Дело 2-4189/2022
УИД 50RS0044-01-2022-004823-89
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2022 года г. Серпухов Московской области
Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Астаховой М.И., при секретаре судебного заседания Егоровой Е.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников Б., умершей 04.11.2019, задолженность по кредитному договору за счет наследственного имущества в сумме 412781,47 руб., из них: задолженность по просроченной ссуде в сумме 198939,00 руб., задолженность по просроченным процентам в сумме 213 842,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7327,81 руб.
Свои требования мотивирует тем, что 27.10.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Заемщиком Б. заключен Договор кредитования <номер>. Согласно условий договора кредитования, кредит выдан ответчику в сумме 200000,00 руб. на срок до востребования - 27.10.2049. Заемщику оформлена кредитная карта и открыт текущий банковский счет <номер>, на который были переведены денежные средства в сумме 200000,00 руб. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,80% годовых за проведение безналичных операций и 59% годовых за проведение наличных операций. В соответствии с Договором кредитования заемщик должен уплачивать минимальный обязательный платеж в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно. Размер минимального обязательного ежемесячного составляет 14022,00 руб. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору кредитования, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в банке. Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. Б. 04.11.2019 года умерла. В отношении умершего открыто наследственное дело, однако наследниками принявшими наследство задолженность наследодателя до настоящего времени не погашена.
В настоящее время общая задолженность заемщика перед истцом по Договору кредитования <номер> от 27.10.2019 составляет 412781,47 руб., в том числе:
- просроченные проценты – 213842,47 руб.;
- просроченная ссуданая задолженность – 198939,00 руб.
Определением Серпуховского городского суда от 23.09.2022 в соответствии с ч. 3 ст. 40 ГПК РФ к участию в дело привлечены ответчики, принявшие наследство после смерти Б.: ФИО1, ФИО2.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, указав в поданном исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).
Ответчики ФИО2, ФИО1, их представитель по доверенности В. в судебное заседание не прибыли, извещены надлежаще. Представитель ответчиков по доверенности представила письменные возражения на исковое заявление, из которых усматривается, что ФИО2 не согласна с заявленными требованиями истца, поскольку супруг умершего заемщика обращался в банк с заявлением о приостановлении начисления процентов по кредитному договору в виду смерти заемщика, в связи с чем с начисленными процентами ответчик не согласен. Кроме того, ответчик полагает, что банком предоставлен недостоверный расчет задолженности, основанный на ничтожном условии кредитного договора, допускающее первоочередное списание неустойки, что противоречит положением ст. 166 ГК РФ. Также ответчик указывает, что возражает против начисленных банком неустоек, которые начислены на невыплаченные в срок проценты по договору, что противоречит п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК РФ.
При изложенных обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторона.
Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, 27.10.2019 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Б. заключен Договор кредитования <номер>. Согласно условий договора кредитования, заемщику Б. оформлена кредитная карта и открыт текущий банковский счет <номер>, на который были переведены денежные средства в сумме 200000,00 руб., на срок – 27.10.2049. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,80% годовых за проведение безналичных операций и 59% годовых за проведение наличных операций. В соответствии с Договором кредитования заемщик должен уплачивать минимальный обязательный платеж в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно. Размер минимального обязательного ежемесячного составляет 14022,00 руб.(л.д.8-12).
Договор кредитования, анкета-заявление на получение потребительского кредита (л.д.16-17), согласие на дополнительные услуги (л.д.18), заявление на открытие текущего банковского счета (л.д. 19-21) подписаны заемщиком Б.
В соответствии с расчетом суммы задолженности, предоставленным истцом, по состоянию на 13.07.2022 по потребительскому кредиту, задолженность Б. перед ПАО «Совкомбанк» составляет 412781,47 руб., из них: задолженность по просроченной ссуде в сумме 198939,00 руб., задолженность по просроченным процентам в сумме 213 842,47 руб. (л.д.30-34).
04.11.2019 Б. умерла. Наследниками, принявшими наследство к имуществу умершей 04 ноября 2019 года Б., являются: ФИО1, ФИО2; наследником, фактически принявшим наследство (совместная регистрация на день смерти с наследодателем) А., умерший 27 августа 2021 года (л.д.90).
27.04.2022 истец в адрес наследников направил уведомление о наличии просроченной задолженности по состоянию на 22.04.2022 в сумме 412781,47 и требованием погасить задолженность по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления претензии. (л.д. 74-76, 83).
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
Из сведений нотариуса Г. усматривается, что после смерти Б. открылось наследство в виде:
- 1/5 (одна пятая) доли жилого дома, находящегося по <адрес>, кадастровая стоимость на 04 ноября 2019 года - дату смерти наследодателя - составляла 73956,74 рубля;
- земельного участка с кадастровым <номер>, расположенного по <адрес>, кадастровая стоимость на 04 ноября 2019 года - дату смерти наследодателя - составляла 571252,00 рубля.
Поскольку ФИО1 и ФИО2 являющиеся наследниками заемщика, приняли открывшееся после смерти умершей Б. наследство, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ они должны отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
На основании изложенного суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма в размере 412781,47 руб. не превышает стоимости наследственного имущества, которая в совокупности составляет (645208,74 руб.).
При установленных обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, на основании вышеприведенных норм закона с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга и процентов за пользование кредитом.
Доводы ответчика о неправомерном начислении процентов за пользование кредитом после смерти заемщика судом отклоняются как несостоятельные, поскольку в силу закона смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования имущества, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда, что согласуется с разъяснениями п. 61 Постановления Пленума ВС РФ "О судебной практике по делам о наследовании" № 9 от 29 мая 2012 г.
Доказательств, опровергающих правильность представленного истцом расчета, в материалах дела не содержится, контррасчет ответчиком не представлен. Стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает размер заявленных требований.
Доводы ответчика о неправомерном начислении штрафной неустойки судом не принимаются, поскольку истцом неустойка не начислялась, требований о взыскании с ответчиком неустойки со стороны ПАО «Совкомбанк» не заявлено.
Таким образом, с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Договору кредитования от 27.10.2019 <номер> в сумме 412781,47 руб., из них: задолженность по просроченной ссуде в сумме 198939,00 руб., задолженность по просроченным процентам в сумме 213 842,47 руб.
В силу части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7327,81 рубль.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить:
Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> рождения (ИНН <номер>), ФИО2, <дата> рождения (ИНН <номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность умершего заемщика Б., <дата> рождения по кредитному договору от 27.10.2019 <номер> по состоянию на 13.07.2022 в размере: 412781 рублей 47 копеек, из которых: 198939 – сумма просроченной ссудной задолженности, 213842,47 руб. – сумма просроченных процентов, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 7327,81 руб., а всего 420 109 (четыреста двадцать тысяч сто девять) рублей 28 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья М.И. Астахова
Мотивированное решение изготовлено 09.01.2023.