Решение по делу № 2-392/2023 от 19.05.2023

Дело №

26MS0№-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2023 года г. Ипатово

Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Деева И.И.,

при секретаре Анжеровской К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Региональная Служба Взыскания" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов и встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО "Региональная Служба Взыскания" о признании договора незаключенным,

установил:

ООО "Региональная Служба Взыскания" (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору №171228798/1 от 09.05.2018 в размере 9000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 400 руб.

В обоснование заявленных требований общество указало, что 09.05.2018 между ООО МФК «Вэббанкир» и ФИО1 заключен кредитный договор №171228798/1 с применением аналога собственноручной подписи ответчика, по условиям которого ООО МФК «Вэббанкир» обязался предоставить микрозайм в размере 3000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный микрозайм кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объёме. Ответчик принятые на себя обязательства, в соответствии с условиями договора, не исполнил, в результате чего за период с 09.05.2018 по 14.02.2020 образовалась задолженность в размере 9000 руб.

В соответствии с договором уступки прав требования по кредитным договорам от 24.01.2019 ООО МФК «Вэббанкир» уступил цессионарию ФИО2 Сайпрус Лимитед в полном объёме права требования в отношении уплаты заёмщиками денежных средств по кредитным договорам.

В соответствии с договором уступки прав требования по кредитным договорам от 16.11.2021 ФИО2 Сайпрус Лимитед уступил ООО «РСВ» цессионарию в полном объёме права требования в отношении уплаты заёмщиками денежных средств по кредитным договорам.

ФИО1 обратился в суд к ООО "РСВ" со встречным иском, в котором просит признать незаключенным договор нецелевого потребительного займа №171228798/1 от 09.05.2018, заключенного между ним и ООО МФК «Вэббанкир».

В обоснование заявленных требований указал, что указанный договор не заключал. Приложенные ООО "РСВ" к исковому заявлению документы не подтверждают получением им денежных средств. Ответчиком не представлено доказательств предоставления ФИО1 до заключения оспариваемого договора займа, электронной копии паспорта гражданина РФ или иного документа удостоверяющего личность гражданина РФ, подачи заявки на заключение договора займа. Доказательств того, что им был подписан оспариваемый договор займа путём ввода в систему на сайте общества на шаге подписания договора займа четырёхзначного номера, который ответчик направил сообщением на его мобильный телефон, материалы дела не содержат.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Ипатовского района от 16.02.2023 гражданское дело передано в Ипатовский районный суд для рассмотрения по подсудности.

Истец – ответчик ООО "РСВ" извещённый о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик – истец ФИО1, извещённый надлежащим образом в судебное заседание не явился. В судебном заседании от 03.05.2023 требования иска ООО "РСВ" не признал, поскольку денежных средств не получал. Свои исковые требования поддержал.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, с учётом их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ст. 9 приведенного Федерального закона микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Статьей 11 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором займа.

Положением ч. 1 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством России для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №171228798/1 от 09.05.2018, подписанных электронной подписью ФИО1, следует, что ООО МФК «Вэббанкир», рассмотрев заявление заёмщика к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма), предоставило ответчику микрозаем в размере 3000 рублей на срок 10 календарных дней (п. 1 индивидуальных условий) платёжной датой по кредиту является 18.05.2018 (п. 2 индивидуальных условий), полная стоимость займа составляет 817,6% годовых. При несвоевременном перечислении задолженности заемщик несёт ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы основного долга (п. 12 договора).

Указанный договор заключен путём акцепта ответчиком Индивидуальный условий, в последовательности установленной правилами предоставления и сопровождения микрозаймов, указанных в ч. 3 «Порядок получения микрозайма», а именно подписания договора с использованием электронной подписи (аналога собственноручной подписи), при этом согласие на использование электронной подписи заявитель даёт через личный кабинет.

На основании п.3.1 заявитель осуществляет оформление заявления на получение микрозайма на сайте общества.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет http://webbankir.com.

Ответчик путём заполнения регистрационной формы прошёл регистрацию на сайте ООО МФК «Вэббанкир» в сети интернет, что подтверждается заявлением о предоставлении займа.

В соответствии с заявлением о предоставлении нецелевого потребительского займа следует, что ФИО1 предварительно ознакомлен с Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Вэббанкир», общим условиям договоров микрозайма, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. ФИО1 подтверждено, что им прочитаны указанные документы и понятно их содержание. С данными документами он согласился. Ответчиком также дано согласие на обработку и передачу персональных данных, передачу информации в бюро кредитных историй.

Таким образом, в соответствии с Общими условиями, ФИО1 в установленный срок, акцептировал Индивидуальные условия договора потребительского займа, ознакомился, согласился с ними и приняв их, предоставив согласие на получение займа своими действиями, путём предоставления персональных данных о себе для анкеты на сайте займодавца ООО МФК «Вэббанкир» в сети интернет, уникального кода, направленного на номер, указанный при регистрации, то есть путём проставления простой электронной подписи.

