№ 2-1031/2023
УИД 47RS0006-01-2022-007348-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Гатчина 17 мая 2023 года
Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе
председательствующего судьи Арикайнен Т.Ю.,
при секретаре Моргун В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК «Центрофинанс-Север», третьи лица: ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», о защите прав потребителей,
установил:
истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МКК «Центрофинанс-Север» о признании договора займа незаключенным, об обязании направить сведения в бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда, в обоснование заявленных требований указав, что 25.04.2021 истец получила выписку из ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» и обнаружила информацию о нескольких заявках, направленных дистанционно в микрофинансовые и финансовые организации с целью получения займов, часть из которых были одобрены, денежные средства перечислены на счет неустановленного лица. В числе заявок была заявка на получение займа по заявлению № 1018082000000092 в адрес ООО МКК «Центрофинанс-Север», на заключение договора займа № 23606 от 18.08.2020 на сумму 5000 руб. 25.04.2021 истец обратилась в 104 ОП УМВД России по Гатчинскому району с заявлением по факту мошеннических действий по оформлению займа на ее имя (КУСП № <данные изъяты>). В рамках проведения проверки стало известно, что денежные средства были перечислены ответчиком на счет, открытый в АО «Тинькофф Банк». Однако расчетных счетов на имя истца в указанном банке не открывалось. По результатам проверки ОД УМВД России по Гатчинскому району в возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ, отказано на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ. В октябре 2021 года, ноябре 2021 года, январе 2022 года ФИО1 поданы жалобы в Гатчинскую городскую прокуратуру, по результатам которых вышеуказанное постановление отменено, материал направлен начальнику УМВД России по Гатчинскому району для проведения дополнительной проверки. Результаты истцу неизвестны. 05.05.2021 истец направила в адрес ответчика заявление о том, что заявку на получение денежных средств она не направляла, ранее были направлены заявления об отзыве согласия на использование персональных данных и заявление на проведение проверки по факту оформления договора займа на ее имя. В ответе от 30.04.2021 за исх. № 43 ответчик сообщил, что отзыв согласия на обработку персональных данных принят. В ответе от 11.05.2021 на заявление ФИО1 от 05.05.2021 указано, что по результатам проверки доводы истца не нашли своего подтверждения. 21.07.2021 ФИО1 обратилась в ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» с заявлением о внесении изменений и дополнений в кредитную историю, на что получила ответ о внесении изменений после получения соответствующей информации от источника кредитной истории, т.е. от ответчика. 05.11.2022 истцом в адрес ответчика направлено требование о расторжении договора займа № 23606 от 18.08.2020, на момент подачи иска требование не удовлетворено. Кроме того, ответчик предпринимает действия по взысканию указанной задолженности.
17.04.2023 в суд поступило заявление ФИО1, в котором она сообщила суду, что ее требования исполнены ответчиком в добровольном порядке в части признания договора займа не заключенным и обязании направить сведения в бюро кредитных историй (л.д. 53), в связи с чем исковые требования в указанной части она не поддерживает, просила взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., а также судебные расходы по оплате юридических услугу в размере 16000 руб. В остальной части заявленные требования не поддерживает.
Истец и ее представитель, извещенные о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.59).
Ответчик ООО МКК «Центрофинанс-Север», извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Третье лицо ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», извещенное надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явились.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, изучив материалы дела, оценив их в совокупности, находит требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно положениям п. 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу положений статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Судом установлено и усматривается из материалов дела, что в 2021 году истцу стало известно о получении займа на ее имя 18.08.2020 № 23606 в сумме 5000 руб. в ООО МКК «Центрофинанс-Север».
Истец ссылается на то, что она с заявлением о выдаче ей займа (кредита) к ООО МКК «Центрофинанс-Север» никогда не обращалась, договоров с ним не заключала и денежных средств не получала.
При заключении договора займа № 23606 от 18.08.2020 в электронной форме был использован паспорт истца. ООО МКК «Центрофинанс-Север» направило на адрес электронной почты заемщика договор займа, который был подписан простой электронной подписью.
По данному факту истец обратилась в ООО МКК «Центрофинанс-Север» с заявлением о проведении внутренней проверки, удалении из базы данных персональных данных, признании договора займа № 23606 от 18.08.2020 недействительным (л.д. 5).
26.04.2021 ООО МКК «Центрофинанс-Север» принят отзыв ФИО1 согласия на обработку персональных данных, что подтверждается письмом № 50 от 26.04.2021 (л.д. 13).
11.05.2021 письмом № 45 сообщено, что ООО МКК «Центрофинанс-Север» проведена внутренняя проверка по заявлению истца, по результатам которой доводы ФИО1 не нашли своего подтверждения (л.д. 9).
В обоснование заявленного требования о том, что кредитные договоры и договоры займа заключения неустановленными лицами путем совершения мошеннических действий, истцом представлены письма от 28.05.2021 ООО «МКК универсального финансирования», от 17.06.2021 ООО МФК «МигКредит», от 15.06.2021ООО «МФК Новое финансирование», от 24.06.2021 ООО МКК «Нью Финанс», которыми сообщено ФИО1, что по результатам проверки ее заявлений установлено получение займа на ее имя неустановленными лицами с использованием персональных данных истца (л.д. 11, 12, 17, 17об).
