КОПИЯ

...

...

Решение

Именем Российской Федерации

24 июня 2025 года ...

Дзержинский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Дульзона Е.И.,

при секретаре ФИО3,

с участием прокурора ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «БКС Банк» об обязании снять ограничения в доступе к системе дистанционного банковского обслуживания, снять ограничения, наложенные на банковские счета,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «БКС Банк» об обязании снять ограничения в доступе к системе дистанционного банковского обслуживания, снять ограничения, наложенные на банковские счета.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что ДД.ММ.ГГГГ он, обратившись в офис АО «БКС Банк», подал заявление на изменение лимита по операциям, совершаемым в системе «БКС Онлайн», в котором проинформировал ответчика, что целями увеличения лимита являются, в том числе переводы близким родственникам, на что ответчик увеличил лимит.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством системы «БКС Онлайн» обратился с поручением к ответчику провести платеж, ответчик не исполнил поручение.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством личного визита в офис банка на основании полученного необоснованного отказа обратился к ответчику с претензией, ответ получен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством системы «БКС Онлайн» обратился с поручением к ответчику провести платеж, ответчик не исполнил поручение.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством личного визита в офис банка на основании полученного необоснованного отказа обратился к ответчику с претензией, ответ получен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством системы «БКС Онлайн» обратился с поручением к ответчику провести платеж, ответчик исполнил поручение истца, однако отправленный перевод не был доставлен получателю по причине изменившейся политики банков-корреспондентов из-за «дружественной» юрисдикции и был возвращен на счет истца ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством системы «БКС Онлайн» обратился с поручением к ответчику провести платеж, ответчик не исполнил поручение.

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством личного визита в офис банка на основании полученного необоснованного отказа обратился к ответчику с претензией, ответ получен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством системы «БКС Онлайн» обратился с поручением к ответчику провести платеж, ответчик не исполнил поручение.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством личного визита в офис банка на основании полученного необоснованного отказа обратился к ответчику с претензией, ответ получен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством системы «БКС Онлайн» обратился с поручением к ответчику провести платеж, ответчик не исполнил поручение.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством личного визита в офис банка на основании полученного необоснованного отказа обратился к ответчику с претензией, ответ получен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством личного визита в офис ответчика обратился с поручением к ответчику провести платеж, от ответчика последовал отказ в устной форме.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством личного визита в офис банка на основании полученного необоснованного отказа обратился к ответчику с претензией, ответ получен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ он на основании претензии от ДД.ММ.ГГГГ обратился в Центральный банк Российской Федерации посредством интернет-приемной.

ДД.ММ.ГГГГ он посредством личного визита в офис банка на основании претензии от ДД.ММ.ГГГГ подал дополнительные материалы.

ДД.ММ.ГГГГ он получил на электронную почту скан-копию ответа на претензии и заявления за временной период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Считает, что ответчик необоснованно приостановил дистанционное обслуживание, поскольку отказ является нарушением прав клиента как потребителя услуг ответчика, Закона, договора банковского счета, банковских правил и применяемых в банковской практике обычаев.

Согласно п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Из указанной нормы следует, что ограничения в совершении клиентом транзакций допускается только в случае выявления фактов легализации доходов или финансирования терроризма.

На основании изложенного истец ФИО1 просит обязать ответчика АО «БКС Банк» снять введенные в нарушение установленного законом порядка ограничения доступа к системе дистанционного банковского обслуживания «БКС Онлайн», а также снять наложенные на его банковские счета, открытые в АО «БКС Банк», ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО5 исковые требования поддержал.

В судебном заседании представитель ответчика АО «БКС Банк» - ФИО6 исковые требования не признала, поскольку истец не доказал легитимность банковских операций, снятие ограничений в «БКС Онлайн» позволит истцу свободно распоряжаться денежными средствами, что будет прямым нарушением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Банку истцом не представлены документы и пояснения о целях переводов денежных средств. Банк наложил ограничения, предусмотренные Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Всем операциям, проводимым истцом, были присвоены коды - запутанный характер операции. При установлении ограничений Банк руководствовался Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, которые основаны на Федеральном законе от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В случае удовлетворения требований истца, Банк не сможет переводить денежные средства из другой валюты, поскольку АО «БКС Банк» входит в санкционный список.

В судебное заседание третьи лица по делу ФИО8, ФИО9, Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по ... не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом.

Представитель Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу представил в суд письменные пояснения по иску, указав на предусмотренное законом право банка приостановить операции по счету по результатам проводимого мониторинга. При этом банк, принимая решение об отказе в совершении расчетно-кассовых операций, обоснованно руководствовался возложенными на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовыми обязанностями, Положением Банка России ...-П от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, выслушав участников процесса, заключение старшего помощника прокурора ... ФИО4, полагавшей, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку действия банка по приостановлению банковских операций законны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Системное толкование вышеуказанных норм позволяет прийти к выводу о том, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закона N 115-ФЗ).

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 3 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ прямо предусматривает, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 настоящего Федерального закона.

Правила внутреннего контроля Банка разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование Федерального закона N 115-ФЗ соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, что, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Вместе с тем закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно абз. 10 п. 5.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 23744) (далее - Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 375-П) в программу выявления операций включаются перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (таких, как пересмотр степени (уровня) риска клиента, обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

Для исполнения данной программы АО «БКС Банк» разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п. 4.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 375-П кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БКС Банк» и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «БКС Банк», в рамках которого истцу были открыты банковские счета, в том числе счет ... в юанях и счет ... в рублях.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «БКС Банк» с заявлением на изменение лимита по операциям, совершаемым в Системе «БКС Онлайн».

