Решение по делу № 2-2-51/2023 от 21.02.2023 - о взыскании задолженности по договору микрозайма на основании договора уступки прав требования с процентами и пени, а так же взыскания уплаченной истцом государственной пошлины за рассмотрение дела.

Дело № 2-2-51/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Тросна «21» февраля 2023 года

Кромской районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Ерохина Р.В.,

при ведении протокола секретарем Иванюшкиной Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кромского районного суда, в порядке заочного производства, гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма на основании договора уступки прав требования с процентами и пени, а так же взыскания уплаченной истцом государственной пошлины за рассмотрение дела

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма на основании договора уступки прав требования с процентами и пени, а так же взыскания уплаченной истцом государственной пошлины за рассмотрение дела.

В обоснование предъявленного иска указав, что между ООО МФК «Мани Мен» (далее по тексту цедент, кредитор) и должником 22.11.2018г. заключен договор микрозайма № (далее по тексту договор займа), по условиям которого цедент передал должнику денежные средства в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а должник обязался возвратить такую же сумму (сумму займа) в срок до 22 декабря 2018 г., а также выплатить цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 675,25 процентов в год.

Заемные денежные средства выданы должнику в соответствии с общими условиями договора потребительского займа (далее - общие условия), а также правилами предоставления микрозаймов общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Мани Мен", являющихся общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью (далее - правила предоставления займа).

Денежные средства перечислены должнику оператором платежной системы ООО «ЭсБиСи Технологии», о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств должнику.

Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора - является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств в соответствии с правилами предоставления займа, которым признается:

-при заключении договора на получение нецелевого займа - день зачисления суммы займа на счёт или банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств.

-при заключении договора на получение нецелевого займа - день получения клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или отделении международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе «Яндекс Деньги», либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО) в электронном виде.

При получении денежного перевода в отделении соответствующей платежной системы должник проходит идентификацию путем предоставления, удостоверяющего личность документ - паспорт гражданина.

В соответствии с положениями общих условий и правил предоставление микрозаймов, размещенных на сайте цедента, должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru, создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал установленный цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, реквизитов банковской карты, номера банковского счета и реквизиты банка требуемой суммы микрозайма и других сведений.

По завершении заполнения анкеты-заявления должник путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «согласия и обязательства заемщика».

Если при заполнении анкеты-заявления должник указал индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) или страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации (СНИЛС), то должник проходит упрощенную идентификацию в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом упрощенная идентификация считается пройденной в случае проставления должником кода, полученного посредством SMS- сообщения от кредитора.

Индивидуальные условия договора займа согласованы участниками в личном кабинете заемщика путем подписания оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

При этом должник согласился, что все документы, соответствующие требованиям настоящих согласий и обязательств, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи (далее - АСП) на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи».

Заемщик согласился, что электронный документ считается подписанным АСП, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием персонального раздела клиента на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю (далее - личный кабинет); в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный на основании SMS-кода. введенного клиентом в специальное интерактивное поле в личном кабинете. Клиент согласился, что SMS-код, считается предоставленным ему лично с сохранением конфиденциальности, так как сообщение, содержащее такой код, направляется на его личный зарегистрированный номер телефона. Также, любая информация, подписанная АСП, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному его собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия, о чем имеется подписанное АСП согласия и обязательства заемщика.

В соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-Ф3 "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Федеральный закон от 06.04.2011 года № 63-Ф3 "Об электронной подписи" регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие "электронная подпись" как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей 4 Федерального закона "Об электронной подписи" являются:

-право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно-правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия:

-недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона "Об электронной подписи", порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе цедента посредством размещения на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru правил, с которым должник ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством CMC-кода, а так же стороны своими действиями (цедент направил денежные средства должнику, а должник их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору, договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Ввиду того, что цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа. Ответчик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условия указанного выше договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Между цедентом и истцом (цессионарием) заключен договор уступки прав требования №ММ-Ц-97- 0320 от 12.03.2020г. в соответствии с которым. цедент уступил права требования по договору истцу.

За период с 22.11.2018г. по 29.04.2022г. истцом осуществлен расчет задолженности, по договору которая составила 55 053,96 рубля, в том числе:

сумма основного долга 15 000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа 30 000 рублей, начислены пени 10 053,96 рубля.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору микрозайма, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности.

Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. При этом истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика в соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)", далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе) и Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности.

В соответствии с указанным законами, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу п. 11 ст. 6 Закон о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей.

В договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п.2 индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен 22 декабря 2018 г. и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п.2 индивидуальных условий установлен срок действия договора - до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору, а именно уплаты заимодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты - начисленной неустойки. Абзацем вторым первого листа индивидуальных условий договора установлено условия прекращения начисления процентов по договору, а именно начисление процентов по настоящему договору, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, прекращается в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы микрозайма. Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В законе о потребительском кредите (займе) и законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа:

- с ДД.ММ.ГГГГ четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 29.12.2015 №407 -ФЗ),

- после ДД.ММ.ГГГГ трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-Ф3),

- с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ),

- с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно - двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ).

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными договором, а также согласно ст. 12, ст. 12.1 закона о микрофинансовой деятельности.

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными договором, а также согласно п.21 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. Номер исходящей корреспонденции №, почтовый идентификатор ШПИ №.

На направленную претензию ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.

Заявленные истцом требования были рассмотрены мировым судьей в приказном порядке, вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа либо судебный приказ был отменен, с указанием на необходимость рассмотрения требований истца в исковом порядке.

Просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула": 55 053 (пятьдесят пять тысяч пятьдесят три) рубля 96 копеек в том числе: сумма основного долга 15 000 рублей, проценты за период с 22.11.2018г. по 29.04.2022г. в размере 30 000 рублей, пени за период с 22.11.2018г. по 29.04.2022г. в размере 10 053,96 рубля. Расходы по оплате госпошлины в размере 1 851,62 рубль.

Произвести зачет госпошлины в размере 839,32 рублей, уплаченной истцом при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика в счет частичной уплаты исковой госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Фабула» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещался, при подаче искового заявления, истец ходатайствовал о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Поперечная Л.А. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

О рассмотрении вышеуказанного иска в заочном порядке судом было вынесено определение.

Проверив доводы иска заявления, исследовав представленные материалы, с учетом отсутствия возражений ответчика против удовлетворения иска, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с представленным расчетом задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика ФИО1 составляет 55053 рублей 96 копеек (л.д.27-31).

Суд находит указанный расчет задолженности верным и основанном на индивидуальных условиями договора потребительского займа (л.д.10-16), общих условиях договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д.18-20), правилах предоставления микрозаймов ООО МФК «Мани Мен» (л.д.25-26).

В соответствии с договором № ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключили договор уступки прав требования (л.д.4-6), в соответствии с исследованной судом выпиской из приложения № к договору уступки прав требования № право требования долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчика – должника ФИО1 перешло к истцу - ООО Коллекторское агентство «Фабула» (л.д.36).

Согласно ответу на запрос от ДД.ММ.ГГГГ в программно – аппаратном комплексе Payneteasy имеется информация о транзакциях в отношении ФИО1 на сумму 15 000 рублей (л.д.41).

В соответствии с исследованным судом определением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» о взыскании задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22, 111).

В соответствии с исследованным судом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 1012 рублей 30 копеек (л.д.7), а так же 839 рублей 32 копейки в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

Изучив представленный расчет суммы основного долга, процентов суд находит его верным и произведенным в соответствии с условиями договора.

Анализ заключенного между сторонами договора дает основания считать, что сторонами достигнуто соглашение, заемщик был ознакомлен и согласен с условиями предоставления и погашения займа.

Давая оценку исследованным письменным материалам дела, суд приходит к выводу о том, что исследованные в судебном заседании письменные доказательства соответствуют требованиям статей 67 и 71 ГПК РФ, в связи с чем, суд признает их допустимыми, относимыми доказательствами по делу.

Доводы, изложенные в исковом заявлении, последовательны, согласуются с письменными доказательствами, не противоречат установленным судом обстоятельствам дела.

Исследованные судом по делу доказательства в своей совокупности, являются достаточными для правильного разрешения предъявленного иска.

Установив вышеизложенные обстоятельства в рамках вышеуказанных правоотношений, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198,235, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма на основании договора уступки прав требования с процентами и пени, а так же взыскания уплаченной истцом государственной пошлины за рассмотрение дела - удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» просроченную задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, в порядке уступки прав требования по договору №, в общем размере 55053 (пятьдесят пять тысяч пятьдесят три) рубля 96 копеек образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в том числе:

Сумма основного долга - 15000 рублей 00 копеек;

Проценты за пользование суммой займа - 30000 рублей 00 копеек;

Начисленные пени 10053 (десять тысяч пятьдесят три) рубля 96 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» в счет возврата уплаченной истцом государственной пошлины 1851 (одну тысячу восемьсот пятьдесят один) рубль 62 копейки.

Ответчик вправе подать заявление об отмене данного заочного решения в Кромской районный суд Орловской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения вынесенного в окончательной форме.

Данное заочное решение с момента его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд, через Кромской районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий ________________

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 02.03.2023.