Дело № 5-306/2025

УИД 63RS0029-01-2025-003609-78

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

город Тольятти, Самарская область,

ул. Новый проезд, 4 26 ноября 2025 года

Судья Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области Мизуров А.С., с участием представителя ИП ФИО7 Д.И. - ФИО7о. по доверенности № 63 АА 7651497 от 12.04.2023, помощника прокурора Автозаводского района г.Тольятти Самарской области Морозова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, в отношении

Индивидуального предпринимателя ФИО7 Дарьи Игоревны, 228.01.1995 г.р., уроженца гор. Самара, ОГРНИП <***>, ИНН <***>, зарегистрированной по адресу: Самарская область, г. Самара, туп. Ново-Вокзальный, д. 15А, комната 35, документ удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ серия <...>, выдан 04.12.2021 ГУ МВД России по Самарской области 04.12.2021 года,

УСТАНОВИЛ:

23.10.2025 года заместителем прокурора Автозаводского района г.Тольятти Гасановой Э.В. составлено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в отношении ИП ФИО7 Д.И.

Прокуратурой Автозаводского района г. Тольятти на основании обращения ФИО1, проведена проверка в отношении ИП ФИО7 Д.И. на предмет исполнения требований законодательства о кредитно-банковской деятельности, потребительском займе и легализации доходов по адресу: <...>.

Согласно сведениям из ЕГРИП основным видом деятельности ИП ФИО7 Д.И. является «Торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах» (код: 47.19).

ИП ФИО7 Д.И., зарегистрированная по адресу: Самарская область, г. Самара, туп. Ново-Вокзальный, д. 15А, комната 35, в государственном реестре ломбардов, размещенном на официальном сайте Центрального Банка России (https://www.cbr.ru) не состоит, у ИП ФИО7 Д.И. отсутствует разрешение на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Также проверкой установлено, что ИП ФИО7 Д.И. в лице представителя с ФИО1 22.06.2025 заключен договор комиссии № 111013300005195 по адресу: <...>.

Изучением указанного договора комиссии, а также путем опроса ФИО1 установлено, что данный договор является завуалированным договором займа, который предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, срок предоставления займа, осуществление возмездного хранения такого имущества с взиманием вознаграждения, что характерно для договоров займа.

Таким образом, содержание договора комиссии свидетельствует о том, что он фактически является договором, заключенным в порядке, предусмотренном ст. 358 ГК РФ, а также ст. 7 Закона № 196-ФЗ.

В судебном заседании помощник прокурора Автозаводского района г.Тольятти Самарской области Морозов А.В. постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 23.10.2025 года поддержал в полном объеме, указал, что в действиях индивидуального предпринимателя ФИО7 Д.И усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, выразившиеся в осуществлении деятельности по предоставлению займов в отсутствие соответствующего права, что подтверждается материалами проверки, в связи с чем просил признать ИП ФИО7 Д.И. виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебном заседании представитель ИП ФИО7 Д.И. - ФИО2 о, пояснил, что в действиях ИП ФИО7 Д.И. отсутствует состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, так как материалами проверки факт выдачи займа не подтвержден.

Судья, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В силу ст. 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом.

Согласно ст. 26.1 КоАП РФ при разбирательстве по делу об административном правонарушении выяснению подлежат обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а именно: наличие события административного правонарушения; виновность лица в совершении административного правонарушения; иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Согласно ст.26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие либо отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Согласно ст. 26.11 КоАП РФ, судья оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности. Никакие доказательства не могут иметь заранее установленную силу.

В соответствии с ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов представляет собой деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

Статья 4 Закона № 353-ФЗ устанавливает, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности, такая деятельность регламентируется Федеральными законами от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от 08.12.1995 № 193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации», от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Статьей 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ, по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

Частью 1 ст. 2.6 Федерального закона N 196-ФЗ установлено, что юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, прокуратурой Автозаводского района г. Тольятти на основании обращения ФИО1 проведена проверка в отношении ИП ФИО7 Д.И. на предмет исполнения требований законодательства о кредитно-банковской деятельности, потребительском займе и легализации доходов по адресу: <...>.

