РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2022 года Тимирязевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Мельниковой Л.В., при секретаре Агаевой Р.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1176/22 по иску ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и с учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку за период с 19.07.2021г. по 26.08.2021г. в размере 37 996,12 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 45 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 23.06.2021г. по адресу: адрес, в районе дома №2, – произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля марка автомобиля, государственный регистрационный знак ...-799, под ее управлением, и автомобиля марка автомобиля, государственный регистрационный знак ...-197, под управлением фио Рассматриваемое дорожно-транспортное происшествие произошло в связи с нарушением водителем фио ПДД РФ, в результате последний совершил столкновение с автомобилем марка автомобиля, государственный регистрационный знак ...-799, причинив ему механические повреждения, а его владельцу материальный ущерб. Гражданская ответственность ФИО1 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по страховому полису РРР №5044349112, гражданская ответственность виновного водителя была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по страховому полису РРР №5052734009. 28.06.2021г. ФИО1 обратилась в АО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив к нему полный пакет документов, предусмотренный ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Последним днем выплаты страхового возмещения или выдачи направления на ремонт было 18.07.2021г.; 30.07.2021г. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело ФИО1 выплату страхового возмещения в размере 124 825,51 рублей. Не согласившись с размером произведенной выплаты, ФИО1 обратилась к независимому эксперту для определения размера причиненного ущерба. Согласно экспертному заключению ООО «Центр судебных экспертиз «Релианс», стоимость восстановительного ремонта автомобиля марка автомобиля с учетом износа составила 267 492 рубля, размер утраты товарной стоимости составил 23 155 рублей. 12.08.2021г. ФИО1 подала в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» претензию, в которой предложила в добровольном порядке произвести доплату страхового возмещения в размере 142 666,49 рублей, выплатить неустойку в размере 50 824,09 рублей, оплатить стоимость независимой экспертизы в размере 5 000 рублей, а также компенсировать моральный вред в размере 15 000 рублей. 27.08.2021г. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело доплату страхового возмещения в размере 60 829,49 рублей, из них, доплата страхового возмещения в размере 32 674,49 рублей, выплата УТС в размере 23 155 рублей, оплата расходов потребителя на проведение экспертизы в размере 5 000 рублей. Таким образом, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело ФИО1 выплату страхового возмещения в общей сумме 157 500 рублей, оплатило утрату товарной стоимости в размере 23 155 рублей, а всего 180 655 рублей. ссылаясь на положения п.21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», указывает, что обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование», предоставив все необходимые для выплаты документы, 28.06.2021г., в связи с чем последним днем на выплату страхового возмещения было 18.07.2021г., тогда как ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело выплату страхового возмещения в размере 124 825,51 рублей 30.07.2021г. и 27.08.2021г. произвело доплату страхового возмещения в размере 32 674,49 рублей, утрату товарной стоимости в размере 23 155 рублей. Размер неустойки за период с 19.07.2021г. до 29.07.2021г. (день, предшествующий дню выплаты части страхового возмещения в размере 124 825,51руб.) составляет 29 424,12 рублей, размер неустойки за период с 30.07.2021г. до 26.08.2021г. (день, предшествующий дню доплаты страхового возмещения в размере 32 674,49руб. и УТС в размере 23 155руб.) составляет 39 946,61 рублей. 06.10.2021г. ответчик произвел истцу выплату неустойки в размере 31 374,61 рублей. Таким образом, с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию неустойка за период с 19.07.2021г. по 26.08.2021г. в размере 37 996,12 рублей. Причиненный моральный вред истец оценивает в 30 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО Группа Ренессанс Страхование фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо фио в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Отношения по страхованию гражданской ответственности владельцев источников повышенной опасности регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В силу п.1 ст.4 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Федеральным Законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью, или имуществу других лиц при использовании транспортного средства.

Согласно ст.7 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», для договоров, заключенных после 01.10.2014г., страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 400 тысяч рублей.

Согласно п.15.1 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Судом установлено, что 23.06.2021г. в 11.30ч. по адресу: адрес, – произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля фио, государственный регистрационный знак ...-197, под управлением фио, и автомобиля марка автомобиля, государственный регистрационный знак ...-799, принадлежащего истцу и под ее управлением. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль истца получил механические повреждения, указанные в постановлении по делу об административном правонарушении.

Виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия был признан водитель фио, автогражданская ответственность которого на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по полису ОСАГО.

В соответствии с п.1 ст.12, ст.14.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Истец с целью возмещения причиненного ей ущерба 28.06.2021г. обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о страховой выплате путем оплаты стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей официального дилера марка автомобиля.

