Решение по делу № 2-1801/2023 от 26.09.2023

УИД: 46RS0031-01-2023-002370-08

№ 2-1801/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2023 года г. Курска

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Шабуниной А.Н.,

при секретаре Звягинцевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв Оптима» № сроком действия с 11.10.2022 по 10.06.2023. 24.04.2023 ФИО1 через Банк ВТБ обратился с заявлением о наступлении страхового случая - установление № группы инвалидности, в результате заболевания. При этом, при заключении договора страхования ФИО1 утаил информацию об имеющейся у него инвалидности № группы, установленной после <данные изъяты> в ДД.ММ.ГГГГ Заключая Договор страхования, Ответчик подтвердил, что не страдает <данные изъяты> (п.2.2. Договора Страхования). Согласно справке из ОБУЗ «<данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 установлен диагноз <данные изъяты> Таким образом факт наличия у Ответчика инвалидности № группы, вызванной перенесенным <данные изъяты> подтвержден медицинской документацией. Ответчик скрыл от Страховщика информацию о наличии у него заболеваний, выявленных до даты заключения договора страхования. На дату заключения Договора страхования Страховщик не был уведомлен о наличии заболеваний, имевшихся у Застрахованного лица, которые в совокупности своей привели к наступлению заявленного события - установления № группы инвалидности в результате <данные изъяты>

Просит суд признать недействительным договор добровольного страхования по программе Финансовый резерв Оптима» № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> в указанной части произвести взаимозачет: из размера подлежащей возврату ответчику страховой премии (<данные изъяты> руб.), вычесть оплаченную сумму госпошлины в размере <данные изъяты>

Определением Промышленного районного суда г. Курска от 31.08.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Банк ВТБ (ПАО).

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о слушании по делу извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2, представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из анализа указанных выше норм права следует, что предметом доказывания по заявленным требованиям о признании договора страхования недействительным является факт предоставления страхователем (застрахованным лицом) при заключении договора заведомо ложных сведений, влияющих на оценку страховщиком страхового риска и возможных убытков, а следовательно, на определение суммы страховой премии.

Согласно п. 10 "Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, сообщение гражданином ложной информации о состоянии своего здоровья является основанием для отказа в страховом возмещении и признания договора недействительным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Выгодоприобретателем по договору в размере суммы задолженности по кредитному договору является застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица – его наследники.

В п. 2.2 Полиса ФИО1 подтвердил, что его возраст на дату начала срока действия Полиса составляет не менее 18 полных лет и на дату окончания срока действия Полиса будет составлять не более 80 полных лет; не состоит на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере; не являюсь инвалидом и не подавал документы на установление группы инвалидности; не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга; не осведомлен о том, что на дату заключения Полиса является носителем ВИЧ-инфекции и не имею иных заболеваний, связанных с вирусом иммунодефицита человека; не находился в течение последних 6 (Шести) месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Указал, что понимает и согласен(-а) с тем, что, если после заключения настоящего Полиса по программе страхования будет установлено, что Страховщику сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, Страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применить последствия, предусмотренные ст. 179 ГК РФ.

В силу п. 3.2 Условий Страхования не принимаются на страхование следующие категории лиц: возраст которых на дату начала срока действия Полиса составляет менее 18 полных лет и на дату окончания срока действия Полиса более 80 полных лет; состоящие на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере; инвалиды любой группы и лица, которые подали документы на установление группы инвалидности; страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

Согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы гражданина № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является инвалидом № группы после <данные изъяты> в ДД.ММ.ГГГГ

Согласно справки из ОБУЗ «<данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлен диагноз <данные изъяты>

Согласно справке МСЭ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ установлена № группа инвалидности.

24.04.2023 ФИО1 через Банк ВТБ обратился с заявлением о наступлении страхового случая - установление № группы инвалидности, в результате заболевания.

ФИО1 не исполнил обязанность, предусмотренную п. 1 ст. 944 ГК РФ, поскольку сообщил заведомо ложные сведения о существенном обстоятельстве, влияющим на заключение договора.

ФИО1 в нарушение условий договора страхования не указал наличие инвалидности.

То есть на момент заключения договора страхования ФИО1 знал о наличии у него заболевания, наличии № группы инвалидности, однако в нарушение условий договора не сообщил данную информацию страховщику.

Поскольку размер страховой премии при заключении договора определяется страховщиком исходя из страхового риска, который определяется по договору личного страхования, в том числе, исходя из сведений о состоянии здоровья застрахованного лица, предоставление страховщику заведомо ложных сведений о состоянии здоровья свидетельствует о наличии именно прямого умысла.

Более того, содержание договора страхования следует, что на момент его подписания ФИО1 было известно, что в случае сообщения недостоверной информации, страховщик имеет право признать договор недействительным.

В вязи с изложенным, исковые требования о признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, подлежат удовлетворению.

Согласно положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГр., паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО «СОГАЗ» расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны вправе ознакомиться 27.09.2023.

Судья А.Н. Шабунина

<данные изъяты>