№ Э-2-50/2023 (№ Э-2-158/2022)
УИД 46RS0007-01-2022-000694-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пос. Золотухино 16 января 2023 года
Курской области
Золотухинский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Емельяновой Л.Ф.,
при введении протокола судебного заседания секретарем Умеренковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами путем оформления публичной оферты заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита на цели личного потребления с лимитом кредитования в сумме 232 730 руб. под 23,9% годовых за пользование кредитом на срок до 05 мая 2023 года и была определена неустойка в размере 20% годовых.
По условиям заключенного договора ФИО1 обязалась обеспечить возврат предоставленного кредита путем внесения ежемесячных платежей с уплатой процентов за пользование кредитом.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению кредита по состоянию на 25 октября 2022 года за период с 26 ноября 2020 года по 25 октября 2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 263 099,73 руб., из которых: 200 624,55 руб. – задолженность по основному долгу, 57 626,54 руб. – задолженность по процентам, 2 648,64 руб. – задолженность по неустойкам, 2 200 руб. – задолженность по комиссиям, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 831 руб.
Направленное ответчику требование о погашении задолженности оставлено без удовлетворения, что и послужило поводом для обращения в суд.
В судебное заседание представитель истца - АО «Почта Банк», будучи надлежащим образом, извещен о месте и времени рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом, извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п.3 ст.1 ГК РФ (п.3).
Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).
Пунктом 1 ст.807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из статьи ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статья 810 ГК РФ регламентирует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п.3 ст.10 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Почта Банк» и ФИО1 путем оформления публичной оферты заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) в размере 232 730 руб. под 23,9% годовых за пользование кредитом со сроком возврата кредита - 05 мая 2023 года, с внесением 60 ежемесячных платежей в размере 6 696 руб. до 05 числа каждого месяца, начиная с 05 мая 2018 года.
Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - Индивидуальные условия), Общих условиях договора потребительского кредита (далее - Условия), Тарифах по предоставлению потребительских кредитов, в которых указаны размеры комиссий за определенные виды услуг, Графике платежей.
За ненадлежащее исполнение условий договора п.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика, определяемая в начислении неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.
С тарифами и условиями кредитного договора ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, что подтверждается представленными истцом доказательствами, в которых имеется собственноручная подпись ответчика.
АО «Почта Банк» выполнило свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных заключенным договором от ДД.ММ.ГГГГ, путем осуществления перевода денежных средств на счет ФИО1, которая, воспользовавшись кредитными денежными средствами в размере предоставленного кредитного лимита, что не оспаривается ответчиком, ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.
Часть 3 ст.123 Конституции РФ, ст.12 ГПК РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из смысла указанной нормы закона, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения на заявленные требования.
Исходя из принципов диспозитивности и состязательности гражданского процесса, правомерность заявленных исковых требований определяется судом на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.
Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч.1 ст.56 ГПК РФ).
Из представленных истцом доказательств, судом установлено, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом в сумме 232 730 руб., однако в нарушение условий заключенного договора обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами исполнял ненадлежащим образом, в связи с образовавшейся задолженностью, АО «Почта Банк» 26 апреля 2021 года в адрес ФИО1 было направлено заключительное требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и неоплаченных комиссий в полном объеме не позднее 10 июня 2021 года, которое заемщиком до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного, ответчиком не представлено.
Исходя из установленных судом обстоятельств, оценив представленные доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, руководствуясь законодательством, регулирующим общие положения исполнения обязательств, недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст.ст.309, 310 ГК РФ), суд находит заявленные АО «Почта Банк» исковые требования обоснованными, поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора, в результате чего по состоянию на 25 октября 2022 года за период с 26 ноября 2020 года по 25 октября 2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 263 099,73 руб., состоящая из задолженности по основному долгу в сумме 200 624,55 руб., задолженности по процентам в сумме 57 626,54 руб., задолженности по неустойкам в сумме 2 648,64 руб., задолженности по комиссиям в сумме 2 200 руб., которая нашла свое подтверждение исходя из представленных истцом доказательств, в частности, расчета и выписки по лицевому счету, оснований не доверять которым не имеется, в связи с чем, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению. При этом правовых оснований для снижения взыскиваемых сумм неустоек согласно ст.333 ГК РФ суд не усматривает.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований, в связи с чем, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 5 831 руб., что подтверждают представленные истцом платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2891 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 940 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (№ ) в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 02 апреля 2018 года за период с 26 ноября 2020 года по 25 октября 2022 года в сумме 263 099 (двести шестьдесят три тысячи девяносто девять) рублей 73 (семьдесят три) копейки, из которых: 200 624 (двести тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 55 (пятьдесят пять) копеек – задолженность по основному долгу, 57 626 (пятьдесят семь тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки – задолженность по процентам, 2 648 (две тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 64 (шестьдесят четыре) копейки – задолженность по неустойкам, 2 200 (две тысячи двести) рублей – задолженность по комиссиям.
Взыскать с ФИО1 (№ ) в пользу акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 5 831 (пять тысяч восемьсот тридцать один) рубль.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 20 января 2023 года.
Судья Л.Ф. Емельянова