Дело <номер>

25RS0<номер>-81

Мотивированное решение

изготовлено 24.09.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2025 года <адрес>

Фрунзенский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Бакшиной Н.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания <ФИО>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

установил:

<ФИО>1 обратился в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что <ФИО>1 с <дата> проходит срочную службу в ВС РФ. <дата> <ФИО>1 выдана нотариальная доверенность <адрес>7 <ФИО>4, в том числе с правом в любом банке открывать на имя истца счета, закрывать любые счета (вклады), в том числе депозитные, с правом в любом банке пополнять любые открытые на его имя счета (вклады). Доверенность выдана сроком на 10 лет и является действующей. В связи с истечение срока действия паспорта, <ФИО>1 выдан новый документ, удостоверяющий личность, с новыми реквизитами. С июня 2025 года по июль 2025 года <ФИО>4 на основании доверенности обращался в АО «Альфа-Банк» в целях открытия расчетного счета на имя <ФИО>1 При посещении банка <ФИО>4 была предоставлена доверенность, а также сведения о действующем паспорте <ФИО>1, в том числе со сведениями о ранее выданных паспортах. Вместе с тем, в открытии расчетного счета <ФИО>4 было отказано, поскольку <ФИО>1 необходимо лично явиться в отделение банка для подтверждения полномочий своего представителя.

Просит суд признать незаконными действия АО «Альфа-Банк», выраженные в отказе в заключении с <ФИО>1 договора банковского счета; обязать АО «Альфа-Банк» заключить с <ФИО>1 договор банковского счета; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу <ФИО>1 судебную неустойку на случай неисполнения решения суда по настоящему иску в части заключения ответчиком с истцом договора банковского счета в размере 300 рублей за каждый день просрочки неисполнения решения суда, начиная со дня вступления решения суда в законную силу до его фактического исполнения ответчиком с условием увеличения суммы ежедневно начисляемой судебной неустойки в 2 раза каждые последующие 10 суток неисполнения решения суда.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования.

Представитель ответчика возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснив, что нотариально заверенная копия паспорта представлена не была.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц, надлежаще образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> <ФИО>1 на имя <ФИО>4 выдана доверенность <адрес>7, в том числе с правом в любом банке открывать на имя истца счета, закрывать любые счета (вклады), в том числе депозитные, с правом в любом банке пополнять любые открытые на его имя счета (вклады).

<дата> <ФИО>1 в связи с достижением 20-летнего возраста произведена заменена паспорт; уполномоченным органом выдан паспорт с указанием новых реквизитов.

<ФИО>4, действуя от имени <ФИО>1 на основании доверенности <адрес>7, обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением об открытии на имя <ФИО>1 банковского счета.

В соответствии с п. 5 ч. 8 ст. 9 Федерального закона от <дата> № 138-ФЗ «О гражданстве Российской Федерации» паспорт является недействительным со дня выдачи нового паспорта в связи с его заменой.

Поскольку паспортные данные <ФИО>1, указанные в доверенности <адрес>7, на момент обращения <ФИО>4 в банк являлись недействительными, банк разъяснил <ФИО>1, что в связи с тем, что паспортные данные <ФИО>1, указанные в доверенности <адрес>7, выданной на имя <ФИО>4, являются недействительными, банк не может осуществить идентификацию клиента по данному документы, в связи с чем <ФИО>1 необходимо обратиться лично в банк для подтверждения полномочий доверенного лица или оформления доверенности по форме банка, либо предоставить в банк удостоверенную копию документа удостоверяющего личность <ФИО>1

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 1 Федерального закона от <дата> <номер> «О банках и банковской деятельности» банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к числу банковских операций (п. 3 ст. 5 Федерального закона от <дата> <номер> «О банках и банковской деятельности»).

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ.

Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, установлены ст. 7 Федерального закона от <дата> № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон о противодействии финансированию терроризма).

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 7 Закона о противодействии финансированию терроризма организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п. п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив конкретные сведения в отношении физических лиц, указанные в названной части, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность.

Под идентификацией в соответствии со ст. 3 Закона о противодействии финансированию терроризма понимается совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Процедуру идентификации организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя следует отличать от процедуры установления личности.

Так, идентификация клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя имеет своей целью подтвердить, что лицо, обратившееся за конкретной услугой, является именно тем лицом, которое может требовать ее оказания, в то время как установление личности, осуществляемое в основном субъектами, наделенными специальными властными полномочиями, выявляет, что лицо осуществляет деятельность именно под своим именем.

Идентификация кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма регламентирована положением Центрального Банка России от <дата> <номер>-П (далее - положение <номер>-П).

Кредитная организация разрабатывает программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе с учетом требований, установленных положением <номер>-П (п. 3.1 положения Банка России от <дата> <номер>-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

В п. 2.1 данного положения предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Приложением 1 к положению <номер>-П предусмотрены сведения, подлежащие получению, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) (п. п. 1.1 - 1.4).

Таким образом, законодателем предусмотрена обязанность кредитной организации идентифицировать клиента, для чего ею осуществляется сбор сведений о нем.

В соответствии с п. <дата> договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, банк вправе при предоставлении в банк доверенности, удостоверенной нотариусом или другим уполномоченным лицом, а также при возникновении сомнений в подлинности доверенности, осуществлять не позднее 1 рабочего дня с момента предоставления данной доверенности проверку факта удостоверения ее нотариусом или соответствующим уполномоченным лицом. До момента получения результатов проверки никакие операции по предоставленной доверенности банком не осуществляются.

Согласно п. <дата> договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, банк вправе отказать доверенному лицу в совершении любых операций или действий по доверенности, если у банка возникли сомнения в подлинности, в надлежащем удостоверении доверенности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о законности действий АО «Альфа-Банк» при обращении <ФИО>4 на основании доверенности, выданной <ФИО>1, содержащей данные паспорта, который в силу п. 5 ч. 8 ст. 9 Федерального закона от <дата> № 138-ФЗ «О гражданстве Российской Федерации» являлся недействительным со дня выдачи нового паспорта, без приложения надлежащим образом заверенной копии документа, удостоверяющего личность <ФИО>1

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования <ФИО>1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Фрунзенский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Бакшина