Решение по делу № 2-120/2023 от 28.02.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-120/2023 УИД 43RS0010-01-2022-001022-83

28 февраля 2023 г. г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Сытиковой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Главколлект» к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского займа и процентов по займу, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Главколлект» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского займа и процентов по займу, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа №/ON/19.398304 в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, по условиям которого ООО «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов» (займодавец) предоставил ответчику ФИО1 (заемщику) денежные средства в размере 30 000 рублей.

В соответствии с п.2, п.4 указанного договора заемщик обязался вернуть сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в размере 1 % в день, до ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора займа составляет 15 календарных дней.

Проценты за пользование займом начисляются заимодавцем со следующего дня фактической передачи суммы займа.

Обязательства по договору заимодавцем выполнены полностью, денежные средства в размере 30 000 рублей переданы заемщику в полном объеме, ФИО1 в нарушение п. 2 допустила нарушение своих обязательств по договору займа, надлежащим образом не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы долга и уплате предусмотренных договором процентов.

На основании Договора уступки прав (цессии) ЦОЗ/ГЛ/01/11/2020 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов» - Цедент уступило ООО «Главколлект» – Цессионарию право требования с должника ФИО1 задолженности по договору займа №/ON/19.398304 от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, включая получение процентов за пользование займом, пеней, штрафов за просрочку возврата займа.

Просили взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №/ON/19.398304 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 30 000 руб., проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (331 дней) в размере 60 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 900 руб.

Истец ООО «Главколлект» в судебное заседание не явилось, представили заявление, в котором просили дело рассмотреть без их участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания по месту ее регистрации, а также по месту, указанному ею в качестве места жительства, об уважительных причинах неявки не сообщила, представила заявление, в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшей таким образом свое право на участие в судебном заседании.

Представитель третьего лица ООО «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов» в судебное заседание не явился по неизвестной причине, судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания были извещены.

Суд, разрешая исковые требования, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов» и ответчиком ФИО1 в электронной форме – через систему моментального электронного взаимодействия заключен договор потребительского займа №/ON/19.398304, по условиям которого ООО «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов» (займодавец) предоставил ответчику ФИО1 (заемщику) денежные средства в размере 30 000 рублей.

Проценты за пользование займом начисляются заимодавцем со следующего дня фактической передачи суммы займа.

В соответствии с п. 16 договора потребительского займа кредитор доводит до заемщика информацию путем ознакомления заемщика с такой информацией в месте выдачи микрозаймов или в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте кредитора по адресу: https://fastmoney-online.ru/ Кредитор вправе направлять заемщику посредством смс-сообщений на номер телефона указанный заемщиком в договоре либо на адрес электронной почты заемщика следующие сведения: информацию о наступлении задолженности по договору займа; информацию об изменении условий договора займа, не влекущих за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика; уведомление об уступке прав требования; сведения о привлечении иного лица для осуществления с заемщиком должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной заложенности. Заемщик и кредитор обмениваются информацией путем направления письменного или электронного обращения заемщиком по адресам, указанным в настоящем договоре.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета.

Как следует из п. 6 договора потребительского займа, по договору устанавливается следующий график платежей: срок платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма в погашение основного долга – 30 000 руб., сумма в погашение процентов за пользование займом – 4 500 руб., общая сумма, подлежащая возврату, - 34 500 руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами за пользование займом производится единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что обязательства по договору заимодавцем выполнены полностью, денежные средства в размере 30 000 рублей переданы заемщику в полном объеме, что подтверждается письмом-подтверждением ООО «Мандарин» по оказанию ООО «МКК «ЦОЗ» услуг по переводу денежных средств.

Как указано в исковом заявлении, ответчик ФИО1 в нарушение п. 2 допустила нарушение своих обязательств по договору займа, надлежащим образом не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы долга и уплате предусмотренных договором процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов» и ООО «Главколлект» заключен договор № ЦОЗ/ГЛ/01/11/2020 уступки прав (цессии), согласно которому ООО «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов» передало право требования по договорам займа ООО «Главколлект».

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Вятскополянского судебного района № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО «Главколлект» взыскана задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №/ON/19.398304 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000 руб., а также госпошлина в размере 1450 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Вятскополянского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника ФИО1 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу закона особенность деятельности микрофинансовых организаций состоит в предоставлении займов на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводит к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из договора займа от ДД.ММ.ГГГГ срок предоставления займа был определен сторонами – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В соответствии с представленным истцом расчетом общая сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 000 руб., из которых: сумма основного долга – 30 000 руб., сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (331 дней) из расчета 1 % в день – 60 000 руб.

Исходя из условий договора микрозайма, начисление по истечении срока возврата микрозайма по договору процентов в размере, установленном договором лишь на срок до 1 месяца, нельзя признать правомерным.

Частью 2.1 ст.3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредита, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

В редакции на день заключения договора потребительского займа п.11 ст. 6, Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривал, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. (в ред. Федеральных законов от 05.12.2017 N 378-ФЗ, от 27.12.2018 N 554-ФЗ)

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в четвертом квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365 % годовых при их среднерыночном значении 505,631 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 в сумме 30 000 руб. на срок 30 дней, установленная договором в размере 365 % годовых, не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, а также предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), следовательно, предусмотренные договором проценты за пользование займом, взыскиваются судом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 500 руб.

Вместе с тем, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Начисление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора займа.

Как следует из материалов дела, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком 15 дней. Согласно п. 2 договора микрозайма с ООО «Микрокредитная компания «Центр Онлайн Займов», заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном в п. 4 этого договора.

При исчислении процентов за пользование займом по истечении срока действия договора займа судом учитывается, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 188,452 % при среднерыночном значении 141,339 %.

Таким образом, размер заявленных истцом процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Истцом фактически заявлены требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 331 дней, в связи с чем за период, превышающий 15 дней, расчет процентов должен быть произведен, исходя из рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости кредита (займа) (188,452 %), предоставляемого микрофинансовыми организациями физическим лицам на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно.

При таких обстоятельствах, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (331 дней), т.е. за пределами установленных договором 15 дней, размер процентов за пользование займом составит 51 269 руб. 27 коп. (30 000 х 188,452 % / 365 х 331).

С учетом изложенного, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 55 769 руб. 27 коп., которые складываются из процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 500 руб. и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 269,27 руб.

Таким образом, задолженность по договору потребительского займа №/ON/19.398304 от ДД.ММ.ГГГГ ответчика ФИО1 составляет 85769 руб. 27 коп.

Доказательств погашения задолженности в том или ином размере ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При этом истец требования о взыскании задолженности по неустойке (штрафам) не выставляет.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер госпошлины от взыскиваемой суммы в 85769 руб. 27 коп. составляет 2 773 руб. 08 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 773 руб. 08 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Главколлект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№)) в пользу ООО «Главколлект» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа №/ON/19.398304 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 769 (восемьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят девять) руб. 27 коп., в том числе:

- основной долг в размере 30 000 руб.,

- проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 500 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 269,27 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№)) в пользу ООО «Главколлект» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2773 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Минина В.А.

Мотивированное решение изготовлено 07 марта 2023 г.