Установлено, что ИП ФИО7 Д.И., зарегистрированная по адресу: <...>, в государственном реестре ломбардов, размещенном на официальном сайте Центрального Банка России (https://www.cbr.ru) не состоит, у ИП ФИО7 Д.И. отсутствует разрешение на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

16.09.2025 года заместителем прокурора Автозаводского района г.Тольятти Гасановой Э.В. составлено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в отношении ИП ФИО7 Д.И.

Постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 16.09.2025 г., вынесено в соответствии со ст. 25.11 КоАП РФ и Федеральным законом от 17.01.1992 г. № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации», в нем отражены все сведения, необходимые для правильного разрешения дела.

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО7 Д.И. осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии в комиссионном магазине «Победа» по адресу: <...>, а фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества.

Судом установлено, что заключенный ИП ФИО7 Д.И. договор с ФИО1 предусматривает условия, являющиеся условиями при заключении договора займа, а именно, наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, срок предоставления займа, осуществление возмездного хранения такого имущества с взиманием вознаграждения, что характерно для договоров займа.

Таким образом ИП ФИО7 Д.И. с ФИО1 фактически заключен договор в порядке, предусмотренном ст.358 ГК РФ, а также ст. 7 Закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ.

Поскольку профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, к которым ИП ФИО7 Д.И. не относится, в действиях последней содержится состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, то есть осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

Установленные обстоятельства подтверждаются собранными по делу доказательствами: решением о проведении проверки № 605 от 14.10.2025 г.; обращением ФИО1 в прокуратуру Автозаводского района г. Тольятти по факту нарушения законодательства о потребительском кредите (займе); копией договора комиссии № 111013300005195; объяснением ФИО1 от 08.07.2025; выпиской из ЕГРИП; постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 23.10.2025 года и иными материалами дела.

Действия ИП ФИО7 Д.И. суд квалифицирует по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, как осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

При назначении административного наказания суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств, смягчающих, отягчающих либо исключающих производство по делу, судом не установлено.

Оснований для освобождения ИП ФИО7 Д.И. от административной ответственности по ст. 2.9 КоАП РФ у суда не имеется, поскольку объектом посягательства совершенного ИП ФИО7 Д.И. правонарушения является установленный действующим законодательством порядок осуществления деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам.

Нарушение ИП ФИО7 Д.И. установленного законодательством порядка осуществления профессиональной деятельности по кредитованию граждан посягает на защищаемые государством экономические интересы граждан, общества, государства, в связи с чем оснований для признания административного правонарушения малозначительным не имеется. Суд также не находит оснований для назначения более строгого вида наказания, как приостановление деятельности.

Срок давности привлечения ИП ФИО7 Д.И. к административной ответственности не истек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.14.56, 29.9-29.11 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Индивидуального предпринимателя ФИО7 ФИО7 Игоревну, ИНН <***>, ОГРНИП <***>, виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате в течение 60 дней с перечислением суммы штрафа по следующим реквизитам: УФК по Самарской области (ГУФССП России по Самарской области л/с <***>), ИНН <***>, КПП 631101001, ОКТМО 36701305, БИК 013601205, Счет получателя 03100643000000014200, Отделение САМАРА БАНКА РОССИИ//УФК по Самарской области, г. Самара, Корр.счет 40102810545370000036, КБК 32211601141019002140, УИН ФССП России 32263000250001377115.

Сведения (квитанцию) об уплате штрафа следует направить (представить) в Автозаводский районный суд города Тольятти.

При неуплате административного штрафа в срок сумма штрафа на основании ст. 32.2 КоАП РФ будет взыскана в принудительном порядке.

Разъяснить ИП ФИО7 Д.И. положения ч.1 ст.20.25 КоАП РФ, согласно которой неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти в течении 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья А.С. Мизуров