Дело № (59RS0№-06)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 11 января 2023г., а

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

Судьи Турьевой Н.А.,

При секретаре Суетиной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебных взысканий» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство судебных взысканий» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обосновании иска истец указал, что между ООО микрофинансовая компания «Рево Технологии» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщику предоставлены транши.

МФК «Рево Технологии» имеет статус микрофинансовой компании. Основной деятельностью Общества является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа.

Договор займа между ответчиком и МФК «Рево Технологии» (ООО) заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. Система моментального электронного взаимодействия МФК «Рево Технологии» (ООО) представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и МФК «Рево Технологии» (ООО) с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

При заключении договора займа стороны согласовали порядок взаимодействия с использованием Электронных документов. Для этих целей между сторонами было подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым Соглашение об использовании Аналога собственноручной подписи считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей оферте и означающих безоговорочное принятие физическим лицом всех условий настоящей оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.

При первом использовании Системы общество проводит идентификацию клиента, а именно: клиент или третьи лица, привлеченные Обществом для сбора информации и документов на основании договора, предоставляют посредством Системы необходимую для идентификации информацию о клиенте, в том числе фото лица клиента с разворотом паспорта на странице с фотографией для определения принадлежности паспорта Клиенту и установления личности.

Клиенту создается Учетная запись и при последующих обращениях Клиента аутентификация клиента осуществляется с помощью Средств аутентификации.

Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2. настоящего Соглашения, считаются подписанными Аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронный документ считается подписанным Аналогом собственноручной подписи Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов, направленных с использованием Системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы; и в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании SMS-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле в Системе. Юридически значимое действие Клиента в Системе является подтверждённым Клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом.

Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на Зарегистрированный телефонный номер Клиента и таким образом считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

Заемщик обязался возвратить Обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, кроме того, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ Общество уступило права (требования) по данному договору займа Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания».

Задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии) составляет 114469,67рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 47421,71рубль; сумма задолженности но процентам – 67047,96рублей.

Изначально истец обратился с требованием о взыскании задолженности в приказном порядке. Судебный приказ о взыскании суммы долга, впоследствии отменён по заявлению ответчика определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец о рассмотрении дела извещен, его представитель в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что на иске настаивает.

ФИО1 о рассмотрении дела извещена, в судебное заседание не явилась, возражений по иску от ответчика в суд не поступало.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, а также гражданского дела № мирового судьи судебного участка № Индустриального судебного района г. Перми, учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации: по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации: граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации: договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ч.1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В п.4 ч.1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч.1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации: использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 статьи 11 Федерального закона от 27.06.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Положениями п. 4 статьи 4 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-Ф3 «Об электронной подписи» установлен принцип недопустимости признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В соответствии с п. 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п. п. 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации: уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, основным видом деятельности Микрофинансовой компании «Рево Технологии» (ООО) является деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, в том числе предоставлении микрозаймов физическим лицам.

Между ООО Коммерческий банк «ПЛАТИНА» и Микрофинансовой компанией «Рево Технологии» (ООО) заключен договор банковского обслуживания с использованием системы ДБО «CyberPlat», в соответствии с условиями которого банк принял на себя обязательства оказывать клиенту услуги по дистанционному доступу к его счету путем приема и исполнения распоряжения клиента, а также направлять клиенту соответствующие ЭД через систему ДБО «CyberPlat» в соответствии с установленными Правилами электронного документооборота, прием распоряжений по счету клиента в виде ЭД осуществляется без их одновременного представления на бумажных носителях. Указано, что аналогом собственноручной подписи (АСП) является реквизит электронного документа, предназначенный для его защиты от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого (секретного) ключа и позволяющий идентифицировать владельца ключей как лицо, подписавшее документ (подтверждение авторства). АСП соответствует всем критериям, предъявляемым к усиленной неквалифицированной подписи, требования к которой установлены Федеральным законом № 63-Ф3 «Об электронной подписи» от 06.04.2011.

В Микрофинансовую компанию «Рево Технологии» ответчиком были поданы заявки о предоставлении потребительского займа, оформление заявок происходило путем заполнения соответствующих граф посредством сети «Интернет» на официальном сайте МФК «Рево Технологии» (ООО).

