РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 05 декабря 2024 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Королевой Е.Е.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6422/24 по иску ФИО1, ФИО2 к НКО «МОВС» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

фио, фио обратились в суд с иском к Некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» (далее – НКО «МОВС», ответчик) о защите прав потребителей, взыскании в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, в пользу ФИО2 страхового возмещения в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма В обоснование иска указано, что 10.05.2018 между истцами и КПК «Добрыня» (далее – кооператив) заключены договоры о передаче личных сбережений члена кооператива № 25947557 ДЛС 2 (счет № 13 140 258 ДЛС 3) на сумму сумма под 10, 90% годовых на срок с 10.05.2018 по 10.06.2018 и договор № 25947557 ДЛС2 на сумму сумма под. 10,90% годовых на срок с 10.05.2018 по 10.06.2018. Обязанности по договорам истцами исполнены, денежные средства переданы должнику. По условиям договоров, кооператив обязан ежемесячно выплачивать проценты за пользование личными сбережениями, и возвратить пайщику такую же сумму личных сбережений. В качестве гарантии возврата личных сбережений и надлежащего исполнения договора, КПК «Добрыня» застраховал свою ответственность в НКО «МОВС», при заключении договоров истцам выданы свидетельства РН КПК 0039/591, РН КПК 0039/592 от 10.05.2018 на весь срок договоров, с лимитом возмещения 100%. Требования истцов о выплате процентов за пользование личными денежными средствами, а также о возврате денежных средств оставлены кооперативом без удовлетворения. 10.12.2018 в адрес кооператива истцами поданы заявление о расторжении вышеуказанных договоров и выходе из членов кооператива. 10.11.2018 кооператив прекратил исполнение своих обязательств по выплате процентов. Определением Арбитражного суда адрес от 04.06.2019 в отношении кооператива введена процедура наблюдения, определением Арбитражного суда адрес от 26.08.2019 требования истцов включены в реестр требований кредиторов должника. Решением Арбитражного суда адрес от 08.11.2019 КПК «Добрыня» признан несостоятельным (банкротом), в связи с чем, в адрес ответчика истцами направлено уведомление о страховом случае, которое оставлено последним без удовлетворения, также без удовлетворения оставлено заявление истцов о выплате страхового возмещения. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящими требованиями.

Ответчиком представлены письменные возражения, согласно которым не соглашается с заявленными требованиями, считает их необоснованными и неподлежащими удовлетворению, ссылаясь на то, что НКО "МОВС" осуществляет страхование имущественных интересов только членов общества взаимного страхования. Истцы членом Общества не являлись, договоры страхования между ними и Страховщиком не заключались. Стороной указанного истцом договора о передаче личных сбережений Страховщик также не являлся, а являлся лишь лицом, в пользу которого произведено страхование (выгодоприобретатель). С КПК «Добрыня» были заключены следующие договоры страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков): № ГО КПК_00045 от 03.04.2017 на срок с 00:00 часов 05.04.2017 года, до 24:00 часов 04.07.2017 года включительно; № ГО КПК_00082 от 05.07.2017 на срок с 00:00 часов 06.07.2017 года, до 24:00 часов 05.01.2018 года включительно, № ГО КПК_00194 от 29.12.2017 на срок с 00:00 часов 06.01.2018 года, до 24:00 часов 05.07.2019 года включительно с заключением дополнительного соглашения от 14.08.2018 о продлении срока действия договора на срок до 24:00 час. 05.01.2019. Последний заключенный между сторонами договор страхования прекратил свое действие 19.10.2018 по причине неуплаты очередной части страховой премии (п. 10.3.4 договора страхования. Внеочередным общим собранием членов общества от 05.03.2019 кооператив исключен из членов Общества. Исходя из п. 5.6 Правил, во взаимосвязи с положениями ст. 954 ГК РФ, ввиду неисполнения кооперативом обязательства по внесению очередного страхового взноса, действие договора страхования прекратилось, таким образом договор страхования с КПК «Добрыня» был расторгнут 19.10.2018. Страховым случаем по Договору страхования (п. 3.1.) является возникновение гражданской ответственности Кооператива, вызванное причинением ущерба пайщикам в связи с нарушением Кооператива обязательств по возврату денежных средств, переданных пайщиками Кооператива на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, вследствие несостоятельности (банкротства) Кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц Кооператива. Одновременно с этим, в соответствии с пунктом 3.2 Договора страхования, страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (Страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства. Страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства (п. 3.6 Правил страхования). В рамках срока действия договоров страхования в отношении Кооператива не имелось вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании кооператива банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства. Таким образом, исходя из положений Договора страхования и правил страхования страховой случай в отношении КПК «Добрыня» не наступил, как следствие, правовых оснований для выплаты НКО «МОВС» страхового возмещения не имеется.

