74 руб. - просроченные проценты, 354429,14 руб. - просроченный основной долг, 17118,33 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов. АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора. На основании изложенного, истец просит суд: 1) взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору №№ 08Р72V от 16.01.2024г. по состоянию на начало операционного дня 08.10.2024г. в размере 533161,13 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15663 рубля.

Представитель АО «Альфа-Банк», будучи надлежаще извещенным о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился. В поданном исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения по делу заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 РрР

в судебное заседание не явилась. О месте и времени слушания дела была извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотрение дела в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, ответчика.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила при вынесении решения уменьшить размер неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требованийпо следующим основаниям:

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 16.01.2024 года банк и ИП ФИО1 (ИНН: <данные изъяты> Дата присвоения ОГРНИП: ДД.ММ.ГГГГ)заключили Соглашение об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» № от 16.01.2024.

В соответствии с п. 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАК» предоставление клиенту - Индивидуальному предпринимателю, являющемуся Субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «АльфаБизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем:

16.01.2024г. Ответчик подписал договор-оферту на овердрафт к счету покрытия карты. Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимся в сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 360000 рублей, проценты за пользование кредитом - 61,4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа Бизнес Кредит») - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Согласно справке из ЕГРИП от 05.12.2024г., ИП ФИО1 18.10.2024г. исключена из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности.

Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взиматьнеустойку в размере 0,5 %от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг Заёмщика на начало операционного дня 08.10.2024 года перед Банком составляет 533161,13 руб., их них: 43296,74 руб. - просроченные проценты, 354429,14 руб. - просроченный основной долг, 17118,33 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов.

АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив установленные по делу обстоятельства в совокупности со всеми материалами дела, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Пунктом 1 ст.330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении от 15.01.2015 г. № 6-О указал, что в соответствии со ст.55 (ч.3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.

Вместе с тем п.1 ст.333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Требуемый истцом размер неустойки, суд находит необоснованным, не отвечающим принципам разумности и справедливости и не способствующим установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства.

С учетом изложенного, принимая во внимание обстоятельства спора, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию в пользу истца неустойки за несвоевременное погашение процентов до 5000 рублей, неустойку за несвоевременное погашение основного долга до 50000 рублей, полагая указанную сумму соразмерной последствиям неисполнения обязательства.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 15663 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» к Петросян ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Петросян ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 16.01.2024 по состоянию на 08.10.2024 в размере 452725 рублей 88 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 15663 рубля 00 копеек, всего взыскать 468388(четыреста шестьдесят восемь тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 88 копеек.

В удовлетворении остальной части иска АО «АЛЬФА-БАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04 марта 2025 года.

Судья Ж.В. Килафян