77RS0010-02-2022-011845-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 3 ноября 2022 года

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лось Л.Г. при секретаре фио, с участием представителя истца по доверенности фио, представителя ответчика по доверенности фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7144/2022 по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» о расторжении договора, взыскании страховой премии, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Согласие-Вита», ссылаясь на то, что 06 января 2022 года он заключил с ООО «Фольксваген Банк Рус» кредитный договор на приобретение автомобиля, одновременно заключил договор добровольного страхования жизни с ответчиком ООО «Согласие — Вита», по которому страховая премия составила сумма, срок действия договора страхования 28 месяцев. 10 марта 2022 года обязательства по кредитному договору досрочно полностью исполнены истцом, в связи с чем необходимость в дальнейшем действии договора добровольного страхования отпала. В досудебном порядке ответчик отказался вернуть часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования. В связи с изложенным истец просил расторгнуть договор добровольного страхования жизни № 7831131081, взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии в размере сумма, а также штраф в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд представителя.

Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, против удовлетворения иска возражала.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска. Вывод суда основан на следующем.

Как следует из материалов дела, 06 января 2022 года между ООО «Фольксваген Банк Рус» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля № 0315525/1, по которому банк предоставил заемщику кредит на сумму сумма под 17,3% годовых на срок до 09 января 2029 года (л.д. 7-11).

Также 06 января 2022 года ФИО1 заключил с ООО «Автомир Богемия» договор купли-продажи транспортного средства № 155-501-1-28, по которому истец приобрел транспортное средство по цене сумма.

Цена автомобиля определена сторонами с учетом дополнительного соглашения от 06 января 2022 года, в соответствии с которым покупателю проставляется скидка в размере сумма при условии заключения им договора страхования жизни и здоровья (л.д. 12-14).

Во исполнение дополнительного соглашения к договору купли-продажи транспортного средства 06 января 2022 года ФИО1 заключил с ООО СК «Согласие-Вита» договор добровольного страхования жизни № 7831131081 (л.д.15-16) на следующих условиях: срок действия договора страхования — 28 месяцев, страховые риски - смерть застрахованного лица (выгодоприобретатели - наследники застрахованного), установление застрахованному лицу инвалидности (выгодоприобретатель - застрахованное лицо).

10 марта 2022 года обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнены досрочно в полном объеме (л.д. 17).

11 марта 2022 года ФИО1 обратился в ООО СК «Согласие-Вита» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования (л.д. 18), в чем было отказано (л.д. 22).

Решением финансового уполномоченного от 20 июня 2022 года № У-22-61875/5010-004 в удовлетворении требований фио к ООО СК «Согласие-Вита» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования также отказано (л.д. 25-31).

В соответствии п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении личного страхования между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Положения п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из части 2.4. статьи 7 Закона № 353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно условиям договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,30% годовых и не меняется в зависимости от заключения или не заключения договора личного страхования.

В соответствии с адрес условий потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры, а именно договор залога автомобиля, договор страхования автомобиля.

Иных требований к заключению дополнительных договоров, в том числе, договора личного страхования, Индивидуальные условия договора потребительского кредита не содержат.

При этом Индивидуальными условиями не предусмотрены иные условия, как в части срока возврата, полной стоимости потребительского кредита либо в части изменения процентной ставки, которые были бы поставлены в зависимость от заключения Договора личного страхования.

В случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий, независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая (позиция Верховного Суда Российской Федерации, изложенная в Определении от 05.03.2019 г. № 16-КГ18-55).

В силу п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу приведенных положений закона, в случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового риска, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально не истекшего периода страхования, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страхователь имеет право на возврат уплаченной страховой премии только если такой возврат предусмотрен договором страхования.

Условия договора добровольного страхования жизни №7831131081 не предусматривают возврат уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней с даты его заключения, что изложено в п. 9.8 договора, а также в Памятке о рисках, связанных с заключением Договора добровольного страхования и Условиях добровольного страхования жизни № 2, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д. 16-16об.).

В рассматриваемом случае досрочное погашение кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая, выгодоприобретателем по договору страхования банк не является.

То есть, досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования и не предусматривает возврат страховой премии на основании п.1 ст.958 ГК РФ.

При этом кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами, действие договора личного страхования заключен на случай смерти застрахованного лиц или установления последнему инвалидности в период действия договора страхования. Погашение кредитных обязательств на наступление указанных страховых случаев повлиять не может, так как страховой случай может наступить независимо от того, исполнил или нет застрахованный свои обязательства перед банком.

Учитывая, что договор добровольного страхования жизни был заключен 06 января 2022 года, а заявление о досрочном прекращении договора страхования подано только 11 марта 2022 года, то есть, по истечении 14 дней с даты заключения договора, при этом, договором страхования прямо предусмотрено, что страховая премия в случае обращения после периода охлаждения, возврату не подлежит, правовых оснований для удовлетворения исковых требований фио не имеется.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом не представлено доказательств нарушения страховщиком условий Договора страхования, в связи с чем отсутствуют правовые основания для расторжения договора в судебном порядке.

Исходя из того, что истцу отказано в удовлетворении требованияй о расторжении договора и возврате страховой премии, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» о расторжении договора, взыскании страховой премии, штрафа ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 11.11.2022.

Судья Л.Г.Лось