На счет ФИО1 ... в рублях поступали денежные средства со счетов, отрытых ФИО8 в сторонних кредитных организациях, которые незамедлительно переводились на брокерский счет, открытый в ООО «Компания БКС», в целях осуществления конвертации рублей в юани по биржевому курсу и вывода денежных средств на банковский счет ... в юанях для последующего перечисления полученной суммы в юанях на банковский счет ФИО9, открытый в сторонней кредитной организации на территории Таиланда.

По мнению АО «БКС Банк», после приостановления АО «БКС Банк» оказания услуги дистанционного обслуживания с использованием Системы «БКС Онлайн» ФИО8 – ДД.ММ.ГГГГ, последний стал осуществлять свою деятельность по совершению сомнительных операций через ФИО1, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 перечислял денежные средства на счет ФИО1, а затем ФИО1 незамедлительно осуществлял перевод денежных средств на брокерский счет через ООО «Компания БКС», осуществляя конвертацию рублей в юани, затем перечислял юани с брокерского счета через ООО «Компания БКС» на счет в юанях с последующим переводом денежных средств на счет ФИО9, открытый в иностранной кредитной организации в Таиланде.

Учитывая подозрительный характер операций, АО «БКС Банк» приостановило оказание услуги по использованию Системы «БКС Онлайн», то есть наложило ограничения на ее использование. При этом ФИО1 может подать распоряжение на совершение банковских операций исключительно в офисе АО «БКС Банк» на бумажном носителе.

ДД.ММ.ГГГГ АО «БКС Банк» направило ФИО1 письмо, в котором указало на то, что в целях соблюдения требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространении оружия массового уничтожения АО «БКС Банк» последнее в соответствии с п. 4.4 Приложения ... к ДКБО вправе уменьшать лимиты по совершенным клиентом в Системе «БКС Онлайн» операциям, а также в соответствии с п. 6.3.5.2 Приложения ... ДКБО АО «БКС Банк» имеет право блокировать банковскую карту клиента для проверки правомерности проведения операций с использованием карты или ее реквизитов. Операции по системе ДБО будут не доступны. Также указано, что банк не осуществлял блокировку банковских счетов ФИО1, в случае введения ограничения доступа к системе дистанционного банковского обслуживания у ФИО1 сохраняется право на подачу поручений об осуществлении операций по счету на основании надлежащим образом оформленных документов на бумажном носителе. В соответствии с п. 4.4 Приложения ... к ДКБО АО «БКС Банк» вправе ограничить операции в Системе «БКС Онлайн», в том числе на валютные и трансграничные операции на основании политики взаимоотношений с банками - корреспондентами п. 5.3.5.1 ДКБО.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «БКС Банк» с заявлением на внешний перевод денежных средств на счет, открытый в иностранном банке на имя ФИО9, в размере 201000 юаней.

ДД.ММ.ГГГГ АО «БКС Банк» направило ФИО1 уведомление об отказе в проведении указанной операции, а также о необходимости предоставления в срок до ДД.ММ.ГГГГ: письменного пояснения, раскрывающего экономический смысл и суть проведенных и планируемых операций в АО «БКС Банк», касательно переводов денежных средств за рубеж, с приложением подтверждающих документов; информации и подтверждающих документов, позволяющих идентифицировать выгодоприобретателей к планируемым операциям по переводам денежных средств за рубеж; документов, раскрывающих источники денежных средств планируемых операций.

ФИО1 по запросу АО «БКС Банк» предоставлен ряд документов, однако, не предоставлены: письменное пояснение, раскрывающее экономический смысл и суть проведенных и планируемых операций в АО «БКС Банк», касательно переводов денежных средств за рубеж с приложением подтверждающих документов; информация и подтверждающие документы, позволяющие идентифицировать выгодоприобретателей к планируемым операциям по переводам денежных средств за рубеж.

Суд полагает, что у ответчика АО «БКС Банк» имелись основания сомневаться в экономической природе производимых ФИО1 операций исходя из количества операций, их характера, источников зачисленных на счета ФИО1 денежных средств, а также размера переводов денежных средств.

Из материалов дела следует, что ФИО1 до настоящего времени не подтвердил законность характера совершаемых им операций.

При этом не установлено, что АО «БКС Банк» осуществляло блокировку денежных средств на счетах ФИО1, препятствовало получению денежных средств в нарушение требований закона.

Учитывая изложенное, суд считает, что у АО «БКС Банк» возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых ФИО1 операций по счетам, а примененные им меры по ограничению использования Системы «БКС Онлайн», как меры воспрепятствования проведения ФИО1 подозрительных операций, предусмотренные, в том числе Федеральным законом № 115-ФЗ, являются обоснованными.

Таким образом, суд считает, что действия АО «БКС Банк» соответствуют требованиям закона, в том числе Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", при этом нарушений прав и законных интересов истца ФИО1 ответчиком АО «БКС Банк» суд не усматривает.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Иск ФИО1 к АО «БКС Банк» об обязании снять ограничения в доступе к системе дистанционного банковского обслуживания, снять ограничения, наложенные на банковские счета, – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами через Дзержинский районный суд ... в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Е.И. Дульзон

Верно

Судья Е.И. Дульзон

Секретарь ФИО3

Подлинник документа находится в гражданском деле ... Дзержинского районного суда ....