Дело № 2-73/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 27 января 2023 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Барашихиной С.Ф.,

при секретаре Боярской Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 27.02.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор <№>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <№> с лимитом овердрафта (с <дата обезличена> – 10000 рублей, с <дата обезличена> – 40000 рублей), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных кредитов. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету по состоянию на <дата обезличена> задолженность по договору <№> от <дата обезличена> составляет 55569,32 рублей, в том числе: сумма основного долга 39038,96 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 3838,55 рублей, сумма штрафов 8364,62 рублей, страховых взносов и комиссий – 4327,19 рублей.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 27.02.2014 <№> в размере 55569,32 рублей, в том числе: сумма основного долга 39038,96 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 3838,55 рублей, сумма штрафов 8364,62 рублей, страховых взносов и комиссий – 4327,19 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 1867,08 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещен судом о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, применить срок исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц, надлежащим образом, извещенных судом о дате, месте и времени рассмотрения иска.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что 27 февраля 2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты <№>, в соответствии с которым ФИО1 была выпущена карта к текущему счету <№> с лимитом овердрафта (с <дата обезличена> – 10000 рублей, с <дата обезличена> – 40000 рублей по банковскому продукту Карта «...».

Согласно Тарифам по банковскому продукту Карта «...» с лимитом овердрафта от 10000 рублей 500000 руб., льготный период 51 день, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., процентная ставка по кредиту 29,9 % годовых.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету <№> с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Последний платеж в погашение задолженности по кредитной карте был произведен <дата обезличена>

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, однако определением от <дата обезличена> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в принятии заявления мировым судьей судебного участка <№> по <адрес обезличен> и <адрес обезличен> Республики Башкортостан было отказано в связи с наличием спора о праве.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата обезличена> задолженность по договору <№> от <дата обезличена> составляет 55569,32 рублей, в том числе сумма основного долга 39038,96 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 3838,55 рублей, сумма штрафов 8364,62 рублей, страховых взносов и комиссий – 4327,19 рублей.

Указанные расчеты суд находит арифметически верными.

Тем самым ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по своевременному погашению задолженности не исполнял.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая данное заявление ответчика ФИО1 суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43) по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из условий договора следует, что ответчик обязан был вносить ежемесячный минимальный платеж - 5% от суммы задолженности по договору.

В отношении суммы кредитной задолженности, превышающей сумму минимальных платежей срок возврата условиями кредитного договора не установлен, при этом предусмотрено право кредитора истребовать досрочно данную задолженность у заемщика в случае нарушения исполнения им условий договора по внесению минимальных платежей.

Определением от <дата обезличена> истцу в принятии заявления мировым судьей судебного участка <№> по <адрес обезличен> и <адрес обезличен> Республики Башкортостан было отказано в связи с наличием спора о праве. Определение обжаловано не было.

При данных обстоятельствах, учитывая, что последний платеж истцом был произведен 15 декабря 2014, направив заявление о выдаче судебного приказа в отношении всей суммы задолженности, включая задолженность по основному долгу, истец фактически выставил ответчику требование о досрочном возврате долга, принимая во внимание, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 27.02.2014 <№> в размере 55569,32 рублей, в том числе: сумма основного долга 39038,96 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 3838,55 рублей, сумма штрафов 8364,62 рублей, страховых взносов и комиссий – 4327,19 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 1867,08 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Верховный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий С.Ф.Барашихина