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Рево Технологии» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому предоставлена сумма в размере 29400рублей, сроком на 12 месяцев, под 71,230 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Рево Технологии» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому предоставлена сумма в размере 15000рублей, сроком до полного исполнения обязательств заемщиком под 138,521 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Рево Технологии» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому предоставлена сумма в размере 10000рублей, сроком на 6 месяцев до полного исполнения обязательств заемщиком, под 125,937% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Рево Технологии» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому предоставлена сумма в размере 10000рублей, сроком на 6 месяцев, под 126,250 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Рево Технологии» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому предоставлена сумма в размере 7175рублей 36копеек, сроком на 12 месяцев, под 172,740 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Рево Технологии» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому предоставлена сумма в размере 21842рублей 64копеек, сроком на 12 месяцев, под 187,433 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Рево Технологии» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № CF498910619, по которому предоставлена сумма в размере 99999рублей, сроком на 12 месяцев, под 206,875 % годовых.

В соответствии с п. 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017)», онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложены в общих условиях договора потребительского займа.

Согласно разделу 2 Общих условий клиент, имеющий намерение получить заем или транш: - на предоплаченную карту/карту либо путем перечисления денежных средств на партнера, либо поставщика услуг на основании обязательных реквизитов платежа с использованием Системы Киберплат или иных платежных систем и систем электронных платежей, в счет оплаты товара, оформляет заявление или заявление о предоставлении транша и направляет его обществу через систему или оформляет и использует карту и предоплаченную карту (в случае заключения договора потребительского займа с лимитом кредитования); - на свой банковский счет, либо на банковский счет поставщика услуг без использования системы киберплат, оформляет заявление или заявление о предоставлении транша и направляет его обществу вместе с документами, необходимыми для рассмотрения заявления или заявления о предоставлении транша, почтовым отправлением в офис общества.

В соответствии с Общими условиями (п. 2.6) оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты, клиент, желающий получить заем на счет партнера/карту/предоплаченную карту, подписывает оферту аналогом собственноручной подписи путем проставления специального кода (простой электронной подписью), полученного в SMS-сообщении от общества, в специальном окне в оборудовании/личном кабинете клиента или акцептует оферту, совершая действия по выполнению указанных в оферте условий договора, включая использование карты или предоплаченной карты.

В случае акцепта клиента оферты общество сообщает об этом клиенту в личном кабинете клиента, посредством SMS-сообщения или Пуш-уведомления на зарегистрированный телефонный номер клиента, или электронного сообщения на зарегистрированный почтовый ящик, перечисляет сумму займа на банковскую карту, номер которой указан в п. 19 Индивидуальных условий или в заявлении о предоставлении транша.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств клиенту, которым признается день поступления суммы займа на банковскую карту/счет клиента, номер которой указан в п. 19 Индивидуальных условий или в Заявлении о предоставлении транша, либо с момента заключения договора купли-продажи товара либо с момента акцепта клиентом оферты (в случае заключения договора потребительского займа с лимитом кредитования).

Как следует из заявлений о предоставлении потребительского займа, заемщик просит ООО МФК «Рево Технологии» рассмотреть возможность предоставления потребительских займов в сумме и на срок, указанные в заявлениях, а также принять решение о заключении договора потребительского займа, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского займа, предоставляемого на банковскую карту, и Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно индивидуальным условиям договоров займы были выданы на вышеперечисленных условиях, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договорам или порядок определения этих платежей определены в п. 6 договоров потребительского займа. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договоров на бумажном носителе и подписи заемщика, договоры подписаны между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

ООО МФК «Рево Технологии» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило суммы займа способом, выбранным ответчиком, что подтверждается справками ООО КБ «Платина». Однако ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил, что подтверждается прилагаемыми расчетами начислений и поступивших платежей по договорам.

Пунктом 13 договоров займа предусмотрено право кредитора уступить свое право по настоящему договору займа полностью или частично любому третьему лицу.

Согласно договору уступки прав (требований) от 28.02.2021 заключенному между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ООО «Агентство судебного взыскания», новый кредитор ООО «Агентство судебного взыскания», приняло все права взыскателя по данному кредитному договору (л.д. 61 оборот).

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление.

В установленный договором срок сумма основного займа и процентов в полном объеме по договору ответчиком возвращены не были.

Поскольку сумма займа и процентов по договорам потребительского займа ответчиком в добровольном порядке в полном объеме возвращены не были, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Индустриального судебного района г.Перми отменил судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № № ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114469рублей 67копеек.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства ФИО1 по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования ООО «Агентство судебного взыскания» подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитных договоров, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что иск, заявленный ООО «Агентство судебного взыскания» подлежит удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца следует взыскать долг по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114469,67рублей.

В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 3489,39рублей (л.д.70,71).

Руководствуясь статьями 194 -198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ЗАОЧНО

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа, предоставленного в траншах № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114469рублей 67копеек;

в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 3489,39рублей..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Турьева Н.А.