Также на заявлении заёмщика к договору нецелевого потребительского займа и индивидуальных условиях проставлен цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи клиента – №.

Таким образом, между ООО МФК «Вэббанкир» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №171228798/1 от 09.05.2018.

Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа). Участники гражданского оборота не только вправе заключить электронный договор, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденными Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства.

Акцептовав оферту кредитора путём подписания её специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении от кредитора, ФИО1 принял предложение о заключении договора потребительского займа с ООО МФК «Вэббанкир» на указанных выше условиях и обязался возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Акцептуя оферту, заемщик подтвердил, что ознакомлен, полностью понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия договора потребительского займа и общие условия договора потребительского микрозайма, предоставленного через сеть «Интернет» ООО МФК «Вэббанкир», являющиеся составными частями договора займа.

В подтверждение заключения договора займа на указанных условиях в материалы дела представлена выписка из реестра учёта сведений о заявителях/заёмщиках ООО МФК «Вэббанкир» о дате и времени подписания договора 09.05.2018 в 04:49:33 и сумме займа в размере 3000 руб. ФИО1 денежных средств на банковскую карту с номером №, номере мобильного телефона «№».

Согласно уведомления руководителя группы по работе с ключевыми партнёрами компании «Яндекс.Деньги» заёмные денежные средства в ООО МФК «Вэббанкир» в размере 3000 руб. перечислены ФИО1 09.05.2018 на номер электронного средства платежа №.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность, предоставило денежные средства. По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед обществом ответчиком не исполнено.

ООО МФК «Вэббанкир» на основании договора уступки прав требования №24/01 от 24.01.2019 (договор первичной цессии) и Выписки из перечня договоров займа от 24.01.2019 переуступило ФИО2 Сайпрус Лимитед права требования по договору займа, заключенному с ФИО1

16.11.2021 на основании договора уступки прав требования (договор вторичной цессии) и Выписки из перечня должников от 16.11.2021 ФИО2 Сайпрус Лимитед переуступило права требования к ФИО1 цессионарию ООО «РСВ».

03.04.2020 и.о. мирового судьи судебного участка №1 Ипатовского района Ставропольского края мирового судьи судебного участка №3 вынесенный судебный приказ №2-364-12-443/2020 от 06.03.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №171228798/1 от 09.05.2018, отменён.

Доводы встречного искового заявления ФИО1 о том, что договор займа является незаключенным, поскольку денежные средства от ООО МФК «Вэббанкир» он не получал не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Из материалов дела усматривается, что от имени ФИО1 совершены действия посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК «Вэббанкир», и зафиксированы в электронном виде на основе учётных данных с применением электронной подписи (смс-кода), что подтверждает его волеизъявление, направленное на заключение сделки.

При этом ответчиком (истцом по встречному иску) не представлено доказательств, что ранее он не пользовался услугами данной микрокредитной компании и не имел личный кабинет в системе указанного сайта.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет.

При этом заемщик несёт самостоятельную ответственность за сохранность и передачу третьим лицам логина и пароля личного кабинета.

Соответственно, для входа в личный кабинет ответчик (истец по встречному иску) должен был указать известны только ему логин и пароль.

При проведении действий, направленных на получение денежных средств по договору микрозайма, был использован верный ПИН-код, получено разрешение на выполнение операций по счёту.

Так, для заключения договора микрозайма требуется электронная подпись, получаемая от кредитора в смс-сообщении, а номер телефона в заявлении на предоставление микрозайма указывается как «контактный».

Ответчиком (истцом по встречному иску) ФИО1 не представлено доказательств выбытия из его пользования данного номера телефона №, а потому суд приходит к выводу, что факт не заключения договора займа не нашёл своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, а потому требования о признании договора займа незаключенным удовлетворению не подлежат.

Согласно представленному в материалы дела расчёту задолженности за период с 09.05.2018 по 14.02.2020 образовалась задолженность в размере 9000 руб., из которых 3000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 6000 руб. – сумма задолженности по процентам.

Расчёт задолженности судом проверен. Доказательств погашения ответчиком суммы задолженности суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в заявленном размере, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из положений ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчёты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Расчёт задолженности ответчиком не оспорен, контррасчёт не представлен. С учётом вышеизложенного требования истца по первоначальному иску суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины по иску в размере 400 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковое заявление ООО "Региональная Служба Взыскания", удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ООО "Региональная Служба Взыскания" (ИНН <***>; ОГРН <***>) задолженность по договору займа №171228798/1 от 09.05.2018 в размере 9000 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к ООО "Региональная Служба Взыскания" о признании договора займа незаключенным, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Ставропольском краевом суде через Ипатовский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. Мотивированное решение составлено 26.05.2023.

Судья