Дело № 2-3524/2022 (УИД: 12RS0003-02-2022-003319-11)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Йошкар-Ола 28 июля 2022 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе
председательствующего судьи Кислицына Д.А.,
при секретаре судебного заседания Ахметовой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее - Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от за период с по в размере 126 637 руб. 82 коп., из которых сумма основного долга 41 244 руб. 18 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 85 393 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3733 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты , в соответствии с которым Банк предоставил заемщику банковскую карту с лимитом в сумме 41 244 руб. 18 коп., с процентной ставкой 36,5% годовых.
ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил.
Кредитное досье заемщика было Банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам ст. 165.1 ГК РФ.
Приняв во внимание указанное, а также отсутствие возражений истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства, руководствуясь частью 1 статьи 233 ГПК РФ, суд в судебном заседании определил перейти к рассмотрению дела в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу норм ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с пунктом 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Существенными условиями кредитного договора являются условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Между тем, если по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, то это не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах.
Как следует из доводов в иске, кредитное досье заемщика было утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от
Согласно акту об утрате кредитного досье от информация о местонахождении кредитного досье по договору от , заключенному с ФИО1 отсутствует. Принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли.
Из представленной выписки по счету следует, что ФИО1 пользовался кредитными средствами, предоставленными Банком для покупки товаров и услуг.
В таком случае, суд признает факт заключения между сторонами кредитного договора от
Однако, учитывая отсутствие письменного текста кредитного договора, которым предусмотрены условия предоставления Банком денежных средств заемщику, суд не может согласиться с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и процентов по ставке 36,5% годовых.
В случае ненадлежащего формулирования истцом способа защиты при очевидности преследуемого им материально-правового интереса суд обязан самостоятельно определить, из какого правоотношения возник спор и какие нормы права подлежат применению при разрешении дела с тем, чтобы обеспечить восстановление нарушенного права, за защитой которого обратился истец.
Аналогичные разъяснения содержатся и в п. 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положении раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".
Согласно положениям ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
В силу п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Исходя из имеющихся в материалах дела доказательств предоставления Банком ФИО1 денежных средств, с учетом пассивной позиции ответчика, уклонившегося от представления доказательств по делу, не опровергшего факт получения денежных средств и размер задолженности перед Банком, а также учитывая то обстоятельство, что при утере кредитного договора у истца возможности иным путем взыскать с ответчика имеющуюся задолженность не имеется, то суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Банка неосновательного обогащения в размере 41 244 руб. 18 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с по из сумм и периодов возникшей у ответчика задолженности по основному долгу составляют 12 599 руб. 73 коп. и рассчитываются следующим образом:
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
14 988,36 р.
25.01.2016
18.02.2016
25
7,94
14 988,36 * 25 * 7.94% / 366
81,29 р.
14 988,36 р.
19.02.2016
16.03.2016
27
8,96
14 988,36 * 27 * 8.96% / 366
99,07 р.
14 988,36 р.
17.03.2016
14.04.2016
29
8,64
14 988,36 * 29 * 8.64% / 366
102,61 р.
14 988,36 р.
15.04.2016
18.05.2016
34
8,14
14 988,36 * 34 * 8.14% / 366
113,34 р.
14 988,36 р.
19.05.2016
15.06.2016
28
7,90
14 988,36 * 28 * 7.9% / 366
90,59 р.
14 988,36 р.
16.06.2016
14.07.2016
29
8,24
14 988,36 * 29 * 8.24% / 366
97,86 р.
14 988,36 р.
15.07.2016
31.07.2016
17
7,52
14 988,36 * 17 * 7.52% / 366
52,35 р.
14 988,36 р.
01.08.2016
18.09.2016
49
10,50
14 988,36 * 49 * 10.5% / 366
210,70 р.
14 988,36 р.
19.09.2016
30.10.2016
42
10,00
14 988,36 * 42 * 10% / 366
172,00 р.
+1 312,79 р.
31.10.2016
Новая задолженность
16 301,15 р.
31.10.2016
29.11.2016
30
10,00
16 301,15 * 30 * 10% / 366
133,62 р.
+1 247,16 р.
30.11.2016
Новая задолженность
17 548,31 р.
30.11.2016
30.12.2016
31
10,00
17 548,31 * 31 * 10% / 366
148,63 р.
+1 184,80 р.
31.12.2016
Новая задолженность
18 733,11 р.
31.12.2016
31.12.2016
1
10,00
18 733,11 * 1 * 10% / 366
5,12 р.
18 733,11 р.
01.01.2017
30.01.2017
30
10,00
18 733,11 * 30 * 10% / 365
153,97 р.
+1 125,55 р.
31.01.2017
Новая задолженность
19 858,66 р.
31.01.2017
27.02.2017
28
10,00
19 858,66 * 28 * 10% / 365
152,34 р.
+1 069,28 р.
28.02.2017
Новая задолженность
20 927,94 р.
28.02.2017
26.03.2017
27
10,00
20 927,94 * 27 * 10% / 365
154,81 р.
20 927,94 р.