21.07.2021 за исх. № 16839 истцом получено письмо из ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» с отказом об удалении сведений о займе ФИО1 из кредитной истории в связи с тем, что ООО МКК «Центрофинанс-Север» подтвердило достоверность сведений, представленных в бюро кредитных историй в отношении истца (л.д. 8).
Согласно сведениям АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 24.05.2021 никаких активных банковских продуктов и счетов на имя ФИО1 не оформлено, какие-либо обязательства отсутствуют (л.д. 10, 33).
05.11.2022 истцом в адрес ответчика направлено требование о расторжении вышеуказанного договора (л.д. 6).
В своих возражениях, ответчик указывает, что по результатам внутренней проверки выявлено, что договор займа заключен третьими лицами посредством использования персональных данных истца, в связи с чем ответчиком предприняты меры по признанию договора займа незаключенным с направлением запросов в бюро кредитных историй (л.д. 35-36).
В силу ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно статье 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно пунктам 3 и 4 статьи 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Поскольку в ходе рассмотрения дела доводы истца о незаключении договора займа № 23606 от 18.08.2020 подтвержден ответчиком, исковые требований в этой части удовлетворены в добровольном порядке, суд признает данный факт доказанным. Истец в этой части на удовлетворении требований не настаивала.
Согласно п. 1 ст. 5 Закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. В силу ст. 3 названного Закона источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).
Согласно п. 1, 3 ст. 10 указанного Закона бюро кредитных историй обязано предоставить на безвозмездной основе источнику формирования кредитной истории возможность внесения изменений в ранее переданную информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в течение всего срока хранения кредитной истории в бюро кредитных историй.
В соответствии с ч. 3 ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 № 218 «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
В соответствии с ч. 4 ст. 8 Федерального закона № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2005 бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления об оспаривании кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.
Ч. 5 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.
По смыслу приведенных норм изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно бюро кредитных историй после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведения дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории, в то время как ответственность банка, как источника формирования кредитной истории, наступает только в случае отказа в предоставлении актуальной информации.
Поскольку требования истца в части изменения сведений кредитной истории также удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, истец требования в данной части не поддержал, суд не находит оснований для удовлетворения требований в этой части.
Разрешая требования о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.
В п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации.
Исковые требования ФИО1 вытекают из признания договора займа недействительным (ничтожным), а не в связи с нарушением прав потребителя при заключении договора.
В связи с чем, применению к спорным правоотношениям предусмотренных Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» последствий при нарушении прав потребителя в виде штрафа и компенсации морального вреда не подлежат.
Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, защиту своей чести и доброго имени. В силу ч. 1 ст. 24 Конституции РФ сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 6 указанного Федерального закона обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.
Согласно ч. 1 ст. 9 данного Федерального закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
Из системного толкования данных положений законов следует, что передача персональных данных о заемщике в бюро кредитных историй допускается, но лишь в случае, если заемщик дал согласие на их обработку кредитору.
Положениями ст. 1100 Гражданского кодекса РФ предусмотрены основания компенсации морального вреда в том числе в случаях, предусмотренных законом.
В силу п. 2 ст. 24 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.
В силу требований ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты нарушенного права является восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Судом установлено, что в рамках заключения договора займа истец не давал согласия на обработку его персональных данных, не подписывал соглашение с ответчиком на обработку персональных данных и не был проинформирован ответчиком об обработке последним персональных данных истца.
Ответчик ООО МКК «Центрофинанс-Север», как источник формирования кредитной истории, в нарушение ст. 820 ГК РФ, ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» не удостоверился надлежащим образом в действительности и подлинности согласия истца на обработку его персональных данных, предоставил в ООО Бюро кредитных историй Эквифакс» сведения о наличии у истца задолженности по договору займа, которая фактически у последней отсутствовала, что повлекло за собой последствия для истца в виде формирования негативной кредитной истории.
Ответчик, действуя как лицо, осуществляющие предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона был обязан с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи исходит от надлежащего лица, самого субъекта персональных данных.
На основании вышеизложенного, принимая во внимание бездействие ответчика в связи с обращением истца о нарушении его прав, необходимость доказывания в судебном порядке отсутствия обязательств по договору займа № 23606 от 18.08.2020, исходя из характера причиненных истцу нравственных страданий, обстоятельств причинения вреда, индивидуальных особенностей истца, учитывая выполнение требований истца после обращения в суд за защитой нарушенного права, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда с ответчика в размере 10000 руб.
Согласно ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде издержек, понесенных за оказание юридических услуг в размере 16000 руб., что подтверждается договором об оказании юридических услуг № 10/23 от 01.11.2022, актом сдачи-приемки оказанных услуг от 14.04.2023, платежным документом от 01.11.2022.
В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета Гатчинского муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194, 197 и 198-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО1 (паспорт №) к ООО МКК «Центрофинанс-Север» (ИНН № третьи лица: ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» (ИНН №), о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Взыскать с ООО МКК «Центрофинанс-Север» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 16000 рублей.
Взыскать с ООО МКК «Центрофинанс-Север» госпошлину в доход государства в размере 600 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать, в связи с их добровольным удовлетворением ответчиком.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд Ленинградской области.
Судья: подпись
В окончательной форме решение изготовлено 24 мая 2023 года.