К делу <..>

УИД: 23RS0<..>-51

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«21» декабря 2022 года <..>

Армавирский городской суд <..> в составе:

председательствующего - судьи Черминского Д.И.,

при секретаре - Выходцевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту: ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 27.12.2012 между ОАО «БИНБАНК» и ФИО1 был заключен путем акцепта оферты договор банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты № SA<..>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 28095 руб. 79 коп. под 18 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Общая сумма задолженности по кредитному договору составила 63016 руб. 33 коп., из которых 25799 руб. 31 коп. - основной долг; 9975 руб. 52 коп. - проценты на не просроченный основной долг; 37217 руб. 02 коп. - проценты за пользование кредитом. Просят суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № SA<..> в размере 63016 руб. 33 коп. и понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2090 руб. 98 коп.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивает на общей сумме задолженности в размере 63016 руб. 33 коп., которую просит взыскать с ответчика.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие с участием представителя ФИО2

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, ФИО2, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования не признал, представил письменные возражения, в соответствии с которыми в удовлетворении иска просил отказать, в связи с тем, что ответчик не заключала кредитный договор и не получала от банка денежных средств.

Исследовав все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту: ГПК РФ), гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела (ст. 59 ГПК РФ).

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

На основании ст. 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту: ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьями 809-810 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из рассматриваемого искового заявления следует, что <..> между ОАО «БИНБАНК» и ФИО1 путем акцепта оферты был заключен договор банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты № SAMMC04000523741976, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере 28 095 руб. 79 коп. под 18 % годовых, а возникновение и существование финансовых обязательств подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1, в которой отражено движение денежных средств по счету.

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Представителем ответчика в своих возражениях заявлено о том, что ответчик ФИО1 не направляла в адрес ОАО «БИНБАНК» оферту на заключение с ней кредитного договора и не получала от него акцепт, следовательно с указанной организацией ответчик не заключала кредитный договор способом, предусмотренным Правилами пользования банковскими картами. Кроме того, представителем ответчика заявлено, что ФИО1 не получала от банка кредитной карты и ПИН кода к ней, также как и не получала от банка сведений об открытии на его имя счета. Также представитель ответчика указывает, что в качестве доказательства получения кредита ФИО1, истцом в материалы настоящего дела представлены выписки из которых не усматривается факт перечисления ответчику суммы кредита.

Разрешая исковые требования, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Следовательно, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств) и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдача последнему денежных средств.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Таким образом, договор займа является реальной сделкой и для заключения которой требуется передача вещи.

В соответствии с ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

С учетом изложенного, суд исходит из того, что именно на истца возложена обязанность доказать факт заключения договора на тех условиях, которые приведены в обоснование заявленных им требований и выдачи кредитных денежных средств ответчику.

Судом истребованы у истца доказательства заключения между ОАО «БИНБАНК» и ФИО1 договора банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты № SA<..> от <..>, а также доказательства выдачи ответчику кредитных денежных средств.

Из ответа ПАО Банк «ФК Открытие» на запрос суда следует, что досье по кредитному договору № SA<..> от <..> на имя ФИО1 в архиве банка отсутствует. Также банком представлены выписки по операциям по лицевым счетам, где указана фамилия имя и отчество ответчика ФИО1, номера лицевых счетов. Однако из указанных выписок не усматривается факт перечисления ответчику суммы кредита, поскольку данные выписки не содержат информации о движении денежных средств по счетам, произведенным до 2016 года. Согласно ответу банка, архивное программное обеспечение на данный момент выведено из эксплуатации и выгрузить выписку с начала действия кредитного договора нет технической возможности. Иных документов, подтверждающих фактическую выдачу ответчику кредитных денежных средств, истцом суду не представлено.

Таким образом истцом не представлено суду доказательств соблюдения сторонами письменной формы кредитного договора, в том числе, и заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме, а также документов, подтверждающих согласование с ФИО1 условий кредитования (процентная ставка, лимит кредитования, порядок начисления неустойки и штрафов и др.). Кроме того, истцом не доказан факт выдачи ФИО1 кредита, так как не представлены достаточные, достоверные и относящиеся к спору доказательства, подтверждающие перечисление кредитных денежных средств на счет, открытый ответчику в ОАО «БИНБАНК».

Согласно статье 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В пунктах 2 и 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <..> <..> «О судебном решении» разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Проанализировав все исследованные судом доказательства, учитывая заявление представителя ответчика ФИО2 о незаключении ответчиком кредитного договора и неполучении ею кредитных денежных средств, суд отказывает в иске в связи с тем, что истцом не доказан факт заключения кредитного договора, не подтверждено получение ответчиком кредитных денежных средств, поскольку данное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № SA<..> от <..> в размере 63016 руб. 33 коп., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2090 руб. 98 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок, с момента изготовления мотивированной части в <..>вой суд через Армавирский городской суд.

Мотивированная часть решения суда в окончательной форме изготовлена <..>.

Решение суда не вступило в законную силу судья подпись Черминский Д.И.