Решение по делу № 2-3-367/2023 от 05.09.2023 - о внесении изменений в кредитную историю, признании отсутствия задолженности, запрета обработки персональных данных и компенсации морального вреда.

УИД 40RS0011-03-2023-00373-28

Дело № 2-3-367/2023

Резолютивная часть решения оглашена 28 августа 2023 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 5 сентября 2023 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Перемышль 28 августа 2023 года

Козельский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Гордеева К.В., при секретаре судебного заседания Макуриной Е.В.,

с участием: истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в постоянном судебном присутствии в селе Перемышль Перемышльского района Калужской области гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Почта Банк» о внесении изменений в кредитную историю, признании отсутствия задолженности, запрета обработки персональных данных и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Козельский районный суд Калужской области с иском, в котором просит:

- обязать Акционерное общество «Почта Банк» передать в кредитную историю ФИО1 следующих БКИ: АО «<данные изъяты>», АО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» информацию об исполнении обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному на сумму 181 825 рублей в полном объеме;

- признать отсутствие задолженности истца перед АО «Почта Банк»;

- запретить АО «Почта Банк» обработку персональных данных истца;

- обязать ответчика выплатить истцу компенсацию морального вреда в размере 200 000 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 181 825 рублей сроком на 60 месяцев. Указанный кредитный договор истцом погашен в полном объеме, платежи производились согласно графику платежей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» неоднократно нарушало условия договора, а именно денежные средства, перечисленные с целью погашения кредитной задолженности по договору № зачислялись на Сберегательный счет №, что повлекло наложение штрафа за просрочку и наложения пени. Указанные обстоятельства повлекли искажение кредитной истории истца. ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» потребовал оплатить задолженность в размере 62 110 рублей 29 копеек в связи с подключенной услугой «Отсрочка платежа», которую Банк оформил без согласия истца. Информация о сумме задолженности была также размещена ответчиком в кредитной истории истца. Истец неоднократно обращался в АО «Почта Банк» с просьбой разобраться в сложившейся ситуации, однако просьба осталась не исполненной. Неправомерные действия ответчика вызвали у истца физические и нравственные переживания, которые он оценивает в 200 000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные требования поддержал в полном объеме, указав в том числе, что вносил платежи по кредиту в дату и сумме, в строгом соответствии с графиком платежей. По какой причине Банк начал указывать задолженность и изменил график платежей ему не известно. В настоящее время он считает свои обязательства перед Банком по кредитному договору полностью исполненными, а предъявляемые к нему Банком требования об уплате задолженности - необоснованными. Также подлежат исправлению, как не соответствующие действительности, внесенные в его кредитную историю сведения о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

Представитель ответчика АО «Почта Банк», в судебном заседании отсутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, представил письменный отзыв, в котором просит в удовлетворении иска отказать, по тем основаниям, что в результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, у него образовалась задолженность, которая не погашена до сих пор и ее взыскание планируется в судебном порядке. Сведения о заемщике ФИО1 предоставлены в АО «ОКБ» в строгом соответствии с требованиями ФЗ «О кредитных историях».

Представитель третьего лица АО «Объединенное Кредитное Бюро» в судебном заседании отсутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, представил письменный отзыв, в котором указал, что проверка достоверности предоставляемых кредитной организацией сведений, для внесения в кредитную историю, в компетенцию организации не входит.

Выслушав истца ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Почта Банк» предоставило ФИО1 кредит на сумму 181825 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24,90% годовых.

В соответствии с п. 6 Договора кредит погашается ежемесячными платежами в размере 5340 рублей, не позднее 15 числа каждого месяца, в соответствии с Графиком платежей.

Как следует из представленной суду выписки по кредиту, а также текущего графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 допускалась ежемесячная недоплата.

Порядок списания денежных средств со счетов Клиента, в случае недостаточности на них денежных средств, для осуществления очередного платежа, определен разделом 3 Общих условий договора потребительского кредита (далее Общих условий).

Пунктом 5.9 Общих условий предусмотрена услуга «Кредитное информирование» о состоянии просроченной задолженности.

При этом, ежемесячные платежи вносились ФИО1 без учета просроченной задолженности.

В связи с образованием задолженности на сумму 66564 рубля 34 копейки, и на основании п. 6.4 Общих условий, Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставлено Заключительное требование о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со справкой о наличии задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 564 рубля 30 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу 61647 рублей 58 копеек, просроченная задолженность по процентам 4500 рублей 03 копейки, комиссия за неразрешенный пропуск платежа 416 рублей 69 копеек.

Сведений о погашении указанной задолженности и исполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суду не представлено.Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ФИО1 о признании отсутствия у него задолженности и исполнении в полном объеме кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не подлежащими удовлетворению.

Обработка персональных данных ФИО1 осуществляется ПАО «Почта Банк» на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ (ред. от 06.02.2023) «О персональных данных».

Таким образом, при наличии между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 действующего кредитного договора, оснований для удовлетворения исковых требований в части запрета ответчику на обработку персональных данных, судом не усматривается.

Согласно пункту 4 статьи 3 Федерального закона «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ (далее - ФЗ «О кредитных историях») под источником формирования кредитной истории понимается, в том числе, организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В соответствии с частями 1, 3.1 статьи 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В связи с наличием у ПАО «Почта Банк», выступающего кредитором по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о наличии у заемщика ФИО1 просроченной задолженности по данному договору, соответствующая информация в силу императивных требований закона подлежала передаче в бюро кредитных историй.

При этом в объем информации об обязательстве заемщика, направляемой в бюро кредитных историй, входят сведения о задолженности в целом, то есть, как в части основного долга, так и в части процентов, неустоек, непогашенной комиссии.

Согласно части 6 статьи 5 ФЗ «О кредитных историях» представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

Поскольку задолженность ФИО1 по кредитному договору в полном объеме не погашена, кредитный договор не расторгнут, обязательства сторон не прекращены, банк вправе был передать соответствующую информацию в бюро кредитных историй, что не нарушает охраняемых прав истца как потребителя банковских услуг.

Кроме того, законодательством предусмотрен специальный способ защиты прав субъектов кредитной истории от ошибочной информации, содержащейся в Бюро кредитных историй. Однако истцом не представлено доказательств обращения в Бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю и получения отказа.

Таким образом, учитывая установленные судом обстоятельства, оснований для удовлетворения исковых требований в части возложения обязанности на ПАО «Почта Банк» внести в кредитную историю заемщика ФИО1 изменения и исключить сведения о нем, как о должнике по кредитным обязательствам перед Банком, не имеется.

Поскольку, в ходе судебного разбирательства нарушений прав истца ФИО1, как потребителя, по смыслу Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 (ред. от 04.08.2023) «О защите прав потребителей», со стороны ответчика ПАО «Почта Банк», не установлено, судом принимается решение об отказе в удовлетворении иска в части компенсации морального вреда.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №) к Акционерному обществу «Почта Банк» (ИНН №) о внесении изменений в кредитную историю, признании отсутствия задолженности, запрета обработки персональных данных и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца с даты его принятия в окончательной форме через Козельский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в селе Перемышль Перемышльского района Калужской области.

Председательствующий: К.В.Гордеев