Производство № 2-907/2023 (2-9322/2022;)

УИД 28RS0004-01-2022-012967-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2023 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Возыка О.В.,

при секретаре Чадаеве Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к НА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к НА, в обоснование которого истец указал, что 13 апреля 2020 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) и НА (заемщик) был заключен кредитный договор <***> по условиям которого Банком предоставлен заемщику кредит в сумме 70 000 рублей под 26,4 % годовых сроком на 60 месяцев.

ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ПАО «Совкомбанк».

Поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, по состоянию на 20 ноября 2022 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 61 606 рублей 36 копеек, из них: 53 750 рублей 98 копеек – просроченная ссудная задолженность, 5 006 рублей 12 копеек – проценты, неустойка – 483 рубля 26 копеек, комиссии – 2 366 рублей 19 копеек.

Поскольку имеющаяся по кредитному договору задолженность ответчиком погашена не была, истец просит суд взыскать с НА задолженность по кредитному договору <***> от 13 апреля 2020 года в сумме 61 606 рублей 36 копеек, из них: 53 750 рублей 98 копеек – просроченная ссудная задолженность, 5 006 рублей 12 копеек – проценты, неустойка – 483 рубля 26 копеек, комиссии – 2 366 рублей 19 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 048 рублей 19 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца ПАО «Совкомбанк», просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также ответчик, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте его рассмотрения. С учетом изложенного, на статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 13 апреля 2020 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) и НА (заемщик) был заключен кредитный договор <***> по условиям которого Банком предоставлен заемщику кредит в сумме 70 000 рублей под 26,4 % годовых сроком на 60 месяцев.

ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита кредитные денежные средства предоставлены заемщику под 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты установления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется Тарифами Банка.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено 59 платежей по кредитному договору с минимальным обязательным платежном в размере 2 271 рубль 81 копейка.

В пункте 12 Индивидуальных условий предусмотрено условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 3.4 общих условий установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весть период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.5 общих условий).

Выпиской по лицевому счету подтверждается, что денежными средствами, размещенными на счете, ответчик воспользовался, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. Доказательств опровергающих данные обстоятельства ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Из данной выписки также следует, что гашение по кредитному договору производилось ответчиком, не в полном объеме, в связи, с чем по состоянию на 20 ноября 2022 года задолженность по основному долгу составляет 61 606 рублей 36 копеек, из них: 53 750 рублей 98 копеек – просроченная ссудная задолженность, 5 006 рублей 12 копеек – проценты, комиссии – 2 366 рублей 19 копеек.

Доказательств обратному ответчиком суду, в порядке части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Проверив представленный расчет, суд приходит к выводу, что расчет заявленных ко взысканию процентов выполнен исходя из условий, заключенного между сторонами кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма начисленной истцом неустойки по состоянию на 15 декабря 2022 года составляет 4 206 рублей 34 копейки.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в своих Определениях от 21.12.2000 года N 263-О, от 14.03.2001 года N 80-О и от 15.01.2015 года N 7-О неоднократно указывал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по существу содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, а также остаток долга по кредиту суд считает, что заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушенного ответчиками обязательства. Размер указанной неустойки устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с НА подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 13 апреля 2020 года в размере 61 606 рублей 36 копеек, из них: 53 750 рублей 98 копеек – просроченная ссудная задолженность, 5 006 рублей 12 копеек – проценты, неустойка – 483 рубля 26 копеек, комиссии – 2 366 рублей 19 копеек.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По настоящему делу при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 048 рублей 19 копеек, что подтверждается платежным поручением № 277 от 23 ноября 2022 года.

С учетом удовлетворения иска и согласно статье 333.19 Налогового кодекса, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 048 рублей 19 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд.

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к НА о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с НА в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 13 апреля 2020 года в размере 61 606 рублей 36 копеек, из них: 53 750 рублей 98 копеек – просроченная ссудная задолженность, 5 006 рублей 12 копеек – проценты, неустойка – 483 рубля 26 копеек, комиссии – 2 366 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 048 рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Возыка

Решение в окончательной форме составлено 11 апреля 2023 года