Дело № 2-1960/2025

25RS0002-01-2025-002936-16

Заочное решение

Именем Российской Федерации

11 июня 2025 года г. Владивосток

Фрунзенский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе председательствующего судьи Богут Е.Б., при ведении протокола помощником ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление и.о. прокурора Фрунзенского района г. Владивостока в защиту интересов неопределенного круга лиц к ООО «Прим-финанс» (третье лицо Центральный банк РФ) о признании деятельности незаконной, возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению займов,

установил:

и.о. прокурора Фрунзенского района г. Владивостока обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что прокуратурой проведена проверка исполнения законодательства о предоставлении займов, в ходе которой установлено, что в помещении, расположенном по адресу: <адрес> ООО «Прим-финанс» под бренлом «Автозацм» предоставляет услуги по выдаче займов под залог паспортов транспортных средств, то есть осуществляет нелегальную деятельность по предоставлению потребительских займов населению в отсутствие соответствующего разрешения (лицензии) Банка России.

Осуществление деятельности по айму подтверждается размещенной в информационно-коммуникационной сети «Интернет», а именно в электронном справочнике «2ГИС» рекламой ООО «Прим-финанс» с пометкой «Автозайм» компания по предоставлению автозаймов.

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРЮЛ ООО «Прим-Финанс» (<номер>, дата присвоения <дата>) основным видом экономической, деятельности является - Деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу) (код ОКВЭД - 64.91).

ООО «Прим-финанс» с целью ухода от регулятивных требований Банка России реализована схема, цри которой оно осуществляет нелегальную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, что противоречит действующему законодательству и нарушает права потребителей финансовых услуг, способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности, а также препятствует осуществлению регулирования и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны Центрального банка РФ.

Просит признать деятельность ООО «Прим-финанс» по предоставлению займов незаконной; обязать ответчика прекратить деятельность по представлению займов.

В судебном заседании помощник прокурора требования поддержал по доводам искового заявления.

Представитель ответчика, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки суду не известна, ходатайств в адрес суда не поступало.

В судебном заседании представитель третьего лица заявленные требования поддержала, представила письменные пояснения.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные документы, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 7 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Федерального закона № 353 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (п. 15 ст. 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: 1) профессиональных участников рынка ценных бумаг; 2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 4) акционерных инвестиционных фондов; 5) клиринговую деятельность; 6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; 7) деятельность организатора торговли; 8) деятельность центрального депозитария; 8.1) репозитарную деятельность; 9) деятельность субъектов страхового дела; 10) негосударственных пенсионных фондов; 11) микрофинансовых организаций; 12) кредитных потребительских кооперативов; 13) жилищных накопительных кооперативов; 17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; 17.1) деятельность оператора инвестиционной платформы;18) ломбардов; 19) оператора финансовой платформы; 20) операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов; 21) операторов обмена цифровых финансовых активов.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской стельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ООО «Прим-финанс»(<номер>, дата присвоения <дата>) основным видом экономической, деятельности является - Деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу) (код ОКВЭД - 64.91) по адресу: <адрес> осуществляется нелегальная деятельность по предоставлению потребительских займов населению без соответствующего разрешения (лицензии) Банка России.

Указанная деятельность осуществляется ООО «Прим-финанс» под видом возвратного лизинга, суть которой заключается в предоставлении заёмных денежных средств лизингополучателю (физическое лицо), которому предшествует передача в собственность лизингодателя имущества физического лица - лизингополучателя, т.е. фактически имеет место заключение договора потребительского займа под залог транспортного средства. При этом с физическим лицом осуществляется заключение двух договоров (договор купли-продажи и договор лизинга).

По данным СПАРК в период с января 2024 по январь 2025 ООО «Прим-финанс» заключено 75 договоров лизинга с физическими лицами, из них 41 действующий. В указанный период ООО «Прим-финанс» перечисляло физическим лицам денежные средства, которые в свою очередь возвращались физическими лицами как платежи с назначением оплата займа, кредита, долга.

В большинстве случаев договоры лизинга заключались ООО «Прим-финанс» с физическими лицами (лизингополучателями), не являющимися самозанятыми, индивидуальными предпринимателями, руководителями организаций. Предметом залога в основном являлись легковые автомобили, не относящиеся к автомобилям представительского класса либо специальной технике.

Учитывая, что физическое лицо (лизингополучатель) получает в пользование по договору лизинга автотранспортное средство, которое ранее было у него во владении и далее продолжает его использовать в личных целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, до полного исполнения договора лизинга и возврата права собственности на данный автомобиль, то описанный способ осуществления ООО «Прим-финанс» деятельности указывает на деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества.

В данном случае возникающие правоотношения между физическим и юридическим лицом должны регулироваться Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Предметом заключенных ООО «Прим-финанс» с физическими лицами договоров является предоставление заменых средств лизингополучателю, которому предшествует передача в собственность лизингодателя своего имущества с последующим получением заемных средств (фактически договор потребительского займа, обеспеченный залогом транспортного средства).

В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов является деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

Согласно ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Соответственно, действующим законодательством определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов. В частности, к ним относятся кредитные организации, микрофштансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды.

Регулирование деятельности кредитных организаций и некредитных финансовых организаций по предоставлению потребительских займов осуществляется Банком России, который ведет книгу государственной регистрации кредитных организаций, государственные реестры микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, а также ломбардов, и обеспечивает соответствие сведений о профессиональных кредиторах в указанных реестрах сведениям, содержащимся в едином государственном реестре юридических лиц.

Государственные реестры микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов, размещенные в свободном доступе на официальном сайге Банка России www.cbr.ru, а также Книга государственной регистрации кредитных организаций, не содержат сведений о действующем профессиональном кредиторе ООО «Прим-финанс» и ранее не содержали.

Указанные обстоятельства могут свидетельствовать о том, что ООО «Прим-финанс» с целью ухода от регулятивных требований Банка России реализована схема, при которой оно осуществляет нелегальную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Осуществление деятельности по предоставлению займов подтверждается размещенной в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а именно в электронном справочнике с картами городов «2ГИС» рекламой ООО «Прим-финанс» с пометкой «Автозайм» компания по предоставлению автозаймов.

Заключаемые в рассматриваемых случаях сделки не соответствуют целям принятия Закона о лизинге, изложенным в его преамбуле, где в этом качестве указаны развитие форм инвестиций в средства производства на основе финансовой аренды (лизинга), защита прав собственности, прав участников инвестиционного процесса, обеспечение эффективности инвестирования. Исходя из сущности инвестиций, положения данного Закона не подлежат применению к сделкам в отношении имущества (в том числе движимого), которое должно быть использовано в основном для личных, семейных или домашних целей лизингополучателя. Между тем, в рассматриваемых случаях предметом договоров возвратного лизинга, заключаемых с физическими лицами, выступают автомобили граждан, принадлежащие им на праве собственности, что нельзя рассматривать как инвестиции в средства производства.

ООО «Прим-финанс» не обладает статусом кредитной организацией или некредитной финансовой организации, в связи с чем, в силу требований законодательства Российской Федерации не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Данная деятельность ООО «Прим-финанс» не соответствует действующему законодательству и нарушает права потребителей финансовых услуг.

Руководствуясь ст.ст. 196-199, 233 - 235 Гражданского процессуально кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования и.о. прокурора Фрунзенского района г. Владивостока в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц – удовлетворить.

Признать деятельность ООО «Прим-финанс» (<номер>) по предоставлению займов незаконной.

Обязать ООО «Прим-финанс» (<номер>) прекратить деятельность по предоставлению займов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 25.06.2025.

Судья Е.Б. Богут