Дело № 2-652/2023

УИД: 26RS0023-01-2023-000230-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2023 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Драчевой О.С.,

при секретаре Лукьяница И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО7 о взыскании сумы долга по договору займа, процентов и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании сумы долга по договору займа, процентов и судебных расходов, указывая следующее.

03 декабря 2018 года по договору (оферта) № .............. о предоставлении потребительского займа (микрозайма), заключенному между ООО «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1, последняя получила сумму займа в размере 43611 рублей путём выдачи наличными в отделении кредитора РКО № .............. на срок 48 недель.

В соответствии с указанным выше договором, потребительский займ истцом был предоставлен ответчику на следующих условиях: срок пользования 365 дней; с процентной ставкой в день 0,562%; срок возврата суммы займа 03.12.2019.

Ответчик обязательства по договору выполнила не в полном объеме, в связи с чем ООО МФО «ЦФП» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

15 октября 2021 года мировым судьей судебного участка № 2 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края было вынесено определение об отказе в принятии заявления о взыскании с должника суммы задолженности в размере 52086 рублей 54 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 881 рубль 29 копеек, а всего на общую сумму 52967 рублей 83 копейки.

Заемщик всячески уклоняется от уплаты долг, перестала отвечать на звонки, избегает встреч с сотрудниками общества. Решить вопрос возврата долга с должника не представляется возможным, иначе как обратиться с исковым заявлением в суд.

Задолженность ответчика на момент предъявления настоящего заявления в суд составляет 52086 рублей 54 копейки, из которых: сумма основного долга – 17362 рубля 18 копеек; сумма процентов за пользование займом – 34724 рубля 36 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» сумму основного долга в размере 17362 рубля 18 копеек; сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 34724 рубля 36 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в размере 1762 рубля 59 копеек, зачесть сумму государственной пошлины в размере 881 рубль 29 копеек, уплаченную при обращении к мировому судье судебного участка № 2 г. Минеральные Воды и Минераловодского района с заявлением о вынесении судебного приказа.

Представитель ООО МФК «ЦФП» - по доверенности ФИО2, извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, об отложении судебного разбирательства не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных и не явившихся в судебное заседание лиц.

Суд, изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности пришел к выводу о том, что требования ООО МФК «ЦФП» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Так в силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела и установлено судом ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» является микрофинансовой организацией.

03 декабря 2018 года между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № .............., согласно которому кредитор предоставил заем в размере 43611 рублей (п. 1 договора) под 205,130% годовых (п. 4 договора).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа настоящий договор действует до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.

Ежемесячный платеж составил 8775,00 рублей, всего платежей – 12, порядок определения платежей – аннуитент (п. 6).

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа обществом применяется неустойка (штраф, пеня) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 договора).

Пунктами 2 и 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, а также графиком платежей от 03.12.2018, подписанных ФИО1, установлено, что срок потребительского займа составляет 365 дней, сумма основного долга составляет 43611 рублей, общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата займа составляет 61698 рублей, общая сумма к возврату с учетом процентов – 105309 рублей.

Также договором установлено, что кредитор не вправе начислять заемщику проценты по настоящему договору займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает 1-го года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плат, в случае, если сумма начисленных по настоящему договору займа процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Подписывая заявление о предоставлении потребительского займа ФИО1 указала, что ознакомлена с правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «ЦФП», с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, подписывая индивидуальные условия договора ФИО1 подтвердила, что договор ею прочитан, вопросов, претензий к условиям Индивидуальных условий договора потребительского займа не имеет.

ООО МФК «ЦФП» выполнило свои обязательства, выдав наличными денежными средствами сумму займа в размере 43611,00 рублей в отделении кредитора, что подтверждается копией расходного кассового ордера № 06.03.22.000404 от 03.12.2018.

Также 29.06.2019 между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключено дополнительно соглашение к договору потребительского кредита № .............. от 03.12.2018, согласно условиям которого кредитор предоставил займ в размере 31423 рубля (п. 1 договора), под 192,446% годовых (п. 4 договора).

Согласно п. 2 дополнительного соглашения настоящий договор действует до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 365-й день с момента подписания кредитором и заемщиком настоящего дополнительного соглашения.

Ежемесячный платеж составил 6079 рублей, всего платежей – 12.

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по дополнительному соглашению обществом применяется неустойка (штраф, пеня) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 договора).

Пунктами 2 и 6 Индивидуальных условий дополнительного соглашения, а также графиком платежей от 29.06.2019, подписанных ФИО1, установлено, что срок потребительского займа составляет 365 дней, сумма основного долга составляет 31423 рубля, общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата займа составляет 41479 рублей, общая сумма к возврату с учетом процентов – 72902 рубля.