27.03.2017
30.03.2017
4
9,75
20 927,94 * 4 * 9.75% / 365
22,36 р.
+1 015,81 р.
31.03.2017
Новая задолженность
21 943,75 р.
31.03.2017
29.04.2017
30
9,75
21 943,75 * 30 * 9.75% / 365
175,85 р.
+965,02 р.
30.04.2017
Новая задолженность
22 908,77 р.
30.04.2017
01.05.2017
2
9,75
22 908,77 * 2 * 9.75% / 365
12,24 р.
22 908,77 р.
02.05.2017
30.05.2017
29
9,25
22 908,77 * 29 * 9.25% / 365
168,36 р.
+916,77 р.
31.05.2017
Новая задолженность
23 825,54 р.
31.05.2017
18.06.2017
19
9,25
23 825,54 * 19 * 9.25% / 365
114,72 р.
23 825,54 р.
19.06.2017
29.06.2017
11
9,00
23 825,54 * 11 * 9% / 365
64,62 р.
+870,94 р.
30.06.2017
Новая задолженность
24 696,48 р.
30.06.2017
30.07.2017
31
9,00
24 696,48 * 31 * 9% / 365
188,78 р.
+827,39 р.
31.07.2017
Новая задолженность
25 523,87 р.
31.07.2017
30.08.2017
31
9,00
25 523,87 * 31 * 9% / 365
195,10 р.
+786,02 р.
31.08.2017
Новая задолженность
26 309,89 р.
31.08.2017
17.09.2017
18
9,00
26 309,89 * 18 * 9% / 365
116,77 р.
26 309,89 р.
18.09.2017
29.09.2017
12
8,50
26 309,89 * 12 * 8.5% / 365
73,52 р.
+746,71 р.
30.09.2017
Новая задолженность
27 056,60 р.
30.09.2017
29.10.2017
30
8,50
27 056,60 * 30 * 8.5% / 365
189,03 р.
27 056,60 р.
30.10.2017
30.10.2017
1
8,25
27 056,60 * 1 * 8.25% / 365
6,12 р.
+709,38 р.
31.10.2017
Новая задолженность
27 765,98 р.
31.10.2017
29.11.2017
30
8,25
27 765,98 * 30 * 8.25% / 365
188,28 р.
+673,91 р.
30.11.2017
Новая задолженность
28 439,89 р.
30.11.2017
17.12.2017
18
8,25
28 439,89 * 18 * 8.25% / 365
115,71 р.
28 439,89 р.
18.12.2017
30.12.2017
13
7,75
28 439,89 * 13 * 7.75% / 365
78,50 р.
+640,22 р.
31.12.2017
Новая задолженность
29 080,11 р.
31.12.2017
30.01.2018
31
7,75
29 080,11 * 31 * 7.75% / 365
191,41 р.
+608,20 р.
31.01.2018
Новая задолженность
29 688,31 р.
31.01.2018
11.02.2018
12
7,75
29 688,31 * 12 * 7.75% / 365
75,64 р.
29 688,31 р.
12.02.2018
27.02.2018
16
7,50
29 688,31 * 16 * 7.5% / 365
97,61 р.
+577,80 р.
28.02.2018
Новая задолженность
30 266,11 р.
28.02.2018
25.03.2018
26
7,50
30 266,11 * 26 * 7.5% / 365
161,70 р.
30 266,11 р.
26.03.2018
30.03.2018
5
7,25
30 266,11 * 5 * 7.25% / 365
30,06 р.
+548,91 р.
31.03.2018
Новая задолженность
30 815,02 р.
31.03.2018
29.04.2018
30
7,25
30 815,02 * 30 * 7.25% / 365
183,62 р.
+521,46 р.
30.04.2018
Новая задолженность
31 336,48 р.
30.04.2018
30.05.2018
31
7,25
31 336,48 * 31 * 7.25% / 365
192,96 р.
+495,39 р.
31.05.2018
Новая задолженность
31 831,87 р.
31.05.2018
29.06.2018
30
7,25
31 831,87 * 30 * 7.25% / 365
189,68 р.
+470,62 р.
30.06.2018
Новая задолженность
32 302,49 р.
30.06.2018
30.07.2018
31
7,25
32 302,49 * 31 * 7.25% / 365
198,90 р.
+447,08 р.
31.07.2018
Новая задолженность
32 749,57 р.
31.07.2018
30.08.2018
31
7,25
32 749,57 * 31 * 7.25% / 365
201,66 р.
+424,73 р.
31.08.2018
Новая задолженность
33 174,30 р.
31.08.2018
16.09.2018
17
7,25
33 174,30 * 17 * 7.25% / 365
112,02 р.
33 174,30 р.
17.09.2018
29.09.2018
13
7,50
33 174,30 * 13 * 7.5% / 365
88,62 р.
+403,49 р.
30.09.2018
Новая задолженность
33 577,79 р.
30.09.2018
30.10.2018
31
7,50
33 577,79 * 31 * 7.5% / 365
213,89 р.
+383,32 р.
31.10.2018
Новая задолженность
33 961,11 р.
