Дело№

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2023 г. п. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Лежнево Ивановской области исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «ХоумКредитэнд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее сокращенное наименование – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.05.2019 в размере 50466,82 рублей, из которых: сумма основного долга – 45598,44 рублей, сумма процентов за пользованиекредитом (за 10-ый платеж 05.05.2020)– 213,69 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4176,19 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 478,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1714 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что 29.05.2019 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключиликредитныйдоговор № на сумму 58301 рублей. Процентная ставка по кредиту – 17,50 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 58301 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 58301 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредитав соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительскогокредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлениикредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программ Финансовая защита и тарифы по рассчетно - кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдачекредитаи его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученныйкредит, уплатить проценты за пользованиекредитомв сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользованиекредитомподлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредитуосуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях покредитудаты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредитузаемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

Всоответствиями с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 2906,31 рублей, с 05.02.2020 – 2938,83 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей покредиту. 04.05.2020 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.06.2020 и прекратил начисление штрафов, зафиксировав сумму задолженности. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно графику погашения покредитупоследний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.07.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты покредитуза период пользования денежными средствами с 04.05.2020 по 05.07.2021 в размере 4176,19 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.11.2022 задолженность заемщика по договору составляет 50466,82 рублей, из которых: основной долг – 45598,44 рублей, проценты за пользованиекредитом(за 10-ый платеж 05.05.2020) – 213,69 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 05.06.2020 по ДД.ММ.ГГГГ) – 4176,19 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 478,50 рублей. Таким образом, истец просит взыскать с ответчика задолженность покредитномудоговору № от 29.05.2019 в размере 50466,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1714 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежащим образом, в заявлении просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, документов об уважительных причинах неявки не предоставил.

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и при соблюдении положений ст. 233 ГПК РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномп. 1 ст. 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхп. 1 ст. 809настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Судом установлено, что 29.05.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставленкредитв сумме 58301 рублей. Процентная ставка по кредиту стандартная – 17,50 % годовых. Количество ежемесячных платежей – 24, размер ежемесячного платежа 2906,31 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 19.06.2019. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам. Банк вправе взимать неустойку за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что с договором ознакомлен и согласен, обязуется выполнять его условия.

05.01.2020 между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа № к договору потребительского кредита №, согласно которому размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа составляет 2938,83 рублей, каждого последующего – 2938,83 рублей. Новая дата ежемесячного платежа 5 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанной в общих условиях договора. Количество ежемесячных платежей не изменяется.

Разделом 2 пунктом 1.5 Общих условий договора определено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора.

Разделом 2 пунктом 1.6 Общих условий договора установлена очередность списания банком денежных средств, поступивших на счет заемщика. Разделом 2 п. 2.2 Общих условий договора установлена очередность списания денежных средств при наличии задолженности по кредиту.

Разделом 3 Общих условий договора установлена имущественная ответственность сторон за нарушение договора – неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 и представленным расчетом задолженности.

Как следует из материалов дела, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате кредита, в связи с чем в его адрес банком было направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 53001,66 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. В добровольном порядке требование банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

12.10.2020 мировым судьей судебного участка№ Ивановского судебного района в Ивановской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от 29.05.2019 в пользу ООО «ХКФ Банк». Определением мирового судьи от 07.12.2021 судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Из ответа судебного пристава - исполнителя ОСП по <адрес> и <адрес> следует, что на исполнении в ОСП по <адрес> и <адрес> находилось исполнительное производство № от 12.04.2021, возбужденное на основании судебного приказа № от 12.10.2020 мирового судьи судебного участка № Ивановского судебного района в Ивановской области о взыскании с должника ФИО1 задолженности в пользу взыскателя ООО «ХКФ Банк» в размере 53896,68 рублей. Исполнительное производство окончено 30.07.2021 в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со справкой о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству № - ИП по состоянию на 26.01.2023, в счет погашения долга взыскателю перечислено 11.05.2021 – 26,03 рублей, 14.05.2021 – 322,79 рублей, 17.05.2021 – 1999,03 рублей, 23.04.2021 – 128, 05 рублей, 05.05.2021 – 58,94 рублей, а всего 2534,84 рублей.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 22.11.2022 задолженность заемщика по договору составляет 50466,82 рублей, из которых: сумма основного долга – 45598,44 рублей; проценты за пользование кредитом (за 10-ый платеж 05.05.2020) – 213,69 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 478,50 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) – 4176,19 рублей.

Истец просит взыскать 4176,19 рублейв качестве убытков (проценты по кредиту, которые банк мог получить, если бы заемщик соблюдал условия договора). Заявленные банком убытки в виде неуплаченных процентов на основной долг после выставления требования по своей природе являются процентами за пользование кредитом. Данная сумма процентов является прямыми убытками банка, возникшими в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается графиком погашения по кредиту, согласно которому данные денежные средства должны были быть уплачены ответчиком после выставления требования и по дату последнего платежа по кредиту при добросовестном исполнении обязательств. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма процентов в размере 4176,19 рублей.

Согласно договору, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 день заемщик несет ответственность - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Штраф ответчику начислен в размере 478,50 рублей.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, с учетом взысканных судебным приставом по исполнительному производству с ответчика сумм, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика штрафа, суд соглашается с его расчетом в размере 478,50 рублей, признает основанным на законе и на договоре указанное требование кредитора. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций суд не усматривает, поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком, как это предусмотрено ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств несоразмерности штрафа и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 29.05.2019 в размере 50466,82 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из представленных платежных поручений № от 08.09.2020, № от 09.12.2022 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 1714 рублей.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 1714 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО «ХКФ Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50466,82 рублей, из которых: основной долг – 45598,44 рублей, проценты за пользование кредитом – 213,69 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4176,19 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 478,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1714 рублей, а всего 52180,82 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 06.03.2022.