Дело № 2-738/2022

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2022 года г. Обь <адрес>

Обской городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зайнутдиновой Е.Л.,

при помощнике судьи Балыкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратились в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ФИО5 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 133 511 руб. 28 коп., из которых сумма основного долга - 124 084 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 9 427 руб. 28 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 870 руб., всего в сумме 137 381 рубль 28 коп. Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «БИНБАНК» и ФИО2 заключили кредитный договор № в письменной форме путем направления оферты одной стороны сделки и ее акцепта другой стороной в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита - 216 240 руб., срок пользования кредитом — 60 месяцев, процентная ставка по кредиту — 23% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка по счету клиента, и с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было утрачено, в подтверждение заключения договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, из которой усматривается принятия ответчиком обязательств по договору и их частичное исполнение. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 133511 руб. 28 коп., из которых: сумма основного долга — 124084 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом — 9427 руб. 28 коп. Считают, что нарушение ответчиком условий договора является существенным, поскольку влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. 01.01.2019г. ПАО «БИНБАНК», ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «Финансовая корпорация «Открытие», в связи с чем, ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» является правопреемником ПАО «БИНБАНК».

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Направила в адрес суда возражение на исковое заявление, в связи с пропуском срока исковой давности. Указала, что не осуществляла полного или частичного гашение кредитного договора в спорный период, не подписывала дополнительных соглашений об изменении сроков возврата денежных средств по кредитному договору. Указывает, что не может подтвердить подлинность представленных истцом копий документов, связи с чем, данные документы не могут быть признаны надлежащими доказательствами заключения кредитного договора, что влечет невозможность установления факта возникновения обязательств по данному договору. Не отрицает факт заключения договора, однако, не может подтвердить его условия, в частности, проценты по договору, срок действия кредита

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 2 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу положений п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

На основании ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (ч. 3 ст. 382 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «БИНБАНК» и ФИО2 был заключён кредитный договор №.

В соответствии с пунктом 2 указанного договора и графиком погашения кредита, ответчику предоставлен кредит в сумме 216 240 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, уплата процентов за пользование кредитом предусмотрена в размере 23%, ежемесячный платеж 6095 руб. 91 коп., дата ежемесячного платежа 30 число месяца. Согласно Графику погашения кредита, дата последнего ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Также указано, что погашение кредита производится путем списания банком суммы ежемесячного платежа с текущего счета в дату платежа (л.д. 70 оборотная сторона-72).

Следовательно, последний платеж по данному кредиту должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не принимает доводы ответчика о том, что представленные истцом копии письменных доказательств не могут быть признаны надлежащими доказательствами заключения кредитного договора, поскольку кем и на основании каких полномочий изготовлены фотокопии, а также невозможно установить тождественность оргигинала документа копии и не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом.

Так копии кредитного договора и графика погашения кредита были представлены по запросу суда руководителем Региональной группы по работе с запросами государственных органов по физическим лицам ФИО6, при этом ответчик не отрицала заключения кредитного договора, следовательно, знакома с его содержанием и установленным размером платежей, указанным в графике погашения платежей, что также следует из факта исполнения ею обязательств по данному договору до ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением об истребовании оригиналов и исключении указанных документов из числа доказательств ответчик не обращалась. В связи с чем, у суда не возникло сомнений в подлинности представленных копий кредитного договора и графика погашения платежей, и отсутствовали основания для признания представленных истцом документов ненадлежащими доказательствами.

Как усматривается из адресной справки по информационным учетам от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 сменила фамилию на Горничных (л.д. 64).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «БИНБАНК» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банку «Финансовая корпорация «Открытие», что подтверждается выпиской из протокола № Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ., передаточными актами, договором присоединения от ДД.ММ.ГГГГ., выписками из ЕГРЮЛ (л.д. 36, 37, 38-40, 41, 42-43).

При таких обстоятельствах, в силу ст. 44 Гражданского процессуального кодекса РФ ООО ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» имеет право требования по вышеуказанному кредитному договору к ФИО1

Из расчета задолженности усматривается, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнила, последний платеж в погашение задолженности был внесен в ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 9-11).

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Дзержинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. заявление ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 было возвращено в связи с непредставлением индивидуальных условий кредитного договора и документа, подтверждающего факт передачи денежных средств заемщику. После чего ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратились с иском в районный суд в связи с утерей кредитного досье.

ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как уже говорилось выше, согласно графику погашения по кредитному договору, последний платеж по кредитному договору подлежал выплате ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по всем просроченным платежам истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениям ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая, что суду не представлено доказательств наличия уважительных причин для пропуска срока исковой давности до ДД.ММ.ГГГГ года с учетом времени обращения истца за судебным взысканием имеющейся задолженности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику погашения кредита размер ежемесячных платежей составляет:

ДД.ММ.ГГГГ – 6095 руб. 91 коп., из которых основной долг 5664 руб. 84 коп., проценты – 431 руб. 07 коп.;

ДД.ММ.ГГГГ – 6095 руб. 91 коп., из которых основной долг 5757 руб. 07 коп., проценты – 338 руб. 84 коп.

ДД.ММ.ГГГГ – 6095 руб. 91 коп., из которых основной долг 5858 руб. 24 коп., проценты – 237 руб. 67 коп.

ДД.ММ.ГГГГ – 6428 руб. 32 коп., из которых основной долг 6309 руб. 05 коп., проценты – 119 руб. 27 коп.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 24716 руб. 05 коп., из которых основной долг – 23 589 руб. 20 коп., проценты – 1126 руб. 85 коп.

Также на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, суд присуждает ответчику возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины частично в размере 941 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 24716 руб. 05 коп., из которых основной долг – 23 589 руб. 20 коп., проценты – 1126 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 941 руб. 00 коп., а всего 25657 (двадцать пять тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 05 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02 декабря 2022 года.

Судья Е.Л. Зайнутдинова