Дело № 2-557/2023 год

УИД 55RS0034-01-2023-000632-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тара Омской области 07 июля 2023 года

Тарский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Казаковой Н.Н., при секретаре Новичковой О.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Брюховым И.А, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Тара 07 июля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 27.05.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 540 000 руб. под 30,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность возникла 28.10.2022. По состоянию на 07.06.2023 суммарная задолженность по кредиту составляет 635029,52 рублей. Просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 635029,52 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины 9550,30 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Принимая во внимание изложенные выше, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 435, 438 ГК РФ оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (статья 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением-офертой на открытие банковского счета и предоставление кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление о предоставлении транша, в котором просила перечислить денежные средства с ее счета с ее счета № по реквизитам и с назначением платежа: сумму в размере <данные изъяты> руб. по реквизитам л/сч №. Назначение платежа: «Для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1 Без НДС», а также просила рассмотреть данное заявление как ее предложение (оферту) о включении в программу страхования и заключения договора страхования с АО «Совкомбанк Страхование», на условиях, указанных в Программе страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

Кредитный договор подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и пароля.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 540 000 руб. под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4 индивидуальных условий, ставка (9,9%) действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка.

Общее количество платежей 60. Минимальный обязательный платеж – 14699,68 руб. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП. Как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1450,00 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 13759,84 руб. (п.6)

Согласно п. 1.1 Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков следует, что ФИО1 просит банк одновременно с предоставлением ей транша включить ее в Программу в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Она понимает и соглашается с тем, что подписав заявление, которое одновременно является заявлением на включение в программу страхования в части дополнительного набора рисков, указанных в п. 2.2 заявления, будет являться застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и «Совкомбанк страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования, определенной в п. 2.2 настоящего заявления, и дополнительным набором рисков.

Также в п. 1.1, указано, что ФИО1 предварительно изучила и согласна с условиями страхования, изложенными в программе, ознакомлен с критериями принятия на страхование по дополнительному набору рисков.

Согласно п. 2.1 Программы, размер платы за программу: 0,42% (2265,00) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы.

Согласно п. 3.1 Программы. ФИО1 согласна и обязуется платить плату за Программу в размере, указанном в п. 2.1 настоящего заявления. Просит банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с ее банковского счета №, открытого в банке.

ФИО1 ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания», информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах банка, уведомлена, что они могут быть изменены в одностороннем порядке (п. 1 Раздел Г)

ФИО1 дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с ее банковского счета №, открытого в банке (в дату оплаты МОП) (п. 3 заявления л.д. 19 оборот). При этом комиссия за комплекс услуг не включается в расчет полной стоимости кредита, поскольку. В соответствии с п.п. 5 п. 5 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите» заемщик вправе в любое время отказаться от услуги с возвратом комиссии за расчетный период по договору потребительского кредита. Для возврата комиссии за расчетный период заемщик обязан направить заявление об отказе от услуги в течение 14 календарных дней с начала расчетного периода (п. 3 Раздела Г).

ФИО1 просила банк одновременно с предоставлением ей транша по договору потребительского кредита и включением в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подключить ей услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%». ФИО1 понимает и подтверждает, что подключение услуги осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, а также является отдельной платной услугой от которой может отказаться.

ФИО1 ознакомлена с комиссией за подключение Услуги в размере 26460 руб. и просит бак в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с ее банковского счета №, открытого в банке.

Банк условия договора выполнил, перечислив 27.05.2022 сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-16).

В нарушение условий кредитного договора заемщик нарушал исполнение обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности.

Просроченная задолженность по состоянию на 07.06.2023 составила в общем размере 635029,52 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 526500,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 54,86 руб., просроченные проценты – 106492,78 руб., иные комиссии 1207,42 рублей, комиссия за дистанционное обслуживание – 298,00 руб., неустойка за просроченную ссуду – 33,17 руб., неустойка за просроченные проценты – 443,29 руб.

С учетом положений ст.ст.309,310,819 ГК РФ, условий кредитного договора, который не расторгнут, что заемщик принял на себя обязательство по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за пользование кредитом, суд полагает необходимым данное требование удовлетворить взыскать сумму основного долга в размере 526500,00 руб., просроченные проценты – 106492,78 руб., просроченные проценты – 54,86 руб. Также суд полагает необходимым удовлетворить требование о взыскании иных комиссий в размере 1207,42 рублей, поскольку ответчик, подписывая заявление о предоставлении транша, согласилась с уплатой указанных средств, доказательств отказа от данных услуг в материалы дела не представлено.

Одновременно с задолженностью по основному долгу и процентам, банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за период с 02.12.2022 по 06.06.2023 на просроченные проценты на просроченную ссуду, на просроченную ссуду и на просроченные проценты

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Оснований для снижения неустойки у суда не имеется.

Таким образом, взысканию подлежит неустойка на просроченную ссуду за период с 02.12.2022 по 06.06.2023 в размере 33,17 руб., и неустойка на просроченные проценты за период с 02.12.2022 по 06.06.2023 в размере 443,29 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в сумме 9550,30 руб. (л.д.10), уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ФИО1 а пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» (№) к ФИО1 (№) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 635029 (Шестьсот тридцать пять тысяч двадцать девять) рублей 52 копейки из них: просроченная ссудная задолженность – 526500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 54 руб. 86 коп., просроченные проценты – 106492 руб. 78 коп., иные комиссии -1207 руб. 42 коп., комиссия за дистанционное обслуживание – 298 руб., неустойка за просроченную ссуду – 33 руб. 17 коп., неустойка за просроченные проценты – 443 руб. 29 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9550 (Девять тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение в окончательной форме подписано 07 июля 2023 года

Судья подпись

Копия верна

Решение не вступило в законную силу

Судья Н.Н. Казакова

Секретарь О.В. Новичкова