В судебном заседании истцы заявленные исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика НКО "Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования" в судебном заседании выразил свое несогласие с заявленными требованиями, поддержал доводы письменных возражений.

Выслушав доводы истцов, а также правовую позицию представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, и следует из материалов дела между истцами и КПК «Добрыня» (далее – кооператив) заключены договоры от 10.05.2018 о передаче личных сбережений члена кооператива № 25947557 ДЛС 2 (счет № 13 140 258 ДЛС 3) на сумму сумма под 10, 90% годовых на срок с 10.05.2018 по 10.06.2018 и договор № 25947557 ДЛС2 на сумму сумма под. 10,90% годовых на срок с 10.05.2018 по 10.06.2018.

При этом по условиям договора (п. 5) в случае не востребования пайщиком суммы личных сбережений и начислений процентов (или частичного истребования) по истечении срока размещения, сумма денежных средств пайщика считается принятой вновь на тот же срок по действующим на момент пролонгации условиям размещения, включая процентную ставку.

Обязательства по договорам истцами исполнены в полном объеме, денежные средства переданы должнику, что подтверждено квитанциями к приходному кассовому ордеру № 1740 от 10.05.2018 и № 1741 от 10.05.2018.

Истцы неоднократно обращались в кооператив с требованиями о выплате процентов за пользование личными денежными средствами, а также о возврате денежных средств, которые оставлены кооперативом без удовлетворения. 10.12.2018 в адрес кооператива истцами поданы заявление о расторжении вышеуказанных договоров и выходе из членов кооператива. 10.11.2018 кооператив прекратил исполнение своих обязательств по выплате процентов.

Определением Арбитражного суда адрес от 04.06.2019 в отношении кооператива введена процедура наблюдения, определением Арбитражного суда адрес от 26.08.2019 требования истцов включены в реестр требований кредиторов должника.

Решением Арбитражного суда адрес от 08.11.2019 КПК «Добрыня» признан несостоятельным (банкротом), в связи с чем, в адрес ответчика истцами направлено уведомление о страховом случае, которое оставлено последним без удовлетворения, также без удовлетворения оставлено заявление истцов о выплате страхового возмещения. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящими требованиями.

В качестве гарантии возврата личных сбережений и надлежащего исполнения договора, КПК «Добрыня» застраховал свою ответственность в НКО «МОВС».

Так с КПК «Добрыня» были заключены следующие договоры страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков): № ГО КПК_00045 от 03.04.2017 на срок с 00:00 часов 05.04.2017 года, до 24:00 часов 04.07.2017 года включительно; № ГО КПК_00082 от 05.07.2017 на срок с 00:00 часов 06.07.2017 года, до 24:00 часов 05.01.2018 года включительно, № ГО КПК_00194 от 29.12.2017 на срок с 00:00 часов 06.01.2018 года, до 24:00 часов 05.07.2019 года включительно с заключением дополнительного соглашения от 14.08.2018 о продлении срока действия договора на срок до 24:00 час. 05.01.2019.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (п. 1 ст. 968 ГК РФ).

