Дело № 2-112/2022 года УИД 76RS0001-01-2022-000368-48
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 июля 2022 года г. Любим Ярославской области
Любимский районный суд Ярославской области в составе:
судьи Самариной Н.В., при помощнике судьи Смирновой О.Б..,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта банк» к ФИО1 О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 О о взыскании задолженности по кредитному договору. Доводы искового заявления обоснованы следующим.
ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком кредитный договор №, предоставив кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
В соответствии с решением единственного акционера Банка № от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на. Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.
Ссылаясь на ст. Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 408941,17 руб., в том числе: 43553,32 руб. - задолженность по процентам, 355227,94 руб. - задолженность по основному долгу, 3059,91 руб. - задолженность по неустойкам, 7100,00 руб. - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7289,00 руб.
Представитель истца АО «Почта Банк» в заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки надлежаще извещенного ответчика, не сообщившего об уважительности причин неявки, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 З.Г.О. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, письмо вернулось в связи с истечением срока хранения.
Представитель третьего лица ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, предоставил информацию о наличии договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СК Кардиф» и ФИО1, при этом АО «Почта Банк» не является стороной данного договора, обращений в адрес страховщика о наступлении страхового события не поступало.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ как относимые, допустимые, достоверные, в совокупности – непротиворечивые и достаточные для вынесения решения, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствие с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, касающимися кредитных договоров и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно статье 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, в том числе. электронного.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». ГК РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено письменное соглашение о простой электронной подписи (л.д. 12). В соответствии с данным соглашением и заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 18 оборот-19) ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком кредитный договор № с использованием простой электронной подписи, что подтверждается также записями в журнале действий (логии) системы АО «Почта Банк» при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д. 43-44). Согласно пунктам 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора – кредитный лимит – 387553,00 руб., в том числе, кредит 1- 88053.00 руб., кредит 2- 299500,00 руб., дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ. срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1- 13 платежных периодов с даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 42 платежных периода с даты заключения договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка – 19,90 %.Размер платежа – 12896,00 руб., Платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15). Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.
Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором, подтвердил, что проинформирован об Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по данной программе; получил график платежей.
В соответствии с п. 6 договора (л.д. 15 оборот), п. 1.8 Условий (л.д. 30), заемщик возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором согласно графика платежей (л.д. 36).
Согласно распоряжениям ответчика на перевод (л.д. 17, 20) истец свои обязанности по кредитному договору выполнил, перечислив ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 40).
Ответчиком обязанности по кредитному договору выполнялись ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору не производились.
Истцом было направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности (л.д. 42), однако сведений о полном погашении задолженности ответчиком в материалах дела не имеется.
В соответствии с п. 6.2 Условий кредитор в качестве меры гражданско-правовой ответственности вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 20 % годовых, которая начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных поцентов, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивающего его размер (л.д. 32).
Согласно расчету истца задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 408941,17 руб., в том числе: 43553,32 руб. - задолженность по процентам, 355227,94 руб. - задолженность по основному долгу, 3059,91 руб. - задолженность по неустойкам, 7100,00 руб. - задолженность по комиссиям (л.д. 38-39). Указанный расчет судом проверен, признан верным, иного расчета суду не предоставлено.
Таким образом, принимая во внимание, что наличие задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору судом установлено, доказательств исполнения обязательств ответчиком надлежащим образом не представлено, суд находит основания для удовлетворения исковых требований в полном объеме.
Истец понес расходы по уплате госпошлины в размере 7289,00 руб. (л.д. 5, 6), которые суд в силу ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 235, 198-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 О. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 З.Г.О., , задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 408941,17 руб., в том числе: 43553,32 руб. - задолженность по процентам, 355227,94 руб. - задолженность по основному долгу, 3059,91 руб. - задолженность по неустойкам, 7100,00 руб. - задолженность по комиссиям.
Взыскать с ФИО1 З.Г.О. в пользу акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 7289,00 руб.
Ответчик вправе подать в Любимский районный суд Ярославской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с предоставлением доказательств уважительности причины его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, со ссылкой на обстоятельства которые могут повлиять на содержание решения суда, и представлением доказательств указанных обстоятельств.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Любимский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Любимский районный суд Ярославской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Самарина Н.В.