Также дополнительным соглашением установлено, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Также подписывая заявление о заключении дополнительного соглашения ФИО1 указала, что ознакомлена с правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «ЦФП», с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, подписывая индивидуальные условия договора ФИО1 подтвердила, что договор ею прочитан, вопросов, претензий к условиям индивидуальных условий дополнительного соглашения не имеет.

Ответчиком ФИО1 были произведены выплаты в счет уплаты задолженности по договору потребительского кредита № .............. от 03.12.2018 в размере 94778 рублей в период с 04.01.2019 по 12.03.2020, что подтверждается представленной истцом информацией о статусе платежа по договору на 11.07.2022.

После указанной даты (12.03.2020) платежи в счет погашения задолженности по вышеуказанному договору займа ФИО1 не вносились, что подтверждается представленным истцом в материалы гражданского дела расчетом задолженности от 04.08.2022.

В соответствии с ФЗ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском займе (кредите)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, потребительский кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительский кооперативов, ломбардов на основании предоставленных ими данных о значении полной стоимости потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, в том числе сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Положения Гражданского кодекса РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

Размер ответственности ответчика по договору займа установлен в отношении размера процентов на основную сумму долга, заключенному по его же желанию договором. При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ).

Судом установлено, что условия договора займа содержат информацию о предоставляемых в рамках договора услуг, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору, о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ООО МФК «ЦФП» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 43611 рублей по договору потребительского займа № .............. от 03.12.2018 и в размере 31423 рубля по дополнительному соглашению от 29.06.2019 к договору потребительского займа № .............. от 03.12.2018, а ответчик обязалась возвратить полученный заем и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Факт заключения договора на указанных условиях, а также факт получения заемных денежных средств ответчиком не оспорены.

Ответчик собственноручно подписала договор, индивидуальные условия, содержащие график платежей, а также другие указанные выше документы, имеющие отношение к заключенному договору, не выразив несогласия с ними. Договор ответчиком не оспорен, недействительным не признан.

До предъявления настоящего иска ООО МФК «ЦФП» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края от 15.10.2021 судебный приказ .............. от 08.06.2021 о взыскании с должника суммы задолженности в размере 52086 рублей 54 копейки и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 881 рубль 29 копеек был отменен.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Ссылаясь на то, что долговые обязательства по возврату суммы микрозайма и уплате процентов за пользование им ответчиком в соответствии с заключенным договором о предоставлении потребительского займа (микрозайма) № .............. от 03.12.2018 не исполнены, сумма задолженности ответчика составила 52086 рублей 54 копейки, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

В силу ст. 14 (ч. 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона «О микрофинансовой деятельности» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. № 19 от 27.12.2018, действовавшей на момент заключения дополнительного соглашения) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с индивидуальными условиями договора займа кредитор не вправе начислять заемщику проценты по настоящему договору займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает 1-го года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плат, в случае, если сумма начисленных по настоящему договору займа процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора потребительского договором о предоставлении потребительского займа (микрозайма) № .............. от 03.12.2018 начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором, является правомерным с учетом требований ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» только до момента достижения общей суммы процентов трехкратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Проверив расчет истца, в отсутствие контррасчета со стороны ответчика, суд полагает его верным, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 13 ст. 330.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная госпошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате госпошлины с указанной суммы.

ООО МФК «ФЦП» за подачу заявления о выдаче судебного приказа уплачена платежным поручением .............. от 18.05.2021 государственная пошлина в размере 881 рубль 29 копеек. Также ООО МФК «ФЦП» уплачена государственная пошлина по иску, подтвержденная представленной в материалы дела чеком по операции Сбербанк Онлайн от 02.09.2022 в размере 881 рубль 30 копеек.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 2 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения, или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения, к повторному иску может быть приложен первоначальный документ об уплате госпошлины.

В связи с изложенным, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы в размере 1762 рубля 59 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО8 о взыскании сумы долга по договору займа, процентов и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Шаевой Аси Х., .............. года рождения, уроженки .............., паспорт серии .............., выдан 10.06.2016 Отделом УФМС России по Ставропольскому краю и Карачаево-Черкесской Республике в Минераловодском районе, зарегистрированной и проживающей по адресу: .............. пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору о предоставлении потребительского займа от 03.12.2018 № № .............. в размере 52086 рублей 54 копейки, из которых: сумма основного долга – 17362 рубля 18 копеек; сумма задолженности по уплате процентов за пользование займом – 34 724 рубля 36 копеек.

Произвести зачет государственной пошлины в размере 881 рубль 29 копеек, уплаченной обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» за подачу заявления о вынесении судебного приказа в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления.

Взыскать с ФИО9 Х., .............. года рождения, уроженки .............., паспорт серии .............., выдан 10.06.2016 Отделом УФМС России по Ставропольскому краю и Карачаево-Черкесской Республике в Минераловодском районе, зарегистрированной и проживающей по адресу: .............. пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1762 рубля 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Мотивированное решение суда составлено 02 марта 2023 года.

Председательствующий О.С.Драчева