29.07.2021г. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществило выплату страхового возмещения стоимости восстановительного ремонта транспортного ремонта в размере 124 825,51 рублей, поскольку СТОА, с которыми у ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключены договоры на организацию восстановительного ремонта транспортных средств в рамках договоров ОСАГО, не имеют технической возможности отремонтировать транспортное средство истца. Данное обстоятельство подтверждается платежным поручением №73 и сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Не согласившись с размером установленного ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещения, истец обратилась к независимому эксперту в ООО «Центр судебных экспертиз «Релианс», согласно выводам которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа составляет 272 509 рублей, с учетом износа – 244 337 рублей, величина УТС – 23 155 рублей.

12.08.2021г. истец повторно обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, представив указанное выше заключение независимого эксперта. Ответчик, рассмотрев претензию истца, 27.08.2021г. осуществил выплату денежных средств в сумме 60 829,49 рублей, из которых доплата страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта составляет 32 674,49 рублей, страховое возмещение компенсации величины УТС – 23 155 рублей, страховое возмещение в части компенсации расходов на проведение независимой технической экспертиза – 5 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №146 и сторонами также не оспаривалось.

06.10.2021г. ответчик произвел в пользу истца выплату неустойки в общей сумме 36 062,61 рублей, из которых сумма в размере 31 374,61 рублей была выплачена истцу, а сумма в размере 4 688 рублей удержана ответчиком в качестве налога на доходы физических лиц и перечислена в бюджет.

В соответствии с п.1 ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

29.09.2021г. ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» суммы невыплаченного страхового возмещения и УТС в размере 81 837 рублей, неустойки, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 5 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей.

02.11.2021г. решением финансового уполномоченного №У-21-139950/5010-008 в удовлетворении требований истца отказано.

В силу положений п.п.1-3 ст.25 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае:

1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения;

2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона;

3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

Согласно п.1 ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено п.10 ст.20 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для разрешения спора, возникшего между ФИО1 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о размере суммы страхового возмещения, финансовым уполномоченным была назначена независимая техническая экспертиза, поведение которой было поручено ООО «ВОСМ».

Так, согласно выводам экспертного заключения, выполненного ООО «ВОСМ», стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа составляет 130 900 рублей, без учета износа – 144 811 рублей.

Согласно разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18 марта 2020г.), если при рассмотрении обращения потребителя финансовым уполномоченным было организовано и проведено экспертное исследование, то вопрос о необходимости назначения судебной экспертизы по тем же вопросам разрешается судом применительно к положениям статьи 87 ГПК РФ о назначении дополнительной или повторной экспертизы, в связи с чем на сторону, ходатайствующую о назначении судебной экспертизы, должна быть возложена обязанность обосновать необходимость ее проведения. Несогласие заявителя с результатом организованного финансовым уполномоченным экспертного исследования, наличие нескольких экспертных исследований, организованных заинтересованными сторонами, безусловными основаниями для назначения судебной экспертизы не являются.

Ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы суду не поступало.

Таким образом, в результате состоявшегося события – дорожно-транспортного происшествия от 23.06.2021г., – истцу причинен ущерб в размере 130 900 рублей, который был полностью компенсирован ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в размере 157 500 рублей.

Согласно п.21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Пунктом 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

В пункте 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку ФИО1 обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о страховом возмещении в части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства 28.06.2021г., последний день двадцатидневного срока приходится на 18.07.2021г. (воскресенье), в связи с чем выплата страхового возмещения должна быть произведена не позднее 19.07.2021г., а неустойка подлежит начислению с 20.07.2021г.

Страховое возмещение в размере 124 825,51 рублей было выплачено истцу 29.07.2021г., то есть с нарушением установленного п.21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» срока на 10 календарных дней. Следовательно, неустойка подлежит начислению на сумму 124 825,51 рублей за период с 20.07.2021г. по 29.07.2021г. и составляет 12 482,55 рублей (124 825,51руб. х 10дн. х 1%). Страховое возмещение в размере 32 674,49 рублей выплачено истцу 27.08.2021г., то есть с нарушением установленного п.21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» срока на 39 календарных дней. Таким образом, принимая во внимание выводы экспертного заключения ООО «ВОСМ», выполненного по инициативе Финансового уполномоченного, неустойка подлежит начислению на 6 074,49 рублей (130 900,00руб. – 124 825,51руб.) за период с 20.07.2021г. по 27.08.2021г. и составляет 2 369,05 рублей (6 074,49руб. х 39дн. х 1%). Общий размер начисленной неустойки составляет 14 851,60 рублей (12 482,55руб. + 2 369,05руб.).

Поскольку общий размер выплаченной истцу ответчиком неустойки с учетом суммы удержанного НДФЛ составил 36 062,61 рублей, требование истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения является необоснованным и удовлетворению не подлежит.

Учитывая, что при рассмотрении дела нарушение ответчиком прав истца не установлено, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца компенсации морального вреда также надлежит отказать.

В связи с тем, что в удовлетворении иска отказано, распределение понесенных истцом судебных расходов не производится, государственная пошлина в соответствии с положениями ст.103 ГПК РФ с ответчика не взыскивается.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд города Москвы.

Судья: Л.В. Мельникова

Решение суда изготовлено в окончательной форме 04 августа 2022 года.