В силу п. 2 названной статьи общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями. Особенности правового положения общества взаимного страхования и условия их деятельности определяются в соответствии с названным Кодексом законом о взаимном страховании.

Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если уставом общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования (п. 3 ст. 968 ГК РФ).

Согласно части 5 статьи 8 Федерального закона от 29.11.2007 N 286-ФЗ "О взаимном страховании" прекращение членства в обществе влечет за собой прекращение договора страхования или прекращение взаимного страхования на основании устава общества, если иное не предусмотрено указанным Федеральным законом.

Как было указано ранее и установлено в судебном заседании, между КПК «Добрыня» и ответчиком заключены договоры страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков).

Согласно сведениям, находящимся в открытом доступе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, КПК «Добрыня», исключен из членов НКО "МОВС" 05.03.2019.

В силу ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Исходя из п. 5.6 Правил страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) от 26.08.2016 в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в сроки и размере, предусмотренные Договором страхования, действие Договора страхования прекращается с 00 час. 00 мин. даты, следующей за датой, в которую истек срок уплаты соответствующего страхового взноса. Таким образом договор страхования с КПК «Добрыня» был расторгнут 19.10.2018.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона от 29 ноября 2007 года № 286-ФЗ «О взаимном страховании» общество обязуется при наступлении определенного события (страхового случая) произвести страховую выплату члену общества, уплатившему страховую премию (страховые взносы), или выгодоприобретателю в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования.

Объектами взаимного страхования являются объекты имущественного страхования, то есть имущественные интересы членов общества, связанные, в частности, с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, риском ответственности за нарушение договора (страхование гражданской ответственности (ст. 4 Закона).

Согласно условиям договора, страховым случаем по Договору страхования (п. 3.1.) является возникновение гражданской ответственности Кооператива, вызванное причинением ущерба пайщикам в связи с нарушением Кооператива обязательств по возврату денежных средств, переданных пайщиками Кооператива на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, вследствие несостоятельности (банкротства) Кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц Кооператива.

Одновременно с этим, в соответствии с пунктом 3.2 Договора страхования, страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (Страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства. Страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства (п. 3.6 Правил страхования).

Обязанность Страховщика произвести страховую выплату возникает только в том случае, когда данное событие произошло в период, начиная с момента начала действия договора страхования, до момента его окончания (п. 10.1) (статья 425 ГК РФ). Таким образом, страховая защита распространяется на события, произошедшие в период действия договора страхования.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 ст. 942 ГК РФ срок действия договора страхования является существенным условием договора.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Под несостоятельностью (банкротством) понимается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (статья 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Таким образом, истцы имели бы возможность получения страхового возмещения в случае признания КПК «Добрыня» банкротом, если бы в течение срока действия Договора страхования, предоставили установленные Договором страхования и Правилами страхования документы.

Договор страхования прекратил свое действие, а событие, которое может быть признано страховым не произошло.

В рамках срока действия договоров страхования в отношении Кооператива не имелось вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании кооператива банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства. Таким образом, исходя из положений Договора страхования и правил страхования страховой случай в отношении КПК «Добрыня» не наступил.

Доказательств, свидетельствующих о признании КПК «Добрыня» на основании вступившего в законную силу решения арбитражного суда несостоятельным (банкротом) и открытия в отношении него конкурсного производства материалы дела не содержат.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку КПК «Добрыня» вступившим в законную силу решением арбитражного суда несостоятельным (банкротом) не признан, следовательно, страховой случай не наступил, оснований для выплаты истцам страхового возмещения не имеется.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу изложенным норм права стороны договора страхования определили конкретные обстоятельства, с наступлением которых они связывают факт наступления страхового случая.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ стороной истца суду не представлено достаточных и достоверных доказательств наступления страхового случая.

На основании изложенного требования ФИО1, ФИО2 к НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, ФИО2 к НКО «МОВС» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Е. Королева

Мотивированное решение изготовлено 14 января 2025 года