31.10.2018
29.11.2018
30
7,50
33 961,11 * 30 * 7.5% / 365
209,35 р.
+364,16 р.
30.11.2018
Новая задолженность
34 325,27 р.
30.11.2018
16.12.2018
17
7,50
34 325,27 * 17 * 7.5% / 365
119,90 р.
34 325,27 р.
17.12.2018
30.12.2018
14
7,75
34 325,27 * 14 * 7.75% / 365
102,04 р.
+345,95 р.
31.12.2018
Новая задолженность
34 671,22 р.
31.12.2018
30.01.2019
31
7,75
34 671,22 * 31 * 7.75% / 365
228,21 р.
+328,65 р.
31.01.2019
Новая задолженность
34 999,87 р.
31.01.2019
27.02.2019
28
7,75
34 999,87 * 28 * 7.75% / 365
208,08 р.
+312,22 р.
28.02.2019
Новая задолженность
35 312,09 р.
28.02.2019
30.03.2019
31
7,75
35 312,09 * 31 * 7.75% / 365
232,43 р.
+300,00 р.
31.03.2019
Новая задолженность
35 612,09 р.
31.03.2019
29.04.2019
30
7,75
35 612,09 * 30 * 7.75% / 365
226,84 р.
+300,00 р.
30.04.2019
Новая задолженность
35 912,09 р.
30.04.2019
30.05.2019
31
7,75
35 912,09 * 31 * 7.75% / 365
236,38 р.
+300,00 р.
31.05.2019
Новая задолженность
36 212,09 р.
31.05.2019
16.06.2019
17
7,75
36 212,09 * 17 * 7.75% / 365
130,71 р.
36 212,09 р.
17.06.2019
26.06.2019
10
7,50
36 212,09 * 10 * 7.5% / 365
74,41 р.
+5 032,09 р.
27.06.2019
Новая задолженность
41 244,18 р.
27.06.2019
28.07.2019
32
7,50
41 244,18 * 32 * 7.5% / 365
271,19 р.
41 244,18 р.
29.07.2019
08.09.2019
42
7,25
41 244,18 * 42 * 7.25% / 365
344,08 р.
41 244,18 р.
09.09.2019
27.10.2019
49
7,00
41 244,18 * 49 * 7% / 365
387,58 р.
41 244,18 р.
28.10.2019
15.12.2019
49
6,50
41 244,18 * 49 * 6.5% / 365
359,90 р.
41 244,18 р.
16.12.2019
31.12.2019
16
6,25
41 244,18 * 16 * 6.25% / 365
113,00 р.
41 244,18 р.
01.01.2020
09.02.2020
40
6,25
41 244,18 * 40 * 6.25% / 366
281,72 р.
41 244,18 р.
10.02.2020
26.04.2020
77
6,00
41 244,18 * 77 * 6% / 366
520,62 р.
41 244,18 р.
27.04.2020
21.06.2020
56
5,50
41 244,18 * 56 * 5.5% / 366
347,08 р.
41 244,18 р.
22.06.2020
26.07.2020
35
4,50
41 244,18 * 35 * 4.5% / 366
177,49 р.
41 244,18 р.
27.07.2020
31.12.2020
158
4,25
41 244,18 * 158 * 4.25% / 366
756,71 р.
41 244,18 р.
01.01.2021
21.03.2021
80
4,25
41 244,18 * 80 * 4.25% / 365
384,19 р.
41 244,18 р.
22.03.2021
25.04.2021
35
4,50
41 244,18 * 35 * 4.5% / 365
177,97 р.
41 244,18 р.
26.04.2021
14.06.2021
50
5,00
41 244,18 * 50 * 5% / 365
282,49 р.
41 244,18 р.
15.06.2021
25.07.2021
41
5,50
41 244,18 * 41 * 5.5% / 365
254,81 р.
41 244,18 р.
26.07.2021
12.09.2021
49
6,50
41 244,18 * 49 * 6.5% / 365
359,90 р.
41 244,18 р.
13.09.2021
24.10.2021
42
6,75
41 244,18 * 42 * 6.75% / 365
320,35 р.
41 244,18 р.
25.10.2021
02.11.2021
9
7,50
41 244,18 * 9 * 7.5% / 365
76,27 р.
Сумма основного долга: 41 244,18 р.
Сумма процентов: 12 599,73 р.
На основании изложенного, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неосновательное обогащение за пользование кредитными средствами в размере 41 244 руб. 18 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 599 руб. 73 коп.
В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Размер удовлетворенных требований истца составляет 42,52% (53 843 руб. 91 коп. от 126 637 руб. 82 коп.).
Истцом за подачу иска была уплачена государственная пошлина в размере 3733 руб.
В таком случае, учитывая принцип пропорциональности, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1587 руб. 27 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН , ОГРН неосновательное обогащение в размере 41 244 руб. 18 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 599 руб. 73 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1587 руб. 27 коп.
В остальной части заявленных исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого мотивированного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.А. Кислицын
Мотивированное решение составлено 1 августа 2022 года
Решение01.08.2022